Tre kreditbureauer

Hvor vi behandler breve om bestridelse og udfordringer, er du nødt til at vide, hvem du kommunikerer med. Kreditscore opbevares af tre primære kreditbureauer. Disse er Transunion, Equifax og Experian.

Hvert bureau fører sine egne registre. Långivere og kreditorer rapporterer til alle tre bureauer. Desuden behandler hvert bureau oplysninger forskelligt. Det betyder, at din score hos hvert selskab vil være en smule forskellig.

Differente långivere bruger forskellige bureauer til at tjekke din kredit. Du vil normalt ikke vide, hvilket bureau de bruger på forhånd. Desuden kan falske kreditoplysninger spredes fra den ene rapport til den anden. Det betyder, at dårlige oplysninger i din Transunion-rapport kan forplumre din Equifax-rapport.

Som følge heraf skal du sende dine breve eller anmodninger om verifikation til alle tre bureauer. Du skal bestride specifikke oplysninger i hvert enkelt agenturs rapport. Ellers kan dine långivere bruge en kreditrapport, som du endnu ikke har rettet.

Breve om uenighed om kredit

Den første mulighed er et brev om uenighed om kredit. Du kan bestride ethvert element i din rapport. Når du bestrider elementet, er kreditbureauet forpligtet til at følge op på det. De skal verificere, rette eller slette elementet inden for 30 dage.

Et brev om kreditbestridelse og en verifikationsudfordring ligner hinanden. Der er dog en vigtig forskel. I et verifikationsbrev anmodes bureauet om at bevise, at oplysningerne er korrekte. I en indsigelsesskrivelse hævdes det imidlertid, at oplysningerne er forkerte.

Det betyder, at for at din indsigelsesskrivelse kan fungere, skal du have beviser for, at oplysningerne er unøjagtige. Den type oplysninger, du har brug for, kan ændre sig fra sag til sag. Du kan f.eks. have brug for en politirapport eller en domstolsafgørelse for at bevise, at nogle oplysninger er resultatet af identitetstyveri.

Du kan også anfægte oplysninger, hvis der har været en eller anden form for problem med långiveren. Hvis långiveren f.eks. tilbyder en “ingen betalinger i 6 måneder”-kampagne, men derefter definerer 6-måneders perioden som startdatoen for kampagnen. Det er en vildledende oplysning og kan påvirke din kredit. En indsigelse mod en forsinket betaling på dette grundlag vil sandsynligvis være en succes.

Du bør ikke anfægte noget, medmindre du har beviser for, at det er forkert, eller at du er blevet vildledt. Husk, at det at vide, at noget er forkert, ikke er det samme som at have beviser. Det er derfor, det er så vigtigt at holde dine økonomiske dokumenter i orden. Det vil hjælpe dig med at spore, hvad der er og ikke er en legitim kreditrapportpost. Som følge heraf kan du aggressivt gå efter dårlige oplysninger i din rapport.

Udfordringer til verifikation

En anmodning om kreditverifikation er en smule anderledes end en tvist. Men mange grupper og websteder skæver dem dog over i samme kategori. Det skyldes, at resultatet af en vellykket verifikationsudfordring og et vellykket tvistbrev er det samme. De får begge de skadelige oplysninger til at blive slettet fra din rapport.

En verifikationsanmodning er anderledes på grund af den påstand, du fremsætter. I stedet for at hævde, at en oplysning er falsk, og fremlægge beviser til støtte for din påstand, skal du som kreditor eller kreditoplysningsbureauet bevise, at den er sand.

Den føderale lov giver kreditorer og kreditoplysningsbureauer 30 dage til at efterkomme en anmodning om verifikation. Den føderale lov siger også, at et element ikke kan medtages i en kreditrapport, hvis det ikke er bekræftet, at det er 100 % sandt.

Denne situation fungerer godt for forbrugerne. Den beskytter dig også mod gældsforbrydere. Mange mennesker har f.eks. studielån. Nogle mennesker får disse lån eftergivet gennem programmer for eftergivelse af lån. Men bare fordi dit lån er eftergivet, betyder det ikke, at nogen ikke vil forsøge at inddrive det.

Selskaber køber og sælger ofte gæld til hinanden. Faktisk er der en hel industri, der er dedikeret til at købe gæld og derefter inddrive den. Nogle gange bliver der tilføjet konti til transaktionen, som ikke burde være der. Hvis inkassofirmaet forsøger at opkræve dine eftergivne studielån, har du måske ikke de papirer, der beviser, at de er blevet eftergivet.

Det er her, du skal bruge en verifikationsanmodning. Når du fremsætter anmodningen, skal din kreditor bevise, at du skylder lånet. Hvis du anfægter forsinkede betalinger, skal kreditor bevise, at du havde brug for at betale, men ikke gjorde det. Hvis de ikke kan bevise alle disse ting, skal kreditoplysningsbureauet slette det fra din rapport.

Andre anvendelser af en verifikationsanmodning for at bestride kreditrapporter

En anden ting, som mange mennesker ikke ved, er, at du kan anmode om en beskrivelse af, hvordan noget blev verificeret. Dette kaldes et brev om verifikationsmetode. Denne type brev er en anmodning om, hvordan kreditoplysningsbureauet bestemte, at dine oplysninger var korrekte.

Føderal lov, specifikt FCRA Section 611, siger, at virksomhederne skal give dig den metode, de brugte til at bestemme nøjagtigheden af dine oplysninger. Hvis de ikke kan give dig disse oplysninger, er de i store problemer.

De oplysninger, der bruges til at verificere kreditoplysninger, skal opfylde visse standarder. Det er ved hjælp af verifikationsmetoden i brevet, at du kan se, om de beviser, som virksomhederne har brugt, opfylder disse standarder. Hvis det ikke gør det, så har du grund til en tvist eller måske endda en retssag. Du skal dog kontakte en advokat om din specifikke sag.

Trin til at bestride kreditbureaurapport

Det kan være udfordrende at forstå, hvordan du kan bestride poster på din kreditrapport. Denne liste dækker alt, hvad du har brug for for at bestride skadelige og unøjagtige poster i kreditrapporten. Succesfuldt at bestride poster er en fantastisk måde at hæve din kredit score og beskytte dit gode navn.

Tjek din kreditrapport

Det første skridt til at bestride poster på din kreditrapport er faktisk at tjekke din kreditrapport. Statslige og føderale love giver dig mulighed for at tjekke din kreditrapport gratis mindst én gang om året. Du kan også bruge kreditovervågningstjenester til at tjekke din kreditrapport.

Identificer skadelige og unøjagtige poster

Det næste skridt er at identificere de skadelige og unøjagtige poster i din kreditrapport. Kig efter forsinkede og manglende betalinger, der trækker din score ned. Du bør også tjekke, om der er ukorrekte forespørgsler, afskrivninger og meget mere. Husk, at der sker fejl – så du kan finde poster, der ikke har noget med dine egne handlinger at gøre.

Bestem, hvilke poster der kan bestrides

Når du har opdaget de poster, der sænker din score, skal du beslutte, hvilke poster du skal bestride. Du bør fokusere på unøjagtige poster. Kontroller din kreditrapport i forhold til dine egne optegnelser for at se, hvilke poster du bør anfægte. Du bør også kigge efter dobbeltposter og unøjagtige oplysninger om dine arbejdsgivere, adresser, navne med mere.

Saml dokumentation til støtte for din anfægtelse

Når du har besluttet, hvilke poster du kan anfægte, skal du samle den dokumentation, du har, som vil understøtte din anfægtelse. Jo mere dokumentation du har, jo bedre er dine chancer for at få succes med din tvist. Hvis du har været offer for identitetstyveri eller bedrageri, skal du sikre dig, at du har retsdokumenter og politirapporter, der bekræfter dette.

Indsend din tvist til kreditbureauet

Sluttelig skal du indsende din tvist til kreditbureauet. Hvert kreditoplysningsbureau har et link, der giver dig mulighed for at bestride elementer på din rapport. Du skal identificere den specifikke kreditrapportpost, som du anfægter. Du skal også sørge for at indgive en indsigelse til hvert enkelt kreditoplysningsbureau. Derfor er det vigtigt at kontrollere alle tre af dine rapporter for de store kreditoplysningsbureauer. Du skal også sørge for at følge op på din indsigelse. Hvis kreditoplysningsbureauet godkender din indsigelse, bør du kontrollere, at de skadelige oplysninger, du har anfægtet, rent faktisk er fjernet fra din kreditrapport.

FAQ

Den kan nogle gange føles som en kedelig proces at anfægte din kreditrapport, hvis du ikke ved, hvordan du skal gribe den an. Så i denne FAQ bliver dine mest almindelige spørgsmål om sagen mest specielt i forbindelse med håndtering af forskellige typer af negative oplysninger besvaret udførligt.

For din bekvemmelighed har vi inddelt den i seks dele:

• Håndtering af negative oplysninger i din kreditrapport
• Virkningerne af indsigelser på din kreditvurdering
• Negative oplysninger og din kreditrapport
• Kreditbureauerne og indsigelsesprocessen
• Diskutering af forskellige oplysninger i din rapport

Håndtering af negative oplysninger i din kreditrapport

For at hjælpe dig med bedre at håndtere negative oplysninger, nedenfor er de hyppigst stillede spørgsmål om emnet, herunder om du kan eller du kan eller ikke kan bestride noget.