ACH, eller Automated Clearing House, er en betalingsmetode, der kører på banknetværk i USA. Den giver kunderne mulighed for at betale for transaktioner ved at debitere direkte fra deres bankkonto i modsætning til behandling gennem et kortmærke.

Tilgængelighed

ACH Direct Debit er tilgængelig for forhandlere, som:

• Er placeret i USA
• Transagerer i USA i USD
• Behandler med Braintree Direct
• Er i god stand (i.dvs. ikke på et chargeback-program)
• Kan implementere en brugerdefineret integration på klientsiden ved hjælp af vores JavaScript v3 SDK
  • ACH er i øjeblikket ikke tilgængelig i vores Drop-in UI

Verifikationsmetoder

For ACH Direct Debit er du forpligtet til at verificere en bankkonto, før du kan opkræve penge fra den. Verifikationer giver dig mulighed for at kontrollere gyldigheden af en bankkonto, før du forsøger at behandle en transaktion – det hjælper dig med at beskytte dig mod svigagtige eller fejlagtige transaktioner.

Braintree tilbyder 4 forskellige verifikationsmetoder. Du kan bruge kun én, men vi anbefaler, at du implementerer mindst én backupmetode, hvis den første metode fejler.

Netværkskontrol

Netværkskontrol verificerer din kundes bankkonto ved at kræve, at han/hun indtaster specifikke kontooplysninger (f.eks. routingnummer, kontonummer) ved kassen. Selv om denne verifikationsmetode giver øjeblikkelig verifikation, understøttes den ikke af alle banker.

Mikrooverførsler

Mikrooverførsler kræver, at din kunde først indtaster sine bankkontoinformationer (f.eks. routingnummer, kontonummer) og derefter bekræfter beløbene på to indskud, som vi sender til deres angivne konto, i en brugerdefineret brugergrænseflade, der er bygget af dine udviklere. Denne bekræftelsesproces tager typisk 2-3 hverdage og kræver to separate handlinger fra kunden.

Mens mikrooverførsler kræver yderligere arbejde fra udviklere for at bygge en brugergrænseflade til at indsamle indbetalingsbeløbene fra dine kunder, giver de den mest præcise bankbekræftelsesmetode.

Tokenized check

Tokenized check udnytter en forbindelse via en tredjepartsudbyder, Plaid, til at præsentere kunderne for deres banklogin-brugergrænseflade ved kassen. Denne verifikationsmulighed giver din kunde mulighed for at indtaste deres bankloginoplysninger i stedet for at oplyse deres konto- og rutenummer til dig. Selv om denne verifikationsmetode giver øjeblikkelig verifikation, understøttes den ikke af alle banker.

Den kræver, at du tilmelder dig og administrerer din egen konto hos Plaid for at bruge tokenized check. Tilmeld dig på deres websted.

Uafhængig check

Hvis du gerne vil administrere verifikationen manuelt, kan du gøre det med uafhængig check. Der er to muligheder:

• Indhent fysisk annullerede checks for at verificere kontoen
• Brug en anden tredjepartsverificeringsudbyder

Selv om denne verifikationsmulighed giver dig den største fleksibilitet, kan den også være den mest risikable. Hvis din uafhængige metode ikke verificerer konti nøjagtigt, kan det have en negativ indvirkning på dine transaktionsgodkendelsesrater i det lange løb.

Erhvervskonti versus personlige bankkonti

Hvis du vælger at verificere bankkonti ved hjælp af metoderne netværkskontrol, mikrooverførsler eller uafhængig kontrol, er et af de felter, vi kræver, at du indsamler, kontoejendomstypen, som enten kan være erhvervsmæssig eller personlig. Selv om du kan behandle transaktioner på begge typer konti, er det vigtigt at registrere typen for hver konto nøjagtigt. Hvis du indsender en transaktion med den forkerte type kontoejerskab, kan banken afvise transaktionsanmodningen; dette kaldes almindeligvis en returnering.

PayPal virksomheds-id og virksomhedsnavn

En anden grund til en returnering kan være, at din kunde har en debetspærring på plads. Hvis en transaktion returneres af denne grund, vil du blive opkrævet et returgebyr, og du skal bede din kunde om at ringe til sin bank for at få ophævet debiteringsspærringen fra deres bankkonto. Da ACH Direct Debit-transaktioner sendes til ACH-netværket med PayPal-selskabets navn og virksomheds-id i NACHA-filen, skal de give deres bank følgende virksomheds-id’er: * PAYPALMTCU * PAYPALMTBUDertil kommer, at dine kunder kan se “PAYPAL”, “PAYPALMTCU” eller “PAYPALMTBU” i transaktionsbeskrivelsen på deres kontoudtog.

Behandling

ACH er et batchbaseret system, hvilket betyder, at transaktionerne ikke finder sted i realtid, og der findes ikke godkendelser eller optagelser, som det er tilfældet med kreditkorttransaktioner. Dette gør det vanskeligere at verificere, om der vil være midler til rådighed på kontoen på det tidspunkt, hvor transaktionen finder sted. Som følge heraf kan debiteringer blive returneret af kundens bank på grund af utilstrækkelige midler eller af en række andre årsager. På grund af dette er afviklings- og finansieringstidslinjen anderledes end for almindelige kreditkort.

Afviklings- og finansieringstidslinje

Hvor vi udbetaler midler til din konto, venter vi i 3 hverdage på eventuelle returneringer, som kundens bank sender via ACH-netværket. Hvis vi inden for denne tidsramme får besked om, at transaktionen er blevet returneret og ikke kan behandles, bliver transaktionen afvist, og pengene udbetales ikke. Det vil være op til dig at følge op på din kunde med hensyn til betaling. Hvis transaktionen ikke er returneret til os inden for 3 arbejdsdage, antager vi, at transaktionen er gyldig, og udbetaler pengene til din bankkonto, hvilket tager yderligere 2 arbejdsdage, i alt 5 arbejdsdage. Returneringer kan modtages efter tidsrammen på 3 arbejdsdage; i disse tilfælde trækker vi beløbet fra den næste arbejdsdags udbetaling.

note

Vi udbetaler ACH-midler sammen med dine kreditkorttransaktioner – du vil kun se én indbetaling, der omfatter både kreditkort- og ACH-midler.

Transaktionsstatus

• Afvikling afventer: Transaktionen blev sendt med succes til banknetværket
• Mislykkedes: Der opstod en fejl ved indsendelse af transaktionen
• Afvikling afvist: Transaktionen blev returneret af banknetværket inden for tidsrammen på 3 arbejdsdage, og pengene vil ikke blive udbetalt til dig – der vil blive opkrævet et gebyr på 5 USD
• Afviklet: Transaktionen blev ikke returneret inden for tidsrammen på 3 arbejdsdage, og pengene vil blive udbetalt til dig. I tilfælde af at vi modtager en returnering, efter at en transaktion er “afviklet”, forbliver status “afviklet”

Her er en mere detaljeret tidslinje for, hvordan ACH-transaktionens livscyklus ser ud:

Dagen for transaktionen

• Transaktionen behandles og får straks status “Settlement Pending”

1-2 hverdage

• Hvis transaktionen ikke er blevet returneret af banknetværket, forbliver transaktionen i status afventende afvikling
• Hvis banknetværket returnerer transaktionen, flyttes den til status afvist afvikling, og du får besked

3. bankdag

• Hvis transaktionen ikke er returneret inden dagens udgang, vil transaktionen blive betragtet som god og få status Afviklet
• Hvis transaktionen returneres, vil den blive flyttet til status Afviklet afvist
• Uafhængigt af resultatet, vil du blive underrettet om statusændringen denne dag

4. bankdag

• Vi udbetaler alle afviklede midler til din konto

5. bankdag

• Udbetalt midler bør fremgå af din bankkonto sammen med eventuelle udbetalte kreditkorttransaktioner fra den pågældende dag

Gebyrer

Transaktioner, der behandles med ACH, har et ekstra behandlingsgebyr, som kan findes i din prisaftale. Der opkræves et gebyr på 5 USD for eventuelle returneringer eller tvister.

Refusioner og annulleringer

ACH-transaktioner kan ikke annulleres på noget tidspunkt i transaktionens livscyklus. Refusioner kan behandles, men kun på transaktioner med status Afviklet.

Hvis du ønsker at annullere en transaktion, skal du vente på, at transaktionen er afviklet, og derefter foretage en refusion. Hvis du udsteder en fuld tilbagebetaling, returnerer vi gebyrerne fra den oprindelige transaktion.

Returneringer

ACH-transaktioner kan returneres af en række forskellige årsager. Selv om størstedelen af returneringerne modtages inden for 3 hverdage, kan returneringer modtages efter udbetalingen. I disse tilfælde trækker vi beløbet fra den næste arbejdsdags udbetaling og viser transaktionen med en ACH-returkode efterfulgt af Failed After Settlement i kontrolpanelet. Nedenfor er der en liste over almindelige ACH-returkoder og tilhørende beskrivelser til din orientering. Der henvises til NACHA http://www.nachaoperatingrulesonline.org/ for en mere omfattende liste.

• R01: Utilstrækkelige midler
• R02: Konto lukket
• R03: Ingen konto/ikke muligt at finde konto
• R07: Autorisation tilbagekaldt af kunden
• R08: Betalingen stoppet
• R10: Kunden oplyser uautoriseret, ukorrekt, uberettiget eller del af en ufuldstændig transaktion

Tvister

Kunderne har et bestemt tidsrum til at indberette tvister til deres bank om uautoriserede transaktioner – almindeligvis kaldet uautoriserede transaktioner. Dette vindue varierer afhængigt af, hvilken type bankkonto de har.

• Erhvervsbankkonti: 2 kalenderdage
• Personlige bankkonti: 2 kalenderdage
• : 60 kalenderdage

Tvister, der indberettes inden for det givne tidsvindue, tildeles automatisk til kunden (i overensstemmelse med Federal Reserve Regulation E) og kræver ingen handling fra din side. Der opkræves et ikke-refunderbart gebyr på 5 USD for hver tvist om uautoriserede transaktioner, der indgives inden for den relevante tidsramme. Vi anbefaler, at du arbejder direkte med kunden for at løse eventuelle tvister, som du mener er foretaget fejlagtigt.

Gentagne faktureringer og hvælving

Bank-konti kan hvælves. Braintrees tilbagevendende fakturering understøtter dog i øjeblikket ikke gentagne betalinger med bankkonti.

Opsætning

For at tilføje ACH Direct Debit til din Braintree-integration skal du opdatere din programkode og sørge for, at ACH Direct Debit er aktiveret i dit kontrolpanel. Se vores udvikler-dokumentation for at få alle detaljer.