Wir haben seit der Finanzkrise 2008 einen langen Weg zurückgelegt. Das Phänomen der NINJA-Darlehen und der Darlehen mit angegebenem Einkommen ist verschwunden. Die aktuelle Devise für jeden Hypothekeninvestor lautet: VERIFY, VERIFY, VERIFY! Die Menschen wollen genau wissen, worauf sie sich einlassen, und die Überprüfung des Einkommens & und der Vermögenswerte ist dabei äußerst wichtig.

Leider ist die Überprüfung des Einkommens auf vertrauenswürdige Weise schwieriger als es scheint. Es gibt viele Möglichkeiten, wie ein Kreditnehmer versuchen kann, das System zu manipulieren und die Wahrheit entweder zu dehnen oder komplett zu fälschen.

Werfen wir einen Blick auf einige der gängigsten Methoden, die weniger skrupellose Kreditnehmer anwenden, um einen Kredit zu erhalten:

Burner Phones

Werfen Sie einen Blick in Ihren nächsten 7-Eleven, und die Chancen stehen gut, dass dort vorinstallierte Telefone zum Verkauf stehen. Das sind billige Klapphandys mit einer eindeutigen Telefonnummer und einer kleinen Anzahl von Minuten, die man nutzen kann. Sie werden häufig als „Brenner“-Telefone bezeichnet, weil viele Leute sie für illegale Aktivitäten benutzen und sie dann „verbrennen“ oder wegwerfen, wenn sie fertig sind.

Wenn ein Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllt, kann er angeben, dass er bei der Firma ABC als Finanzanalyst arbeitet und 80.000 Dollar im Jahr verdient. In Wirklichkeit arbeitet der Kreditnehmer bei der Firma XYZ als Kundenbetreuer und verdient 40.000 Dollar im Jahr. Er hat jedoch sein Traumhaus gefunden und wird alles tun, um es zu bekommen. Deshalb kaufen sie ein Wegwerfhandy. Auf dem Antrag 1003 geben sie die Firma ABC als ihren Arbeitgeber an und geben die Nummer des Wegwerfhandys als Kontaktstelle an. Bei der Überprüfung dieses Einkommens kann ein Bearbeiter (oder Ermittler) diese Nummer anrufen. Der Kreditnehmer weiß, dass er jedes Mal, wenn das Wegwerfhandy klingelt, mit „ABC Company, how can I help you?“

Der Kreditnehmer gibt dann die Faxnummer oder E-Mail-Adresse an, an die der Bearbeiter eine Beschäftigungsbestätigung schicken kann. Wenn der Kreditnehmer sie erhält, füllt er sie aus und gibt an, dass er als Finanzanalyst 80.000 Dollar verdient, und unterschreibt sie in einem anderen Namen.

Richtiges Unternehmen, falsche Person

In diesem Fall arbeitet der Kreditnehmer tatsächlich für das Unternehmen ABC. Er arbeitet in der Marketingabteilung und gibt an, jährlich 60.000 Dollar zu verdienen. In Wirklichkeit verdient der Kreditnehmer jedoch nur 45.000 $. Der Kreditnehmer bittet seinen Lieblingsmitarbeiter, ihm bei der Beschaffung eines Hauses zu helfen. Der Kreditnehmer gibt eine Telefonnummer der Firma ABC an, die auf dem Schreibtisch seines Freundes klingelt.

Wenn ein Kreditgeber diese Telefonnummer googeln würde, könnte er sehen, dass sie der Firma ABC gehört und sie als bestätigt betrachten! Wenn der Kreditgeber diese Nummer anruft, gibt der Angestellte seine direkte Faxnummer an, füllt die Bestätigung mit geschönten Informationen aus, unterschreibt sie mit dem Namen des Personalvertreters des Unternehmens und schickt sie problemlos an den Kreditgeber zurück.

Gefälschte Bestätigungsdienste

Die wohl ausgeklügeltste Form des Betrugs ist die Zunahme gefälschter Bestätigungsdienste, die man leicht über die Google-Suche findet. Sie funktionieren in etwa so:

Ein Betrüger kauft 10 Wegwerfhandys. Auf jedes Telefon klebt er ein Etikett wie „ABC Company“ oder „Perfect Plumbing“. Der Betrüger sagt den Kreditnehmern, dass er sich für den niedrigen Preis von 300 Dollar als ein bestimmtes Unternehmen ausgeben und die vorher festgelegten Löhne des Kreditnehmers überprüfen wird. Wenn das Telefon mit der Aufschrift „Perfect Plumbing“ klingelt, meldet er sich mit „Perfect Plumbing, was kann ich für Sie tun?“

Er gibt eine Faxnummer für den Antrag an, füllt ihn wie vom Kreditnehmer vereinbart aus und schickt ihn an den Kreditgeber zurück. Diese Pop-up-Shops waren während der Finanzkrise weit verbreitet, gibt es aber auch heute noch. Hier sind ein paar Beispiele von der ersten Seite einer Google-Suche.

Plötzlich wird es viel schwieriger, einen Kredit mit Vertrauen zu vergeben. Es ist wichtig, bei der Überprüfung des Beschäftigungsverhältnisses die gebotene Sorgfalt walten zu lassen und jede Akte so zu behandeln, als ob der Kreditnehmer versuchen würde, Sie zu betrügen. Mit einem scharfen Blick für Details und der Bereitschaft, zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen zu ergreifen, lässt sich Betrug bei der Einkommensüberprüfung & auf ein Minimum reduzieren. Das ist es, was QuestSoft auszeichnet!

Wenn es um Überprüfungen geht, ist Erfahrung alles. Informieren Sie sich unter QuestSoft Verifications über die breite Palette der von uns angebotenen Dienstleistungen.

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