Nedenfor følger et nyt faktablad fra TSP om lanceringen af nye livscyklus-L-fonde, der træder i kraft den 1. juli.

Baggrund om L-fondene

Hver L-fond består udelukkende af de fem kernefonde – G, F, C, S og I – i forskellige proportioner. L-fondene er måldatafonde, hvilket betyder, at de automatisk justeres, efterhånden som du nærmer dig det tidspunkt, hvor du planlægger at gå på pension. Når din måldato ligger langt ude i fremtiden, kan du tage større risici og søge større belønning, fordi du har tid til at komme dig efter eventuelle markedsnedgange, før du får brug for dine penge. Når din måldato er tæt på, vil du måske være mere forsigtig med dine investeringer. Hvis du selv skal foretage denne gradvise tilpasning, skal du regelmæssigt flytte pengene på din TSP-konto fra de mere aggressive C-, S- og I-fonde til de mere konservative G- og F-fonde. L-fondene gør dette arbejde for dig.
Så for eksempel er L 2050-fonden i dag 82 % investeret i C, S og I-fondene og kun 18 % investeret i G og F. Det skyldes, at dens måldato, år 2050, stadig er 30 år væk. Men når vi kommer inden for et år eller to af 2050, vil procentsatserne være tæt på det omvendte. Den vil stadig hedde L 2050-fonden, men den vil have en helt anden investeringstilgang, alt sammen uden at du selv behøver at foretage ændringer.

De nuværende L-fonde er L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 og L Income. Årstallene i navnene er måldatoerne. L Income Fund er for personer, der allerede har nået måldatoen. Det er altid den mest konservative af L-fondene.

Mange TSP-deltagere, især dem, der er nyere i planen, blev automatisk investeret i den L-fond, der passer bedst til deres alder.

Hvad der ændres

Måldatoer i femårsintervaller
Vi tilføjer flere L-fonde, så måldatoerne kun er adskilt af fem år i stedet for ti. Lad os sige, at du planlægger at gå på pension inden for et år eller to af 2035. Uden disse ekstra muligheder ville du være nødt til at vælge mellem L 2030-fonden og L 2040-fonden eller måske dele din konto mellem de to fonde. Den nye L 2035-fond giver dig mulighed for mere præcist at målrette det tidspunkt, hvor du tror, at du får brug for dine penge.

Goodbye L 2020-fonden
Når en L-fond når sin måldato, som L 2020-fonden er ved at nå, bliver den identisk med L Income Fund, så den ophører med at eksistere. Hvis du har penge i L 2020-fonden den 1. juli, skal du ikke være bekymret; disse penge vil automatisk blive overført til L Income Fund. Du kan altid foretage en overførsel mellem fonde til en hvilken som helst fond, du beslutter dig for.

Den nye L Fund Lineup
Med start den 1. juli 2020 vil der være ti L-fonde til rådighed: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 og L Income. Se tabellen på side 2 for at afgøre, hvilken der måske er den rigtige for dig.

DAN FORSKER EN L FOND

L Income Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du allerede er ved at trække dig ud af din TSP-konto eller
– Du er født før 1958

L 2025 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at hæve fra din TSP-konto mellem 2021 – 2027 eller
– Du er født mellem 1958 – 1964

L 2030 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2028 – 2032 eller
– Du er født mellem 1965 – 1969

L 2035 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2033 – 2037 eller
– Du er født mellem 1970 – 1974

L 2040 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2038 – 2042 eller
– Du er født mellem 1975 – 1979

L 2045 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2043 – 2047 eller
– Du er født mellem 1980 – 1984

L 2050 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2048 – 2052 eller
– Du er født mellem 1985 – 1989

L 2055 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at trække dig tilbage fra din TSP-konto mellem 2053 – 2057 eller
– Du er født mellem 1990 – 1994

L 2060 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at hæve fra din TSP-konto mellem 2058 – 2062 eller
– Du er født mellem 1995 – 1999

L 2065 Fund

Overvej at investere i denne fond, hvis:
– Du planlægger at begynde at hæve fra din TSP-konto efter 2062 eller
– Du er født efter 1999

Hvem har myndighed over TSP? Rep udfordrer Labor Department Order to Halt I Fund Change

14 Key Aspects of TSP Loans

TSP Funds Continue Rebound With Early Signs of a Top in Unemployment

Should You Use the New TSP Coronavirus Flexibilities?

TSP Investors Handbook, New 6th Edition

>