For de fleste førstegangskøbere er det at spare op til en udbetaling den sværeste del. Faktisk kan det i nogle byer tage op mod 40 år at spare en udbetaling på 20 % op, og ifølge en undersøgelse fra realkreditudbyderen Mr. Cooper er det den største forhindring for boligkøbere i dag.
Godt nok er der tilskud derude, som kan hjælpe.
Hvordan fungerer tilskud til førstegangskøbere af boliger?
Støtte til førstegangskøbere er designet til at udligne nogle af købsomkostningerne for nye købere. De dækker typisk en del af udbetalingen, de afsluttende omkostninger eller nogle gange den samlede købspris for boligen. De kræver ikke tilbagebetaling, så længe du bor i din bolig i den krævede tid.
Mange tilskud til førstegangskøbere af boliger er resultatet af føderale midler, selv om den amerikanske regering ikke selv tilbyder lån direkte.I stedet sendes disse midler videre til de enkelte stater og kommuner, som derefter opretter tilskudsprogrammer for beboere inden for deres grænser.
Muligheder for tilskud til førstegangskøbere
Hvis du kæmper for at spare op til en udbetaling eller søger at mindske omkostningerne ved at købe en bolig, kan et tilskud til førstegangskøbere måske hjælpe dig.
Nedenfor er nogle af de muligheder, du kan overveje. Husk på, at tilskuddet varierer fra sted til sted, så det er ikke alle disse muligheder, der er tilgængelige i dit område. Visse byer og stater tilbyder dog specifikke tilskud til lokale beboere, f.eks. Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program eller New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, for blot at nævne et par stykker.
Good Neighbor Next Door
The Good Neighbor Next Door Sales Program dækker 50 % af en boligs listepris og er specielt designet til offentligt ansatte. Kun politibetjente, brandmænd, nødhjælpsteknikere og lærere fra førskoleklasse til 12. klasse er berettiget til at ansøge, og kun visse ejendomme kvalificerer sig til programmet. Hvis du falder ind under en af disse kategorier og er interesseret i at udnytte tilskuddet, skal du undersøge, om der findes HUD-godkendte boliger i dit område.
De tilgængelige Good Neighbor Next Door-ejendomme ændrer sig ofte, så kig tilbage jævnligt, hvis du ikke ser noget, der passer til dine behov.
Et par andre krav til dette tilskud omfatter bl.a.:
- Beboelse i boligen i mindst tre år
- Underskrivelse af et andet realkreditlån på det ydede rabatbeløb, selvom du ikke behøver at betale afdrag på det, medmindre du ikke opfylder beboelseskravet ovenfor
- Bestemmelse af en ejer ved et tilfældigt lotteri, hvis mere end én person afgiver et tilbud på den samme ejendom
HomePath Ready Buyer
HomePath er et tilskudsprogram, der tilbydes af Fannie Mae, og som giver støtte til lukkeomkostningerne på op til 3 % af lånebeløbet. For at deltage skal du tage det online HomePath Ready Buyer-kursus, som koster 75 dollars og varer fire til seks timer. Gebyret kan refunderes, når du køber et kvalificeret Home Ready-hus.
Et par andre krav i dette program omfatter:
- Køber kun boliger, der er opført på HomePath.com
- Fuldføre kurset, før du afgiver et tilbud på en bolig
- Få din ejendomsmægler til at afgive dit tilbud sammen med dit certifikat for kursusafslutning, i HomePath Online Offers-systemet
- Nødvendigt at flytte ind i boligen inden for 60 dage efter købet
National Homebuyers Fund
The National Homebuyers Fund (NHF) er et tilskud, der dækker en del af eller hele din udbetaling eller de afsluttende omkostninger, op til 5 % af det samlede lånebeløb. Det er tilgængeligt i alle 50 stater og behøver ikke at blive tilbagebetalt. Det ydes undertiden som et andet realkreditlån med en rente på 0 % og kan bruges til både køb og refinansiering af en primær bolig.
Et par andre vigtige detaljer om NHF-tilskuddet omfatter:
- Nødvendigt at bruge en deltagende långiver for at kunne bruge tilskuddet
- Kunne bruge det med enhver lånetype-Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.US Department of Agriculture (USDA) eller konventionel
- Kravet om at bo i boligen i mindst tre år
Mortgage Credit Certificates (MCC’er)
MCC’er er føderale skattefradrag, der hjælper førstegangsboligkøbere med at udligne omkostningerne ved at optage et realkreditlån. De giver dig mulighed for at reducere din samlede skattebyrde med op til 2.000 dollars, afhængigt af dit lånebeløb. Ifølge Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kan MCC’er endda hjælpe dig med lettere at kvalificere dig til et realkreditlån ved at reducere din forventede månedlige betaling. Selv om du ansøger om en MCC i det år, du køber boligen, kan du nyde godt af kreditten i hele lånets løbetid, så længe ejendommen forbliver din primære bopæl.
Et par andre vigtige detaljer om MCC’er omfatter:
- Indkomst- og salgsprisgrænser, som varierer afhængigt af den stat, hvor du køber
- Potentielt kræves det, at du skal tage et uddannelseskursus for boligkøbere, før du kan gøre krav på din kredit
- Begrænsning for ikke-førstegangskøbere af boliger, så længe de køber et hus i et HUD-godkendt område
Du kan vælge at bruge kreditten på det tidspunkt, hvor du indsender din føderale selvangivelse, eller få din arbejdsgiver til at reducere din skatteopkrævning på månedlig basis, alt efter hvad der er relevant.
VA- og USDA-lån
Selv om disse tilskud ikke er bistandsprogrammer i sig selv, kan både VA-lån og USDA-lån hjælpe dig med at undgå en dyr udbetaling. Med USDA-lån betaler du et garantigebyr på 2 %, men dette kan rulles ind i dit lån og spredes ud over dine månedlige betalinger. VA-lån, som kun tilbydes til militærmedlemmer og veteraner, kræver et finansieringsgebyr, men dette kan også rulles ind i dit samlede lånebeløb.Husk, at USDA-lån kun er tilgængelige, hvis du køber en kvalificeret ejendom på landet.
Da tilskud tilbydes på stats- og byniveau, skal du tjekke med din stat eller lokale boligorganisation for programmer, der er specifikke for dit område. Tjek HUD.gov’s state grant directory for flere muligheder.
Støtteberettigelse og krav
For at være berettiget til nogen af de ovennævnte tilskud til førstegangskøbere, skal du være i stand til at kvalificere dig til et realkreditlån først. Du kan få prækvalificeret med en realkreditudbyder for at sikre, at du kan opfylde dette krav, før du går videre med en tilskudsansøgning.
Føderalt finansierede tilskud vil også kræve, at du gennemfører en HUD-godkendt boligrådgivningsklasse. Se HUD.gov for at finde boligrådgivere i dit område.
Bottom line
Hvis du har brug for hjælp til at sænke omkostningerne ved dit første huskøb, er mulighederne derude. Ifølge data fra RealtyTrac sparer boligkøbere, der bruger disse hjælpeprogrammer, faktisk mere end 17.000 dollars i løbet af deres låns løbetid. Tjek din stats boligorganisation eller tal med en boligrådgiver i dit område for at se, om du er berettiget til disse besparelser.