Det følgende er tilpasset fra “The Complete Money and Investing Guidebook” af Dave Kansas.
Det at vælge de rigtige investeringsfonde minder meget om at vælge de rigtige typer aktier at købe. Blandt de lignende strategiske tommelfingerregler er: hold øje med gebyrerne, diversificer dine beholdninger for at mindske risikoen, og jagt ikke efter performance – tænk langsigtet.
Lad os starte med diversificering. Hvis din virksomhed har en 401(k)-plan, har du sandsynligvis et godt antal fonde at vælge imellem. Du ønsker ikke at lægge alle dine æg i én kurv, så det er vigtigt at have en diversificeret portefølje. En smart fondsstrategi blander obligationsfonde og aktiefonde samt fonde, der investerer i indenlandske og oversøiske markeder.
En smart strategi omfatter også rebalancering. Hvert år bør du se på din blanding af fonde for at sikre, at de stadig passer til din strategi om diversificering. Hvis en strategi har klaret sig særligt godt, vil den vokse til at blive en overdimensioneret del af din fondsportefølje. Ved at rebalancere dine fonde hvert år kan du undgå at overeksponere dig for meget for en bestemt del af markedet. Under det teknologiske boom i slutningen af 1990’erne befandt de, der ikke rebalancerede, sig i en dårlig situation, da de teknologiske aktier kollapsede i 2000-2001. Alle, der ombalancerede, led færre tab og var bedre i stand til at håndtere nedturen.
Rebalanceringen er afgørende for at undgå en velkendt faldgrube for fondsinvestorer: Jagten på performance. Hvert år opstiller aviser som The Wall Street Journal en liste over de bedst præsterende fonde. En masse investorer putter derefter deres penge i disse top-performende fonde. Men blandt investorer er der en gylden regel: Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Faktisk kan sidste års bedst præsterende fond hurtigt blive dette års efternøler. At jagte præstationer er en af de mest almindelige fejl ved investering i fonde. En ombalancering og fastholdelse af din diversificeringsstrategi kan hjælpe med at undgå dette.