Vær opmærksom på, at du generelt skal have en arbejdsindkomst for at bidrage til en IRA. Men hvis du er gift, og den ene af jer ikke arbejder, kan den ansatte ægtefælle bidrage til en såkaldt ægtefælle IRA for den anden.
Du kan åbne en traditionel IRA gennem en bank, et mæglerfirma, en investeringsfond eller et forsikringsselskab og investere dine IRA-penge i aktier, obligationer, investeringsfonde, børshandlede fonde og andre godkendte investeringer.
Hvorfor spare op til pensionering i en IRA?
Traditionelle IRA’er er bedst for folk, “der har brug for et øjeblikkeligt skattefradrag eller ønsker at udskyde indkomsten i håb om, at deres bracket vil være lavere i fremtiden,” ifølge Mari Adam, en certificeret finansiel planner i Boca Raton, Fla. Sidstnævnte kategori omfatter folk, der forventer at gå på pension om kort tid, og dem, der tror, at deres indkomst vil falde i de kommende år, siger hun. I sidste ende skal du betale skat af din traditionelle IRA. Dine udbetalinger vil være omfattet af almindelig indkomstskat. Hvis du desuden tager pengene ud, før du fylder 59 1/2 år, kan du blive ramt af en straf på 10 %. Du vil også være forpligtet til at tage obligatoriske minimumsudbetalinger (RMDs), når du fylder 72 år, så du vil ikke kunne undgå IRS for evigt.
Roth IRAs vs. Traditional IRAs
Skattereglerne er forskellige for bidrag til en Roth IRA, som ikke er fradragsberettigede fra skat. Penge går i stedet ind i en Roth IRA, efter at der er betalt skat af dem, og du kan til enhver tid trække bidrag tilbage uden skat eller straf. Indtjeningen kan også hæves skatte- og straffrit, når du har ejet Roth IRA’en i fem år, og du er mindst 59 1/2 år. Roth IRA’er har heller ikke obligatoriske minimumsudbetalinger. Det beløb, der kan indbetales til en Roth IRA, er underlagt indkomstgrænser.
Hvis du har råd til at bidrage med hele 6.000 USD i 2021 uden hjælp fra skattefradraget (som reducerer udgiften til et bidrag på 6.000 USD til kun 4.680 USD for en person i 22 %-klassen), er det måske bedre for dig at spare op til pensionering i en Roth IRA.
En sidste bemærkning: Hvis du investerer i både en traditionel IRA og en Roth IRA, kan det samlede beløb, du kan bidrage til begge konti, ikke overstige den årlige grænse på $ 6,000 ($ 7,000 hvis 50 eller ældre). Hvis du overskrider det, kan IRS ramme dig med en 6% overdreven-bidrag straf.