Dave Ramsey er en radiopersonlighed, der er blevet forfatter og taler, og som bruger sin historie om økonomisk uro efterfulgt af enorm rigdom som en måde at lære andre om personlig økonomi på. Nogle af hans narrestreger og råd er polariserende – som når han anbefaler, at du ALDRIG nogensinde skal bruge et kreditkort igen – men han har en kultlignende tilhængerskare.

Hvis du nyder at læse og lære om penge og personlig økonomi, så ved du allerede, hvem Dave Ramsey er.

Hvad enten du elsker ham eller hader ham, er der ingen tvivl om, at Dave Ramsey har gjort en varig forskel for mange mennesker i årenes løb. Siden 1990’erne har Dave Ramsey Baby Steps hjulpet millioner af mennesker med at komme ud af gæld og starte dem på vejen til at opnå økonomisk frihed.

Men det betyder ikke, at alle finansielle eksperter er enige i alt, hvad han siger. Faktisk er nogle af hans råd suboptimale. Men det kommer jeg ind på senere.

For mange er Dave Ramseys metoder rent guld

Og uanset hvor mange blogs jeg læser eller podcasts jeg lytter til, så skiller hans navn sig ud. Han har opbygget et medieimperium med sin trosbaserede undervisning om penge.

Hvorfor?

Det er fordi han forstår den motivation, som folk har brug for for at komme ud af gæld og blive bedre til at håndtere deres penge. Uanset om du er fan af Dave Ramsey eller ej, er det umuligt at benægte, at han ikke har haft en vild succes.

Heck, han inspirerede mig endda til at gennemgå hans Master Training Program og blive finansiel coach.

Jeg tror, at verden ville være et bedre sted, hvis vi følger hans eksempel ved at dele vores fiaskoer med andre for at hjælpe dem med at undgå de samme fejl, som vi begår.

Mens Dave var i begyndelsen af 20’erne, havde han ejet fast ejendom for over en million dollars, men han mistede det hele og gik konkurs. Han forvandlede derefter sin fiasko til en virksomhed på flere millioner dollars, der startede med et radioprogram.

Han er også en troldmand inden for markedsføring. Tidligt i sin karriere skrev han bogen Financial Peace og tilbød den gratis til sine kirkemedlemmer.

Da han senere startede sit radioprogram, kunne han bruge det som en platform til både at sælge bogen og Dave Ramsey Baby Steps, og resten er historie…

Hans hele fokus dengang, og nu, er centreret omkring hans 7 Baby Steps, og han er kendt for at opmuntre folk til at blive gældfri.

Hvorvidt man er enig med ham eller ej, tror jeg, at de fleste i det mindste ville have gavn af at lytte til, hvad han har at sige.

Både min kone og jeg skylder ham stor taknemmelighed. Vi har nu økonomisk fred, og en stor grund til det er på grund af hans baby steps.

Så i dag vil jeg gerne give et overblik over hans 7 Baby Steps. Hvert Dave Ramsey-babytrin er rettet mod at hjælpe dig med at betale gæld af, spare op til pensionering og opnå økonomisk frihed.

Dave Ramsey-babytrin Introduktion

Dave Ramsey-babytrinene er ligetil. De syv babytrin er enkle at forstå, men for nogle er de svære at gennemføre. Det kræver disciplin og hårdt arbejde at gøre dine drømme om at få økonomisk sikkerhed til virkelighed.

Dave Ramsey Baby Steps:

• Trin 1: 1.000 dollars i en nødfond.
• Trin 2: Afbetal al gæld undtagen huset ved hjælp af gældssneebolden.
• Trin 3: Tre til seks måneders opsparing i en fuldt finansieret nødfond.
• Trin 4: Invester 15 % af din husstandsindkomst i en Roth IRA og andre pensionsordninger før skat.
• Trin 5: Finansiering af kollegium (dvs. 529-plan).
• Trin 6: Afbetal din bolig tidligt.
• Trin 7: Opbyg rigdom og giv.

For dem af jer, der kan lide visuelle forklaringer, er her de små trin til økonomisk frihed via hans hjemmeside:

Opdelingen af hvert trin

Dave har oprettet et kursus for at hjælpe folk, som han kalder Financial Peace University. Du kan enten tage det online eller finde en kirke i nærheden af dig, der tilbyder det. Hvis du ikke har adgang til nogen af disse ressourcer, kan du altid bare følge disse trin eller købe hans bog.

Hans 7-trins-system er hjørnestenen i hans kursus og giver en køreplan, der hjælper folk med at komme ud af gæld og bevæge sig mod økonomisk frihed.

Her er en trin for trin opdeling af hver enkelt fra Dave.

Dave Ramsey’s Baby Trin 1: Spar 1.000 dollars i en nødfond

Har du nogensinde haft noget dårligt ske, når du havde mindst råd til det? Måske gik din A/C-enhed ud i sommervarmen, eller du har ødelagt din bil og havde ikke penge til at dække den?

Der er et ordsprog, der kan forklare dette fænomen kaldet Murphys lov.

Det siger:

“Alt, hvad der kan gå galt, vil gå galt.”

Det er derfor, at Dave anbefaler, at du starter med at fokusere al din opmærksomhed og energi på at spare 1.000 dollars op på en konto og kun mærke den til nødstilfælde. Denne indledende begynder-nødfond vil være der for dig, når du oplever en uforudset nødsituation.

Du kan bruge en højtforrentet opsparingskonto eller en CD uden gebyr, men det vigtigste er, at du hurtigt kan få adgang til pengene uden at betale gebyrer!

Dette har været årsag til mange debatter, da Dave mener, at 1.000 dollars kan være nok til at afværge de fleste økonomiske katastrofer, hvor andre ikke mener det. Efter min mening mener jeg, at læger og andre fagfolk med høj indkomst tjener nok til at spare mere op end dette, et sted i størrelsesordenen 3.000 – 5.000 dollars.

Men jeg forstår, hvor han kommer fra. Han ønsker at få folk til at få en “lille” sejr først, for at opmuntre dem til at fortsætte til det næste baby trin.

Som du vil se i løbet af denne baby trin, mener han, at disse små sejre vil hjælpe deltagerne gøre gennem alle Dave Ramsey’s baby trin.

Nødfonden er med rette trin 1

Nogle kritikere af Dave Ramsey mener, at før du sparer op til en nødfond, bør du bidrage til din 401k for at få arbejdsgiverens match.

Fra et rent matematisk synspunkt kan det give mening, da 401k-matchet i bund og grund er gratis penge. Det eneste problem er, at de gratis penge ikke vil kunne bruges til at reparere din bil, hvis den går i stykker (medmindre du betaler en straf for at trække den tidligt ud, hvilket ødelægger formålet).

Nødfonden tjener som en kortsigtet forsikring for at hjælpe dig med at isolere dig mod uventede begivenheder, der kan forhindre dig i at fortsætte med at arbejde eller have mad og husly. Det er grundlæggende menneskelige behov, som du er med til at beskytte. En nødfond er ikke til leveomkostninger som f.eks. din kabelregning eller en ny iPad. Vi taler om nødvendigheder her.

Forsøg ikke at springe dette trin over og gå videre til trin 2, fordi du er utålmodig og ønsker at begynde at betale din gæld af og begynde at investere. Det kan ende med at sætte dig endnu mere tilbage.

Strin 2: Afdrag al gæld undtagen dit realkreditlån

Baby Trin 2 handler om psykologi. Kan du huske, da jeg tidligere nævnte, at Dave er en mester i at få folk motiveret til at betale af på deres gæld?

Mange mennesker tror, at hans lektioner kun handler om penge. Men det adfærdsmæssige aspekt er lige så vigtigt som det praktiske i at forvalte penge.

Dette trin er et af de vigtigste, der viser hans motivationskraft ved at bruge noget, han kalder “The Debt Snowball”.

Gældssneebolden giver folk hurtige gevinster fra starten, ligesom i Baby Step #1. Det holder folk motiveret, fordi de fleste mennesker vil blive på dette trin i flere år, før de helt slipper af med deres forbrugsgæld. De hurtige gevinster er med til at holde folk motiverede, så de kan fortsætte med at holde kursen.

Lær at udnytte gældssneebolden

Gældssneeboldmetoden er, hvor du opregner alle dine gældsforpligtelser (undtagen dit hus) fra den mindste saldo til den største. Derefter foretager du minimumsbetalinger på alle gældsposter og lægger hver ekstra dollar, du kan undvære, på den mindste saldo, indtil den er væk.

Når den mindste gæld er betalt, går du videre til den næstmindste gæld på din liste. Med den lægger du blot det, du betalte på gælden før den + den minimumsbetaling, du allerede betalte, sammen, indtil den er betalt af. Fortsæt denne proces med alle dine gældsposter på listen, indtil du er forbrugergældsfri.

Vi lavede vores liste på en tavle med tørre viskelæder, hvilket hjalp os med at holde os endnu mere motiverede gennem processen. Når vi havde betalt en gæld, slettede vi den og gik så videre til den næste gæld. Vi listede også det beløb, vi lagde til dem hver måned, hvilket tvang mig til at ville forsøge at tilføje mere og mere.

Der er kemikalier i hjernen, der faktisk forbedrer The Snowball. Når du begynder at betale hvert lån af et efter et, og snebolden begynder at vokse, får det hjernen til at frigive kemikalier, når du vinder noget, som f.eks. dopamin og serotonin. Disse kemikalier får dig til at få lyst til at fortsætte processen mere og mere.

Det er derfor, at hans første skridt er at spare en start nødfond på 1.000 dollars op. Hvis den blev sat til 2.500 dollars, ville mange mennesker sandsynligvis give op og aldrig nå frem til trin 2.

Gældssneebolden er kontroversiel

Mange mennesker sværger til gældssneeboldmetoden til tilbagebetaling af gæld på grund af det psykologiske og adfærdsmæssige boost, som du kan få af små gevinster. Men ud fra et økonomisk perspektiv er den måske ikke optimal. Gældslavinen er den konkurrerende metode.

Lad os tænke på et eksempel, hvor en person har 10.000 dollar i kreditkortgæld med en rente på 21 % og et studielån på 5.000 dollar med en rente på 4 %.

Sneboldmetoden ville kræve, at du tilbagebetaler studielånet på 4 % fuldt ud, før du begynder at foretage mere end den månedlige minimumsbetaling på kreditkortgælden. I den tid er der en god chance for, at din kreditkortgæld bare ville fortsætte med at vokse.

Når det hele er sagt og gjort, vil du ende med at betale meget flere penge i renter ved at følge hans metode og tilbagebetale din mindste gæld i stedet for at betale din gæld med den højeste rente.

I sidste ende satser han på, at det at betale ekstra renter er den motivation værd, du vil få til rent faktisk at holde dig til planen og i sidste ende blive gældfri.

Hvad enten du bruger gældssneeboldmetoden eller gældslavinen, er dette trin det vigtigste, fordi det sætter tonen for resten af din økonomiske rejse.

Når du har gennemført dette trin, tillykke! Du er gældfri (bortset fra realkreditlånet)! Det er nu tid til at gå videre til Baby Step #3 … men først skal du klappe dig selv på skulderen for at have nået gældsfrihed, for det er en bedrift, som de fleste mennesker aldrig vil nå.

Mange mennesker siger, at dette trin i Daves plan er det tidspunkt, hvor de indså, at de faktisk kunne gøre det og opbygge en lysere fremtid for deres familie.

Baby Trin 3: Afslut nødhjælpsfonden med 3 til 6 måneders opsparing

På dette tidspunkt er du sluppet af med din forbrugsgæld og bør have en god klump kontanter til at begynde at sprede andre steder. Fristelsen kan være at springe over og begynde at investere i pensionering, finansiere børnenes college-konti eller betale huset tidligt.

Nu er der intet galt med at gøre nogen af disse ting. Og Dave ønsker, at vi skal gøre dem … men IKKE før vi er færdige med at opbygge vores nødfond med 3 til 6 måneders månedlige udgifter.

Han hævder, at ved at gøre det på denne måde reducerer vi risikoen for at skulle gældsætte os igen, hvis vi kommer i en nødsituation. Husk, at disse nødopsparinger er til begivenheder, som du ikke engang kan forestille dig. Som f.eks. at blive afskediget i en måned på grund af en global pandemi.

Hvis du ikke følger hans råd, hvordan ville du så håndtere en nødsituation? Trække penge fra din pensionskonto? Tappe på dit barns opsparing til college? Optage et privatlån eller en HELOC? Ikke gode valg.

Når du har gennemført dette trin, har du nu beskyttet din familie med en god buffer mod større økonomiske nødsituationer.

Baby Trin 4: Invester 15% af indkomsten i Roth IRAs og Pre-Tax Retirement Accounts

Dette er det trin, hvor du virkelig begynder at opbygge din pensionsfond. Hvis du kan lide lyden af ikke at skulle arbejde for penge, indtil den dag du dør, så læs videre.

Strin 4 handler om at begynde at investere dine penge. De fleste mennesker undgår at investere, fordi de er bange for at miste penge. Men hvis du ikke investerer, vil dine penge ikke vokse over tid og sætte dig op til økonomisk frihed.

Et spørgsmål, jeg ofte får stillet, er, hvordan man begynder at investere. Sandheden er, at du har en masse muligheder. Dit job 401K er et godt sted at starte. Dernæst vil du have en IRA. Du kan bruge investeringsapps som Webull eller M1 Finance, hvis du ønsker at administrere dine egne investeringer. En app som Acorns giver dig også mulighed for at åbne en IRA.

Du kan også bruge traditionelle mæglerfirmaer som Fidelity og Vanguard, hvis du foretrækker det. Endelig er der apps uden provision som Robinhood, men de har ikke IRA’er, så du vil kun bruge dem, hvis du ønsker at åbne en skattepligtig investeringskonto.

Bør jeg ikke spare til mit barns college først?

Et andet af de ofte stillede spørgsmål, jeg får fra coachingklienter, når jeg underviser dem i disse trin, er: “Hvorfor er pensionering foran collegefinansiering til vores børn?”

Godt spørgsmål. Lad os kort tænke det igennem. Det er naturligt at ønske at sætte vores børn før os selv. Det forstår jeg godt som far. Jeg ville gøre alt for mine børn, hvis det er til deres eget bedste (dog ikke endnu en X-box).

Tanken om, at de skal drukne i gæld til studielån skræmmer mig.

Men hvad nu, hvis man ender uden tilstrækkelig pensionsopsparing, fordi man prioriterede finansieringen af college højere? Du ville være nødt til at være afhængig af, at dine børn tager sig af dig. Mine kan ikke holde deres værelser rene, så jeg vil gerne passe på mig selv!

Så før du begynder at gøre noget med de overskydende penge, der er tilbage efter at have betalt forbrugsgælden, foreslår Dave, at du investerer 15 % i din pensionskonto som f.eks. en 401(k), Roth IRA, 403(b) eller andet.

Jeg har sagt det før, og jeg siger det igen, at fagfolk med høj indkomst bør kunne investere mindst 20 % eller mere af deres bruttohusstandsindkomst i pensionskonti. Hvis du ikke kan nå en så høj opsparingssats, er det ikke noget problem.

Men hvis du kan, så er det bare mindre tid, det vil tage at nå økonomisk frihed.

Dette trin er anderledes end de første 3 trin, fordi det sandsynligvis vil vare det meste af din arbejdskarriere. Målstregen er, når du endelig sparer nok penge op til pension.

Betyder det, at du ikke kan gå videre til trin 5, før du har din pensionskasse fyldt op? Nej, når du konsekvent er i stand til at spare og investere 15 % af din indkomst, kan du gå videre til næste trin.

Baby trin 5: College Funding For Kids

Når du når dette Dave Ramsey-trin, bør du:

• har en fuldt finansieret nødfond med 3-6 måneders udgifter
• er gældfri (bortset fra et realkreditlån)
• investerer mindst 15 % eller mere af din bruttoindkomst

Nu, hvor du har styr på din økonomi og dine penge, er det tid til at sætte nogle penge tilbage til børnenes college-uddannelser. Dave anbefaler, at du bruger 529-planer og Coverdell Education Savings Accounts (ESA’er). Disse er skattebegunstigede konti, der specifikt bruges til uddannelsesudgifter.

Sparring af børnenes collegefond er en personlig beslutning. Faktum er, at udgifterne til college vokser meget hurtigere end lønningerne. Det betyder, at fremtidige generationer vil få svært ved at betale deres uddannelser tilbage. Et studielån på 40.000 dollars i dag kan være 100.000 dollars i fremtiden.

Vi prioriterer collegeopsparing, fordi vi ikke ønsker, at det skal være årsagen til, at vores børn ikke er i stand til at købe et hus eller opnå pension.

Det afhænger af, hvor meget du skal spare op her, hvor meget indkomst du har tilbage hver måned. Husk, at trin 4 aldrig slutter. Du bør fortsætte med at spare op og investere, indtil du når dit økonomiske uafhængighedstal. For de fleste mennesker varer det indtil den dag, de går på pension.

Babytrin 6: Betal dit hus tidligt af

På dette stadie af spillet siger Ramseys Baby Steps, at du skal tage alle ekstra penge, der kommer ind, efter at du er kommet igennem de andre Baby Steps i rækkefølge, og smide dem til realkreditlånet.

Om du rent faktisk skal betale dit hus tidligt af, er et spørgsmål, der har eksisteret lige så længe som begrebet personlig økonomi. Du vil høre argumenter, der siger, at du bør betale dit hus tidligt og dem, der fortæller dig at investere de ekstra penge er vejen at gå.

Den “ikke betale ud af dit realkreditlån folk” ser på dette strengt ud fra et talmæssigt synspunkt. Da vi betalte vores realkreditlån af i 2017, gjorde vi det mere ud fra et psykologisk synspunkt.

For os var der intet som følelsen af at køre op til huset hver dag og vide, at vi ejede det. Græsset føltes endda anderledes! Det var min græsplæne nu, ikke bankens!

Når vores familie hører tale om, at de rige er “onde”, eller at de onde “1 %” udnytter folk, minder vi dem om, hvordan de er kommet dertil, hvor de er, og om alt det gode, de gør for andre.

Vores drenge får konstant at vide, at det at have succes i livet vil tiltrække mange “hadere”. Men også at de skal huske, at jo flere penge de tjener, jo flere mennesker kan de hjælpe.

Hvilket fører os til det sidste Baby Step #7….

Baby Step 7: Build Wealth And Give Generously

Hvis du er nået frem til Baby Step #7, så tillykke! Du skylder ikke nogen noget, og nu er det tid til virkelig at opbygge rigdom og hjælpe andre. For dem af os, der når frem til dette trin, er det, hvad Dave kalder din tid til at “leve og give som ingen andre.”

Det er også slutningen i hans bog, The Total Money Makeover (du kan lytte til den GRATIS ved at få en gratis prøveperiode på audible!).

Det er det, han ønsker, at alle hans læsere opnår, økonomisk uafhængighed, så vi kan gøre, hvad vi har lyst til, både for os selv og for andre.

2 Korinther 9:11 “I vil blive beriget på alle måder, så I kan være gavmilde ved enhver lejlighed, og gennem os vil jeres gavmildhed resultere i taksigelse til Gud.”

Bygning af rigdom

Med ingen forbrugsgæld, 3-6 måneders opsparing af udgifter, 15%+ af din indkomst, der går til pensionskonti, universitetsregnskaber, der er finansieret og realkreditlånet betalt, burde du have ekstra penge, som du kan bruge til at begynde at opbygge massive mængder af rigdom.

For at være helt ærlig har jeg ikke tænkt meget over den instruktion om “opbygning af rigdom”, som han giver. Men jo mere jeg tænker over det, jo mere indser jeg, at himlen er grænsen, når du når dette punkt i dit liv.

Han nævner at investere i både investeringsfonde og fast ejendom. Glem ikke at oprette og finansiere en Health Savings Account (HSA) og bruge dens tredobbelte skattefordel.

Jeg anbefaler, at du betaler dine lægeudgifter af egen lomme og lader HSA’en fortsætte med at vokse for at bruge den som en anden pensionskonto. Bare gem dine lægekvitteringer, så du kan bevise, at du har afholdt lægeudgifter, når du endelig hæver disse penge på pension.

Når vi har maksimeret vores pensionskonti, kan vi kanalisere ekstra penge både til indeksfonde og fast ejendom via lejlighedssyndikater.

Real estate crowd funding er også en anden mulighed. Noget andet at overveje er at skabe flere kilder til passiv indkomst via side hustles.

Dette er et perfekt eksempel på at starte en side gig, som du har en eller anden form for interesse i.

Giving

Dennis Swanberg, en motiverende taler og komiker, talte for nylig i vores kirke. Denne fyr var hylende morsom! Hans budskab er centreret omkring 2 Timotheus 1:16-18. Specifikt om, hvordan vi kan “opfriske” andre med det, vi har at tilbyde.

Det kan være med penge, vores tid, ressourcer eller hvad Gud har velsignet os med.

“Må Herren vise barmhjertighed mod Onesiphorus’ husstand, fordi han ofte opfriskede mig og ikke skammede sig over mine lænker. Tværtimod, da han var i Rom, søgte han ihærdigt efter mig, indtil han fandt mig. Må Herren give, at han vil finde nåde fra Herren på den dag! Du ved udmærket, på hvor mange måder han hjalp mig i Efesus.” – 2 Timotheus 1:16-18

Her er et andet område i Bibelen, der handler om at forfriske andre:

I Ordsprogene 11:25 står der: “En gavmild person vil få fremgang; den, der forfrisker andre, vil blive forfrisket.”

Målet er at have nok til at hjælpe andre

Hvorfor bringer jeg dette på bane? Når du er nået frem til Baby Step #7, foreslår Dave at give generøst, og det kan vi gøre ved at forfriske andre.

Kender du nogen, der altid er træt, og som lever fra løncheck til løncheck? Kender du nogen enlige mødre, der kunne bruge noget hjælp? Hvad med en ældre person, der kunne bruge lidt hjælp med havearbejde eller indkøb? Kan du lave mad til dem eller slå deres have?

Der er så mange mennesker, der går rundt og er overvældet og har brug for hjælp hver dag, men Gud ønsker, at både de og du skal trives.

Mange succesfulde atleter fortæller historier om, hvordan andre hjalp dem undervejs, da de var nede i livet, og derefter går de videre til at hjælpe dårligt stillede unge for at inspirere dem til at vinde i livet.

Når du har gennemført Baby Steps, så overvej at leve et liv i gavmildhed.

Gavmildhed er en af de få ting i livet, som ingen fortryder. Når alt kommer til alt, hvis du vil have penge til at bringe dig lykke, er der intet bedre end at hjælpe andre.

Andre ting, du måske vil vide om Dave Ramsey

For det første mener jeg, at hans trin er meget effektive, hvis de følges. Jeg synes dog, at han er for streng med sin politik over for kreditkort. I sidste ende kan kreditkort give beskyttelse mod svindel og kan også hjælpe dig med at etablere en solid kredit.

Hvis du har en stærk kredit score, kan du spare penge på et realkreditlån, hvilket kan betyde tusindvis af dollars.

Hans baby trin nævner heller ikke livsforsikring. Hvis du har en familie, er der en god chance for, at du vil lære om livsforsikring og overveje at beskytte din familie i tilfælde af, at noget hvor at ske for dig.

Bestow, Haven og Sproutt er 3 forsikringsmæglere, der tilbyder hurtige gratis online term livsforsikring citater.

Du er måske ikke enig med den måde, han angiveligt styrer sit firma, Ramsey Solutions.

Dave er kendt for sin pågående personlighed og no-nonsense-ånd i sit show.

Der er dog påstande om, at hans firma har et par uudtalte regler, herunder at mandlige og kvindelige kolleger ikke kan køre i biler eller elevatorer alene sammen.

Disse påstande er ikke verificeret, men de er bestemt alarmerende.

Dave Ramsey FAQs

Hvem er Dave Ramsey?

Dave Ramsey er en radiopersonlighed, der er blevet forfatter og taler, og som bruger sin historie om økonomisk uro efterfulgt af enorm rigdom som en måde at lære andre om personlig økonomi på. Han er ophavsmand til Dave Ramsey Baby Steps, et finansielt system, der hjælper folk med at komme ud af gæld og leve inden for deres midler.

Hvad er de 7 Dave Ramsey Baby Steps?

– Trin 1: 1.000 dollars i en nødfond.
– Trin 2: Afbetal al gæld undtagen huset ved hjælp af gældssneebolden.
– Trin 3: Tre til seks måneders opsparing i en fuldt finansieret nødfond.
– Trin 4: Invester 15 % af din husstandsindkomst i Roth IRA’er og pensionsordninger før skat.
– Trin 5: Finansiering af kollegium (dvs. 529-plan).
– Trin 6: Betal dit hus tidligt af.
– Trin 7: Opbyg rigdom og giv.

Virker Dave Ramsey-planen?

Det kommer an på. Mange mennesker har fundet den yderst nyttig. Ligesom alle selvhjælpsprogrammer er Baby Steps kun så effektive som den mængde arbejde, du lægger i dem.
I sin kerne handler programmet om gældsreduktion. Hans system er nemt nok til, at du ikke skulle behøve at betale en krone for at følge med. Hvis du har brug for den disciplin, der kommer af at gøre det sammen med en gruppe, er det fint, men du får ingen oplysninger, som du ikke kan få gratis andre steder.



Dr. Jeff Anzalone underviser andre læger og fagfolk med høj indkomst i, hvordan man kan opnå økonomisk frihed ved hjælp af passive ejendomsinvesteringer. Han deler sin viden over på DebtFreeDr.com.