Hvis du er kommet til skade i en ulykke, vil du gerne indgive en politianmeldelse og et krav om en ulykkesforsikring til enten dit forsikringsselskab eller forsikringsselskabet for den ansvarlige part så hurtigt som muligt (men efter at have søgt lægehjælp). Kravet er det første skridt i retning af at blive kompenseret for lægeudgifter, tabt løn eller andre skader som følge af ulykken. Denne artikel dækker det grundlæggende om forsikringsskadesager efter en ulykke, herunder følgende emner:

• forskellen mellem erstatningskrav fra første part og tredjepartskrav;
• forsikringsprocessen;
• afvisning af krav og appelproceduren; og
• beregning af værdien af et forsikringskrav.

First Party Claims vs. Third Party Claims

Der findes to typer af forsikringskrav: First Party Claims og Third Party Claims. Mens et førstepartskrav er et krav, som du indgiver til dit eget forsikringsselskab, er et tredjepartskrav et krav, som du indgiver til en anden persons eller virksomheds forsikringsselskab. De fleste forsikringstagere har dækning for tredjeparter, der kommer til skade som følge af deres handlinger.

Den type krav, du indgiver, afhænger af, hvem der var skyld i ulykken, hvilken type ulykke der skete, og omfanget af din forsikringsdækning. Hvis du f.eks. forårsagede en bilulykke, mens du kørte i din bil, bør du sandsynligvis indgive et erstatningskrav til din bilforsikringsselskab. Hvis du derimod blev ramt af en bil, mens du gik over gaden, eller hvis du var involveret i en ulykke, mens du var passager i en bil, bør du indgive et erstatningskrav til tredjepart hos førerens bilforsikringsselskab. Hvis du derimod kom til skade, mens du handlede i en butik eller spiste på en restaurant, kan du indgive et erstatningskrav for personskade til tredjemand hos forretningens forsikringsselskab. Disse erstatningskrav gælder både for personskader og materielle skader.

Forsikringsskadesagsprocessen

Hvad enten du kom til skade i en bilulykke, i et hjem eller en bygning eller under et besøg i en forretning, skal du typisk anmelde hændelsen til forsikringsselskabet inden for 24 timer efter hændelsen. Hvis du ikke var skyld i ulykken, skal du kontakte forsikringsselskabet for virksomheden, bygningsejeren eller den skyldige chauffør. Du vil sandsynligvis blive bedt om at give oplysninger om årsagen til ulykken og omfanget af dine skader.

Forsikringsselskabet vil derefter indlede en undersøgelse af dit erstatningskrav. Du kan blive bedt om at indsende billeder af ulykkesstedet, navnene på eventuelle vidner eller en mere detaljeret redegørelse for hændelsen. Desuden vil du sandsynligvis skulle underkaste dig en uafhængig lægeundersøgelse hos en læge efter forsikringsselskabets valg. Hvis skaden blev forårsaget af en bygningsmæssig tilstand, kan skadebehandleren foretage en inspektion af ejendommen.

Når forsikringsselskabet har beregnet værdien af dit erstatningskrav, vil det derefter udstede en check til afregning. Hvis dit krav afvises, eller hvis du mener, at afregningsbeløbet er utilstrækkeligt, kan du klage til forsikringsselskabet. En appel kan kræve, at du skal underkaste dig yderligere undersøgelser eller fremlægge yderligere oplysninger og beviser om ulykken.

Afvisning af erstatningskrav og appelprocessen

Der er en række grunde til, at dit krav kan blive afvist. Du kan f.eks. have ventet for længe efter en ulykke med at indgive dit krav eller undladt at underkaste dig en uafhængig lægeundersøgelse. Alternativt kan det være, at den type bilulykke, du var involveret i, ikke er dækket af din forsikringsplan.

Hvad sagen end måtte være, vil du modtage en meddelelse fra forsikringsselskabet, hvis dit krav afvises. Det er derefter op til dig at appellere afvisningen af erstatningskravet. Appelprocedurerne kan variere fra selskab til selskab, så du bør kigge på den pågældende police for at få oplysninger om de relevante næste skridt. Hvis du har spørgsmål om appelproceduren, eller hvis din appel bliver afvist, er det sandsynligvis i din bedste interesse at rådføre dig med en forsikringsadvokat.

Beregning af værdien af forsikringssager

Mens lægeudgifter og tabt arbejdsfortjeneste normalt er ret skære og tørre, er det vanskeligt at sætte et beløb på den smerte og lidelse, som en person oplever efter at være blevet skadet. Forsikringsselskaberne har udviklet skadeserstatningsformler til at beregne, hvor meget de skal betale den skadelidte for disse typer ikke-monetære tab.

Forsikringssagsanalytikeren lægger først alle dine lægeudgifter sammen. Hvis skaderne ikke er alt for alvorlige, multipliceres denne sum typisk med 1,5 eller 2 for at bestemme størrelsen af din “særlige erstatning”. Men hvis skaderne er alvorlige, kan det samlede beløb blive ganget med 5 eller endog 10, hvis skaderne er ekstremt invaliderende. Når det særlige erstatningsbeløb er fastsat, lægger analytikeren din tabte løn til for at fastsætte dit erstatningsbeløb. Du kan derefter ofte forhandle med forsikringsselskabet for at opnå en højere erstatning.

Indgiver du et erstatningskrav efter en ulykke? Få professionel juridisk hjælp

Hvis du undrer dig over, hvorfor dit forsikringskrav blev afvist, eller hvis du mener, at beløbet på din erstatning er utilstrækkeligt, kan du måske kontakte en professionel jurist. En erfaren skadesadvokat vil kunne besvare alle de spørgsmål, du måtte have om dit krav, og rådgive dig om dine muligheder fremadrettet.