Vi er kommet langt siden finanskrisen i 2008. Fænomenet med NINJA- og stated income-lån er dødt ud. Den nuværende sindstilstand for enhver realkreditinvestor er VERIFY, VERIFY, VERIFY, VERIFY! Folk ønsker at vide præcis, hvad de investerer i, og verificering af indkomst & aktiver er en ekstremt vigtig del af det.

Det er desværre vanskeligere at verificere indkomst på en troværdig måde, end det kan synes. Der er mange måder, hvorpå en låntager kan forsøge at manipulere systemet og enten strække eller helt opdigte sandheden.

Lad os tage et kig på nogle af de mere almindelige metoder, som mindre samvittighedsfulde låntagere vil bruge for at opnå et lån:

Brændte telefoner

Gå ind i din nærmeste 7-Eleven, og chancerne er, at de vil have forudindlæste telefoner til salg. Det er billige klaptelefoner med et unikt telefonnummer og et lille antal minutter, der skal bruges. Disse telefoner kaldes mere almindeligt for “burner”-telefoner, fordi mange mennesker bruger dem til ulovlige aktiviteter og derefter “brænder” eller smider dem i skraldespanden, når de er færdige.

Når en låntager udfylder en låneansøgning, kan han/hun sige, at han/hun arbejder for ABC-firmaet som finansanalytiker, og at han/hun tjener 80.000 dollars om året. I virkeligheden arbejder låntageren for XYZ-firmaet som kundeservicemedarbejder og tjener 40.000 dollars om året. Men de har fundet deres drømmebolig og vil gøre alt for at få den. Derfor køber de en brændertelefon. De anfører ABC-firmaet som deres arbejdsgiver på 1003 og anfører nummeret på brændertelefonen som kontaktpunkt. Når denne indkomst skal verificeres, kan en sagsbehandler (eller efterforsker) ringe til dette nummer. Låntageren ved, at når denne burner-telefon ringer, skal han besvare den som “ABC Company, hvordan kan jeg hjælpe dig?”

Låntageren oplyser derefter faxnummeret eller e-mail-adressen, så sagsbehandleren kan sende en beskæftigelsesbekræftelse. Når låntageren modtager den, udfylder han den og siger, at han tjener 80.000 dollars som finansanalytiker, og underskriver den i en andens navn.

Right Company, Wrong Person

I denne situation arbejder låntageren virkelig for ABC Company. De arbejder i marketingafdelingen og hævder, at de tjener 60.000 dollars om året. Låntageren tjener dog i virkeligheden kun 45 000 USD. Låntageren får sin yndlingskollega til at “hjælpe” ham med at få en bolig. Låntageren oplyser et telefonnummer til ABC Company, som ringer til hans vens skrivebord.

Hvis en långiver ville google dette telefonnummer, ville de måske se, at det tilhører ABC Company og betragte det som valideret! Når långiveren ringer til dette nummer, vil medarbejderen give dem deres direkte faxlinje, udfylde verifikationen med forskønnede oplysninger, underskrive den i virksomhedens HR-repræsentants navn og sende den tilbage til långiveren uden problemer.

Falske verifikationstjenester

Den mest udspekulerede form for bedrageri er vel nok fremkomsten af falske verifikationstjenester, der let kan findes via en Google-søgning. De fungerer på samme måde som dette:

En svindler køber 10 burner-telefoner. Han anbringer en etiket som f.eks. “ABC Company” eller “Perfect Plumbing” på hver telefon. Svindleren fortæller låntagerne, at han for den lave, lave pris på 300 dollars vil udgive sig for at være et bestemt firma og kontrollere låntagerens forudbestemte lønninger. Når telefonen med betegnelsen “Perfect Plumbing” ringer, tager han den som “Perfect Plumbing, hvad kan jeg hjælpe dig med?”

Han giver et faxnummer til anmodningen, udfylder den som aftalt med låntageren og sender den tilbage til långiveren. Disse pop-up shops var udbredt under finanskrisen, men findes stadig i dag. Her er et par eksempler fra den første side af en Google-søgning.

Pludselig bliver det meget vanskeligere at låne med tillid. Det er vigtigt at udføre due diligence, når man verificerer beskæftigelse, og behandle alle filer, som om låntageren forsøger at snyde dig. Med et skarpt øje for detaljerne og villighed til at tage ekstra forholdsregler kan indkomst & ansættelsessvindel reduceres til et minimum. Det er her, QuestSoft udmærker sig!

Når det drejer sig om verifikationer, er erfaring alt. Tjek QuestSoft Verifikationer for at se den brede vifte af tjenester, som vi tilbyder.

Download vores guide til risikostyring og bedrageribeskyttelse

I denne e-bog vil du lære:

• Vigtige fakta om svindel med realkreditlån
• De forskellige ordninger og svindelnumre
• Hvordan teknologien ændrer svindel
• Egte svindelhistorier fra vores verifikationsteam
• Stræk, du kan tage for at forebygge svindel