Commercielle banker fokuserer på produkter og tjenester, der er specielt designet til virksomheder, f.eks. indlånskonti, kreditlinjer, købmandstjenester, betalingsbehandling, kommercielle lån, globale handelstjenester, likviditetstjenester og andre virksomhedsorienterede produkter.

Commercielle banker kan hjælpe små virksomheder gennem en corporate-banking-afdeling samt store virksomheder gennem en investeringsbank-afdeling. De kan også arbejde med individuelle forbrugere og fungerer desuden som en detailbank. Hvis du forstår, hvad forretningsbanker tilbyder, kan det hjælpe dig med at vælge den rigtige bank, de rigtige produkter og tjenester til din virksomheds behov.

Hvad er erhvervsbankvirksomhed?

Commercielle banker betjener langt større kunder end den almindelige detailbank, som er beregnet til individuelle kontohavere og nogle små virksomheder. Disse store banker er designet til at håndtere de behov, som virksomheder har for store lån, kreditlinjer og indlånskonti. Ofte er detailbanker blot en filial af disse større institutioner.

Da disse banker typisk er aktieselskaber, er det deres mål at skabe overskud til deres aktionærer. Den måde, de typisk gør dette på, er gennem det, der kaldes finansiel formidling, hvorved opsparere, der er villige til at holde deres indskud i banken, matches med låntagere, der har brug for lån.

For at lette bevægelsen af penge mellem opsparere og låntagere modtager forretningsbanker kundernes indskud, placerer dem på forskellige typer konti, yder lån med renter på disse indskud til virksomheder og enkeltpersoner og betaler renter til låntagerne på indskuddene.

Sådan fungerer kommercielle banker

Selv om disse banker har specialiseret sig i at yde kortfristet kredit til virksomheder, tilbyder de en række forskellige tilbud.

Indlånskonti

Erhverv har ligesom privatpersoner brug for check- og opsparingskonti. Girokonti hjælper virksomheder med at foretage betalinger til leverandører og medarbejdere, mens opsparingskonti kan indeholde kontantreserver og tjene renter.

Lån

Erhverv har brug for penge for at kunne drive og vokse. Men hvis de lige er startet op, eller hvis deres aktiver er bundet i lagerbeholdning eller dyrt udstyr, kan de have brug for yderligere midler til store indkøb. Kommercielle banker udfylder denne rolle og yder lån til at hjælpe virksomheder med at købe forsyninger, fast ejendom og køretøjer, der er nødvendige for driften.

Kreditlinjer

Dette svarer til et kreditkort til små virksomheder og giver kortfristet finansiering til forskellige forretningsudgifter. En kreditlinje fra en forretningsbank kan hjælpe med at tilvejebringe en infusion af kontanter, mens man venter på, at tilgodehavender kommer ind – når en virksomhed f.eks. skal betale sine ansatte, men stadig venter på kundebetalinger for nyligt afsendte ordrer.

Kreditskrivelser

Dette er et dokument, som en virksomhed, der kan sikre sig fra en bank for at stå inde for sin evne til at betale for varer eller tjenesteydelser. Handel med kunder og leverandører i udlandet er kompliceret og kan være risikabelt. Når virksomheder ikke ved, hvem de handler med, eller når den anden person befinder sig i et andet land med andre love, kan en remburs øge sandsynligheden for en vellykket transaktion.

Lockbox-tjenester

Hvis virksomheder har brug for at håndtere betalinger i store mængder effektivt, kan lockboxes være en hjælp. Kunderne sender betalinger til en postboks, der er oprettet af en bank på nærliggende steder, og banken flytter pengene ind på virksomhedens konto. Ved at acceptere betalinger på denne måde kan virksomheder modtage og indbetale checks hurtigere.

Betalings- og transaktionsbehandling

Som privatpersoner kan virksomheder have behov for at acceptere betalinger fra kunder på forskellige måder. Kunderne kan lide at betale med kreditkort, elektroniske checks og endda papirchecks. Banker hjælper med at gøre dette muligt og kan også hjælpe virksomheder med at styre deres risici for svigagtige betalinger og chargebacks.

Valutaveksling

Når virksomheder opererer i udlandet ved at modtage penge eller bruge dem, kan de have brug for at håndtere lokale valutaer. Kommercielle banker hjælper dem med at konvertere penge og styre risikoen ved skiftende valutapriser.

Investeringsbankvirksomhed

Mange kommercielle banker har en investeringsbankafdeling, der hjælper virksomheder med at gennemføre mindre hyppige, større finansielle transaktioner. Hvis en virksomhed f.eks. ønsker at “gå på børsen”, sælge en stor mængde gæld eller bruge andre metoder til at finansiere en ekspansion, kan denne funktion i en forretningsbank hjælpe.

Fordele ved en erhvervskonto

Selv om du har en lille, hjemmebaseret virksomhed, giver det flere fordele at åbne en erhvervskonto:

• Den adskiller din virksomhed og din personlige økonomi. At have en anden konto til erhvervsbankforretninger kan hjælpe med den daglige bogføring, begrænse dit personlige ansvar i tilfælde af et retskrav mod din virksomhed og vise sig nyttig, når det er tid til at indsende din selvangivelse. Du vil vide præcis, hvilke aktiviteter der var personlige, og hvilke der var relateret til din virksomhed.
• Det giver troværdighed til din virksomhed. Kunderne kan f.eks. være mere trygge ved at betale til en virksomhed end til dig personligt for et produkt eller en tjenesteydelse.
• Det hjælper din virksomhed med at betale regningen for store udgifter. Et lån, en kreditlinje eller et kreditkort fra en forretningsbank kan give din virksomhed kapital, som du måske ikke selv kan finansiere.
• Det kan være med til at opbygge virksomhedens kredit. Hvis du f.eks. åbner en kreditlinje, kan det være med til at opbygge din virksomheds kreditprofil og sikre bedre lånevilkår i fremtiden.
• Erhvervskonti er forsikret. Ligesom dine personlige bankkonti er FDIC-forsikret op til 250.000 dollars, er dine erhvervskonti også beskyttet.

Kommerciel bankvirksomhed vs. investeringsbankvirksomhed

Selv om kommercielle banker ofte har investeringsbankfunktioner, er det vigtigt at bemærke, at disse to typer af bankvirksomhed tjener forskellige formål. Investeringsbanker fungerer som mellemmand for investorer og virksomheder og hjælper med at rejse kapital, lancere et børsintroduktionstilbud, gennemføre fusioner og opkøb m.m. Disse er adskilt fra de traditionelle bankfunktioner, der tilbydes af forretningsbanker.