Die besten Anlagen für einen Pensionsplan – wie eine 401(k), 403(b) oder traditionelle IRA – sind in der Regel diejenigen, die ein höheres laufendes Einkommen generieren und dem Besitzer gleichzeitig eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen langfristigen Kursanstieg bieten. Die meisten betrieblichen Altersvorsorgepläne bieten eine Reihe von Fonds an, aus denen Sie auswählen müssen, und es ist besonders wichtig, auf die aufgelisteten spezifischen Anlagen sowie die entsprechenden Kostenquoten zu achten. Die Kosten niedrig zu halten, ist ein zentraler Grundsatz für den Anlageerfolg in einem Altersvorsorgeplan, und die vier nachstehenden Fonds erfüllen diese Anforderung mit Sicherheit.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

Der Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) hat sich nicht nur als zuverlässiger Ertragsbringer, sondern auch als langfristiger Wachstumsmotor erwiesen. Einer der großen Vorteile dividendenstarker Anlagen in steuerlich aufgeschobenen Konten besteht darin, dass jede Dividendenausschüttung zum Zeitpunkt der Auszahlung von der Steuer abgeschirmt wird. Wenn ein dividendenstarker Fonds auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten wird, müssen Sie jedes Mal, wenn der Fonds Geld ausschüttet, diesen Betrag zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr hinzurechnen. Mit anderen Worten, dieser Fonds erfüllt alle Voraussetzungen für einen idealen Rentenfonds: hohe Einkommensausschüttungen, niedrige Kosten und ein solides Portfolio von Unternehmen mit hoher Marktkapitalisierung.

Viele der Admiral Shares von Vanguard sind wohlhabenderen Anlegern vorbehalten, die in der Lage sind, einen hohen Mindestanlagebetrag zu erreichen – in der Regel 50.000 USD. Bei diesem speziellen Fonds sind die kostengünstigeren Anteile für neue Anleger geschlossen, während die Admiral Shares jetzt mit einer Mindestanlage von nur 3.000 $ zugänglich sind.

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Vanguard Dividend Growth Fund

Während sich der vorherige Fonds auf ertragsstarke Unternehmen mit starken Bilanzen konzentriert, konzentriert sich dieser Fonds auf Unternehmen, die die „Fähigkeit und das Engagement“ gezeigt haben, ihre Dividenden im Laufe der Zeit zu steigern. Der Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) ist sinnvoll für 401(k)-Investoren mit einem langfristigen Anlageplan. Jegliche Einkünfte von Portfoliounternehmen werden steuerlich aufgeschoben – diese Behandlung ändert sich auch nicht, wenn die Dividendenausschüttungen im Laufe der Zeit steigen.

Im Allgemeinen sind die Unternehmen, die in der Lage und bereit sind, kontinuierlich steigende Beträge an ihre Aktionäre auszuschütten, auch diejenigen, die in der Regel finanziell gesund sind. Die drei größten Werte dieses Fonds – McDonald’s, UnitedHealthcare Group und Coca-Cola – sind nicht nur gut geeignet, um ihre Dividenden zu erhöhen, sondern auch, um im Laufe der Zeit einen erheblichen Kursanstieg zu verzeichnen. Was 401(k)-Fonds angeht, so ist der Dividend Growth Fund von Vanguard eine ungewöhnlich effiziente, bequeme und praktische Wahl.

Fidelity Series High Income Fund

Für Anleger, die ihre gesamte Vermögensallokation steuerlich optimieren wollen, ist es in der Regel besser, ertragsstarke Fonds auf ihren steuerlich aufgeschobenen Konten zu halten. Wenn Sie die richtigen Fonds in den richtigen Konten platzieren, landen Sie höchstwahrscheinlich mit Ihren steuerpflichtigen Anleihefonds in Ihrem 401(k) oder traditionellen IRA. Der Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) bietet ein hohes Maß an laufenden Erträgen bei niedrigen Kosten und kann als Teil einer breiteren Anleihenallokation als aggressiveres Einkommensspiel fungieren. Es wird nicht empfohlen, in hochverzinsliche Anleihenfonds als Hauptbestandteil zu investieren, aber sie können eine Rolle für einen Anleger mit steuerbegünstigtem Raum spielen, der ein höheres Einkommen anstrebt.

Der Fonds bietet eine Rendite von etwa 5 % bis 6 % und eine Kostenquote von Null, verwendet aber auch Schuldtitel mit einem höheren Risiko als Investment-Grade-Unternehmensanleihen. Dies bedeutet, dass mehrere zugrunde liegende Anleihen ausfallgefährdet sind, was der Preis für höhere Barauszahlungen ist. Bei sorgfältiger Verwaltung kann dieser Fonds einen Platz in jedem gut diversifizierten Rentenportfolio haben, aber es ist wichtig, dass Sie einen gewissen Anteil an sichereren Anleihen halten, um das Risiko für Ihr Gesamtportfolio zu verringern.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Wenn Sie sich in der Anfangsphase Ihrer Karriere befinden, wäre es auch nicht verkehrt, Ihre Ersparnisse für den Ruhestand einfach kostenlos in einen einzigen Gesamtaktienmarktfonds zu investieren. Der Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) kostet Sie nichts und bietet Ihnen ein Engagement am breiten US-Aktienmarkt. Es ist sehr wahrscheinlich, dass das 401(k)-Menü Ihres Arbeitgebers diesen oder einen ähnlichen Fonds enthält. Wenn Sie ebenfalls neu im Bereich der Geldanlage sind, ist Einfachheit Ihr bester Freund: Ein kostengünstiger, gut diversifizierter Indexfonds, der kein aktives Management erfordert, ist schwer zu schlagen.

Betrachten Sie Ihr gesamtes Portfolio

Die besten Fonds für einen 401(k)-Plan sind diejenigen, die auch im Rahmen Ihres umfassenden Finanzplans Sinn machen. Bevor Sie einen Fonds für ein beliebiges Konto auswählen, sollten Sie eine angemessene Vermögensaufteilung vornehmen. Wenn Sie Hilfe benötigen, scheuen Sie sich nicht, einen Finanzplaner zu beauftragen, der Ihnen als Ratgeber dient. Sobald Sie sich sicher sind, können Sie jeden der oben genannten Fonds für eine erfolgreiche Altersvorsorge prüfen.

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Sam Swenson, CFA, CPA hat keine Position in einer der genannten Aktien. The Motley Fool empfiehlt UnitedHealth Group. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.