Finansielle institutioner og opsparingskonti
Den rente, som dine penge tjener på en opsparingskonto, afhænger ofte af, hvilken type finansiel institution du har valgt, og hvilken type konto du har valgt. Banker og kreditforeninger er forskellige dyr. Mens banker er kommercielle virksomheder, er kreditforeninger typisk non-profit kooperative organisationer, der er organiseret for bestemte grupper af mennesker. F.eks. har statsansatte normalt adgang til en kreditforening for statsansatte. Typisk er lån billigere i kreditforeninger, men renten er ikke altid lige så høj som den, du kan få i en bank. Dette er dog ikke altid tilfældet. I øjeblikket er nogle kreditforeningsrenter højere end dem, du kan finde i nogle banker. Nogle gange betaler kreditforeninger også renter på konti, som banker normalt ikke betaler renter på, som f.eks. checkkonti. Men du skal være medlem for at kunne åbne en konto.
Banker tilbyder normalt to typer opsparingskonti: en basisopsparingskonto og en pengemarkedskonto.
Rådgivning
- Den grundlæggende opsparingskonto (nogle gange kaldet en opsparingskonto på en bankbog) vil normalt enten ikke have noget krav om minimumssaldo eller et lavt krav, men vil tilbyde en meget lav rente (hvilket betyder, at dine penge ikke vil tjene så meget). I april 2004 var den gennemsnitlige rentesats i bankerne for basisopsparingskonti mindre end 1 %. På en typisk basisopsparingskonto kan du hæve dine penge, når du ønsker det.
- Pengemarkedskonti giver normalt flere penge i rente, men vil typisk kræve, at du har flere penge på kontoen. Du kan også være begrænset til, hvor mange udbetalinger du kan foretage på en måned. Nogle gange kan du ud over udbetalinger også skrive op til de tre checks på en pengemarkedskonto hver måned.
Involverede omkostninger
Sommetider, men ikke altid, opkræver bankerne gebyrer for at have en opsparingskonto. Gebyret kan være lavt – f.eks. en dollar om måneden – eller det kan være højere, eller det kan endda være baseret på din saldo. Derfor bør du altid handle rundt og sammenligne, hvad forskellige banker tilbyder. Blandt de ting, du bør se på, kan nævnes:
- Gebyrer og servicegebyrer på kontoen
- Krav til minimumssaldo (Nogle banker opkræver kun et gebyr, hvis du ikke altid har et vist beløb på din konto.)
- Rentesats, der betales på din saldo
Hvad sker der, når du først har en opsparingskonto?
Når du åbner en opsparingskonto, får du en lille bog, der kaldes et register (ligesom et checkhæfte-register), hvor du skriver din startsaldo (det beløb, du oprindeligt indbetaler) og alle dine fremtidige ind- og udbetalinger. Dette værktøj hjælper dig med at holde styr på, hvor mange penge du har.
Hver måned sender din bank (eller kreditforening) dig et kontoudtog for din konto enten med posten eller pr. e-mail, hvis du foretrækker det. På kontoudtoget vil alle dine transaktioner samt eventuelle gebyrer, der er opkrævet på din konto, og de renter, dine penge har tjent. For at sikre dig, at du ikke har glemt at skrive eventuelle hævninger og/eller indbetalinger ned (og også for at dobbelttjekke bankens aktiviteter), bør du gennemgå hver enkelt post i dit register og sammenligne den med bankens kontoudtog. De skal stemme overens – dette kaldes afstemning af din konto. Hvis de ikke gør det, skal du finde din fejl og rette den i dit register (medmindre det er en bankfejl, men det er ikke særlig almindeligt).
Den eneste anden ting er at huske at foretage indbetalinger på din konto og læne dig tilbage og se dine penge vokse! Du kan finde flere oplysninger om privatøkonomi og opsparing ved at tjekke linkene på næste side.
Rådgivning