De bedste investeringer til en pensionsordning – såsom en 401(k), 403(b) eller traditionel IRA – vil generelt være dem, der genererer en højere løbende indkomst og samtidig giver ejeren en høj sandsynlighed for en langsigtet prisforbedring. De fleste arbejdspladsordninger vil tilbyde en menu af fonde, som du skal vælge fra, og det er især vigtigt at være opmærksom på de specifikke investeringer, der er opført, samt de tilsvarende omkostningsprocenter. At holde dine omkostninger lave er et centralt princip for investeringssucces i en pensionsordning, og de fire fonde nedenfor opfylder helt sikkert dette krav.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) har vist sig ikke kun at være en pålidelig indkomstgenerator, men også en langsigtet vækstmotor. En af de store fordele ved at holde investeringer med højt udbytte i skatteudskudte konti er, at hver udbyttebetaling er afskærmet fra skat, når den udbetales. Hvis en fond med højt udbytte holdes på en skattepligtig konto, skal du, hver gang fonden udbetaler kontanter, lægge dette beløb til din skattepligtige indkomst for året. Med andre ord tjekker denne fond alle kasser for en ideel pensionsfond – høj indkomstuddeling, lave udgifter og en robust portefølje af selskaber med stor aktiekapital.

Mange af Vanguards Admiral Shares er forbeholdt mere velhavende investorer, som er i stand til at opfylde høje investeringsminima — typisk 50.000 dollars. Med denne særlige fond er de billigere aktier lukket for nye investorer, mens Admiral Shares nu er tilgængelige med en minimumsinvestering på kun 3.000 dollars.

Billedkilde: Getty Images.

Vanguard Dividend Growth Fund

Mens den tidligere fond fokuserer på højrentevirksomheder med stærke balancer, er denne fond koncentreret om virksomheder, der har vist “evne og engagement” til at øge deres udbytte over tid. Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) er fornuftig for 401(k)-investorer med en langsigtet investeringsplan. Enhver indkomst fra porteføljeselskaberne modtages på en skatteudskudt måde — denne behandling vil ikke ændre sig, selv om udbytteudbetalingerne stiger over tid.

Generelt set er de virksomheder, der har evnen og viljen til løbende at udbetale stigende mængder kontanter til deres aktionærer, også dem, der har tendens til at være økonomisk sunde. De tre største beholdninger i denne fond — McDonald’s, UnitedHealthcare Group og Coca-Cola — er velegnede til ikke blot at øge deres udbytte, men også til at opleve en betydelig stigning i aktiekursen over tid. Hvad angår 401(k)-fonde, skiller Vanguards Dividend Growth Fund sig ud som et usædvanligt effektivt, bekvemt og praktisk valg.

Fidelity Series High Income Fund

For de investorer, der ønsker at skatteoptimere deres samlede aktivallokering, er det generelt at foretrække at holde indkomstproducerende fonde i dine skatteudskudte konti. I forbindelse med at placere de rigtige fonde på de rigtige konti vil du højst sandsynligt ende med dine skattepligtige obligationsfonde i din 401(k) eller traditionelle IRA. Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) giver et højt niveau af løbende indkomst til lave udgifter og kan fungere som et mere aggressivt indkomstspil som en del af en bredere obligationsallokering. Det anbefales ikke at investere i højrenteobligationsfonde som en primær beholdning, men de kan spille en rolle for en investor med skattebegunstiget plads, der søger højere indkomst.

Fonden giver et afkast på ca. 5 % til 6 % og tilbyder en omkostningsgrad på nul, men anvender også gældsinstrumenter med højere risiko end virksomhedsobligationer af investeringskvalitet. Det betyder, at flere underliggende obligationer er i risiko for misligholdelse, hvilket er den pris, du skal betale for højere kontante udbetalinger. Denne fond, der forvaltes omhyggeligt, kan have en plads i enhver veldiversificeret pensionsportefølje, men det er vigtigt at sikre, at du har en vis andel af mere sikre obligationer for at reducere risikoen for din samlede portefølje.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Hvis du er i begyndelsen af din karriere, ville der heller ikke være noget galt med blot at investere din pensionsopsparing i en enkelt samlet aktiemarkedsfond uden beregning. Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) koster intet at købe, og den giver eksponering mod det brede amerikanske aktiemarked. Der er en meget stor sandsynlighed for, at din arbejdsgivers 401(k)-menu omfatter denne fond eller en lignende fond. Hvis du også er nybegynder inden for investering, er enkelhed din bedste ven: En billig, veldiversificeret indeksforeningsfond, der ikke kræver nogen aktiv forvaltning, vil være svær at slå.

Tænk på hele din portefølje

De bedste fonde til en 401(k)-plan er dem, der også giver mening inden for rammerne af din omfattende finansielle plan. Før du vælger en fond til en konto, er det bedst at udtænke en passende aktivfordeling — hvis du har brug for hjælp, skal du ikke være bange for at hyre en finansiel planlægger, der kun betaler gebyr, til at fungere som din guide. Når du føler dig sikker på din retning, kan du gennemgå en af de ovennævnte fonde med henblik på succes med pensionsplanen.

Trending

• {{{ overskrift }}}

Sam Swenson, CFA, CPA har ingen position i nogen af de nævnte aktier. The Motley Fool anbefaler UnitedHealth Group. The Motley Fool har en oplysningspolitik.