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Wie jede Branche, die sich nach dem wirtschaftlichen Abschwung wieder aufrappeln will, haben große und kleine Banken damit zu kämpfen, dass die Geschäfte weiterlaufen. Zu den Auswirkungen der Großen Rezession gehörte der Schritt der Federal Reserve, die Zinsen künstlich niedrig zu halten, ein Manöver, das es Sparern zunehmend erschwerte, Renditen auf ihre Einlagenprodukte zu erzielen, und es den Banken erschwerte, neue Kontoinhaber zu gewinnen.
Nach dem World Retail Banking Report 2018 gab nur die Hälfte der befragten Bankkunden an, mit ihren Bankdienstleistungen zufrieden zu sein. Das liegt daran, dass die Banken nur langsam von den traditionellen stationären Standorten auf digitale Kanäle umgestellt haben. Das bedeutet nicht, dass die Finanzinstitute nicht an neuen Kunden interessiert sind. Das Gegenteil ist sogar der Fall. Deshalb ist es für Banken so wichtig, wettbewerbsfähig zu bleiben und Wege zu finden, mehr Kunden zu gewinnen. Aber wie machen sie das? Ganz einfach: Anmeldeprämien oder Bargeld für die Eröffnung eines neuen Kontos. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie dieser Anreiz funktioniert und welche Banken einige der größten Prämien für die Eröffnung neuer Konten anbieten.
Key Takeaways
- Banken bleiben wettbewerbsfähig, indem sie neuen Kunden Anmeldeprämien anbieten.
- Stellen Sie sicher, dass das Konto, für das Sie sich entscheiden, das richtige für Sie ist, indem Sie die Angebotsdetails sowie das gesamte Kleingedruckte lesen.
- Um in den Genuss der Boni zu kommen, müssen Sie bei manchen Banken ein Konto online eröffnen.
- Um sich zu qualifizieren, müssen Sie möglicherweise eine erste Einzahlung vornehmen oder direkte Einzahlungen auf Ihr neues Konto veranlassen.
Belohnungen für die Eröffnung neuer Konten
Der Wettbewerb zwischen den Banken ist nach wie vor groß, und Cashback-Belohnungen erweisen sich sowohl für die Banken als skalierbar als auch für die Kunden als dringend benötigter Geldsegen. Auf der Suche nach einem originellen Weg zur Steigerung des Geschäftsvolumens haben Banken und Kreditgenossenschaften damit begonnen, neuen Kunden Geldprämien für die Eröffnung eines Girokontos bei ihnen anzubieten.
Wenn ein Kunde beispielsweise 100 Dollar auf ein neues Girokonto einzahlt und dafür eine Prämie von 200 Dollar erhält, ergibt das eine Rendite von 300 %. Diese Rendite klingt wie eine wunderbare Idee, aber wie bei allem, was zu gut klingt, um wahr zu sein, muss diese Praxis genauer untersucht werden.
Die Kosten hinter den Prämien
Banken und andere Finanzinstitute verdienen Geld aus vielen Quellen. Eine dieser Quellen sind die Einnahmen aus durchschnittlich über 30 möglichen Gebühren für Girokonten, wie das Wall Street Journal berichtet. Zu diesen Gebühren gehören unter anderem die monatliche Kontoführung, Gebühren für unzureichende Gelder (NSF), Überziehungsgebühren, Gebühren für Papierauszüge und Gebühren für ruhende Konten. Eine Cashback-Aktion kann jedoch sowohl für die Banken als auch für die Verbraucher ein Gewinn sein, solange letztere sich der Fallstricke bewusst sind, die ihre Einlagen gefährden könnten.
Aber bevor Sie ein Konto eröffnen, sollten Sie sich informieren. Stellen Sie sicher, dass das Konto, das Sie eröffnen, das richtige für Sie ist. Sie müssen sicherstellen, dass Sie alle Mindestanforderungen erfüllen, also lesen Sie alle Details und das Kleingedruckte, bevor Sie das Angebot annehmen.
Calling All Heads of Households
Banken wollen mit diesen Aktionen Haushaltsvorstände anlocken. Diese Art von Kunden wird in der Zukunft eher eine Hypothek, Kreditkarten oder andere Kredite benötigen und wird wahrscheinlich neue Konten dort eröffnen, wo sie ihre Hauptgirokonten haben. Möglicherweise sind sie auch eher bereit, bestehende Konten und Kredite auf das neue Institut zu übertragen. Um dies zu fördern, bieten die Banken mehrere Produktrabatte an, um ihnen den Wechsel zu versüßen.
Die Verbraucher sollten sich jedoch der Kosten bewusst sein, die mit der Schließung und dem Umzug von Konten verbunden sind. Sie müssen die Differenz zwischen dem beworbenen Bargeldanreiz für die Eröffnung eines neuen Kontos und den Gebühren für die Schließung oder den Umzug ihrer Finanzanlagen abwägen.
Verfügbare Boni für neue Konten
Bankrate führte eine Studie über die auf dem Markt verfügbaren Cash-Back-Aktionen durch, indem es einige der größten Banken nach Einlagen in den Vereinigten Staaten auf der Grundlage von Daten der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) befragte. Die folgenden Banken bieten Neukunden derzeit Bargeldanreize für die Eröffnung eines Einlagenkontos. Auch wenn einige dieser Banken in bestimmten Teilen des Landes ansässig sind, können die Angebote landesweit gelten, da die meisten eine Online-Anmeldung erfordern. Diese Angebote sind aktuell (Stand: Februar 2020) und in keiner bestimmten Reihenfolge aufgelistet.
Die meisten Banken verlangen von Neukunden, dass sie ein Guthaben unterhalten, direkte Einzahlungen vornehmen und/oder ihr Konto für einen bestimmten Zeitraum offen halten, um sich für einen Anmeldebonus zu qualifizieren.
Fifth Third Bank
Kunden, die bis zum 30. April 2020 ein Essential-Girokonto der Fifth Third Bank eröffnen, erhalten einen Bonus von 250 US-Dollar. Aber das ist nicht ohne Kosten verbunden. Um sich zu qualifizieren, müssen die Kunden innerhalb von 45 Tagen nach der Kontoeröffnung ein Guthaben von 500 $ erreichen und dieses Guthaben danach 60 Tage lang halten. Dieses Angebot gilt nur für Neukunden und kann nicht von bestehenden Fifth Third-Kunden eingelöst werden. Die Bank zahlt den Bonus innerhalb von 10 Werktagen nach Erfüllung der Voraussetzungen auf das Konto ein.
Die Fifth Third Bank verfügt über mehr als 1.110 Filialen in den Vereinigten Staaten in 10 Bundesstaaten, darunter Florida, Illinois, North Carolina, Michigan und Ohio.
Wells Fargo
Kunden, die am oder vor dem 31. Juli 2020 ein Wells Fargo Everyday Checking-Konto eröffnen, können sich für einen Bonus von 400 US-Dollar qualifizieren. Um den Anmeldebonus zu erhalten, muss das Konto online eröffnet werden. Kunden dürfen in den letzten 12 Monaten kein Wells Fargo-Girokonto besessen haben.
Kunden müssen während der ersten 90 Tage der Kontoeröffnung direkte Einzahlungen auf das Konto in Höhe von 4.000 US-Dollar oder mehr haben. Dabei kann es sich um Lohn- und Gehaltszahlungen oder um Zahlungen der Sozialversicherung oder anderer staatlicher Leistungen handeln. Das Beste an diesem Konto ist die niedrige Mindesteinlage, die Wells Fargo von seinen Kunden für die Eröffnung des Kontos verlangt.
TD Bank
Die TD Bank bietet zwei verschiedene Boni für neue Girokontokunden. Der erste ist ein 300-Dollar-Bonus für ein brandneues TD Beyond Checking-Konto. Neue Kunden qualifizieren sich für den Bonus, wenn sie innerhalb der ersten 60 Tage nach der Kontoeröffnung direkte Einzahlungen in Höhe von 2.500 USD tätigen. Für die Eröffnung des Kontos ist keine Mindesteinlage erforderlich, aber es wird eine monatliche Gebühr von 25 US-Dollar erhoben. Diese Gebühr entfällt, wenn der Kunde ein tägliches Mindestguthaben von 2.500 $ hält. Das Konto wird verzinst, und es fallen keine Gebühren für Transaktionen am Geldautomaten an, die nicht von TD getätigt werden. Das andere Geldautomatenunternehmen kann jedoch eine Gebühr erheben.
Wenn dies nicht das richtige Konto für Sie ist, können Sie $150 verdienen, indem Sie ein Convenience Checking-Konto eröffnen. Wie beim Beyond Checking-Konto ist keine Mindesteinlage erforderlich. Es fällt eine monatliche Gebühr von 15 $ an, die entfällt, wenn der Kunde im Laufe des Monats mindestens 100 $ einzahlt. Um den Anmeldebonus zu erhalten, müssen die Kunden innerhalb von 60 Tagen mindestens 500 $ an direkten Einzahlungen vornehmen.
Chase Bank
Neukunden, die ein Chase Total Checking-Konto eröffnen und direkte Einzahlungen vornehmen, erhalten von der Bank einen Bonus von 300 $. Dieses Angebot gilt nicht für aktuelle Chase-Checking-Kunden, die ihr Konto innerhalb von 90 Tagen geschlossen haben, mit einem negativen Saldo abgeschlossen haben oder ein Treuhandkonto besitzen.
Dieses Girokonto ist mit einer monatlichen Servicegebühr von 12 Dollar verbunden, die vermieden werden kann, wenn der Kontoinhaber entweder eine direkte Einzahlung von 500 Dollar oder mehr auf das Konto vornimmt, einen täglichen Mindestsaldo von 1.500 Dollar oder mehr auf dem Konto hält oder einen durchschnittlichen täglichen Saldo von 5.000 Dollar oder mehr innerhalb einer beliebigen Kombination von Chase-Giro-, Spar- und anderen qualifizierten Guthaben unterhält.
Die Bank bietet außerdem einen Bonus von 200 Dollar für Kunden, die innerhalb von 20 Werktagen ein neues Sparkonto mit einer Einzahlung von 15.000 Dollar oder mehr eröffnen. Die Kunden müssen dieses Guthaben mindestens 90 Tage lang halten. Es wird eine Gebühr von 5 $ pro Monat erhoben, es sei denn, die Kunden halten mindestens 300 $ pro Tag auf dem Konto.
Der Bonus erhöht sich auf insgesamt 600 $ für jeden, der sowohl ein Giro- als auch ein Sparkonto eröffnet.
PNC Bank
Wer ein neues Konto bei der PNC Bank eröffnet, kann bis zu 300 $ für die Eröffnung einer neuen PNC Virtual Wallet verdienen.
Die Eröffnung einer neuen, standardmäßigen Virtual Wallet bringt dem Kunden 50 $. Beim Eröffnen einer virtuellen Brieftasche mit Performance Spend erhalten Einleger 200 Dollar. Wer eine virtuelle Geldbörse mit Performance Select eröffnet, erhält 300 Dollar auf sein Konto eingezahlt.
Direkteinzahlungen müssen 500 Dollar, 2.000 Dollar bzw. 5.000 Dollar für die virtuelle Geldbörse, Performance Spend und Performance Select betragen, um sich für die Prämie zu qualifizieren. Die Kunden müssen eine qualifizierte Direkteinzahlung auf das Konto vornehmen und mindestens fünf Einkäufe mit der Debitkarte tätigen.
Santander Bank
Die Santander Bank bietet Kunden, die ein Simply Right Checking-Konto eröffnen, einen Bonus in Höhe von 225 $. Bei einer Mindesteinzahlung von 25 $ und Direkteinzahlungen in Höhe von 1.000 $ oder mehr innerhalb der ersten 90 Tage können die Kunden innerhalb von 30 Tagen 225 $ erhalten. Für den Erhalt des Bonus ist kein Mindestguthaben erforderlich.
Huntington National Bank
Bis zum 7. April 2020 können sich neue Kunden der Huntington Bank für einen von zwei verschiedenen Boni qualifizieren, wenn sie ein neues Girokonto eröffnen. Wer das Asterisk-Free Checking-Konto eröffnet, kann einen Bargeldbonus von 150 US-Dollar erhalten. Für dieses Konto ist kein Mindestguthaben erforderlich und es fallen keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Für den Bargeldbonus in Höhe von 200 $ müssen die Kunden das Huntington 5 Interest Checking-Konto eröffnen, für das eine Gebühr von 5 $ erhoben wird, die bei einem monatlichen Mindestguthaben von 5.000 $ entfällt.
Um sich für einen der beiden Boni zu qualifizieren, müssen die Kunden innerhalb der ersten 60 Tage kumulierte Einzahlungen in Höhe von 1.000 $ vornehmen und die Konten müssen mindestens 90 Tage lang geöffnet bleiben. Sobald alle Voraussetzungen erfüllt sind, zahlt die Bank den Bonus auf das Konto ein.
HSBC
Neukunden der HSBC können zwischen zwei verschiedenen Girokontoangeboten wählen. Das erste verspricht 475 Dollar bei der Eröffnung eines HSBC Premier Girokontos. Um das Angebot in Anspruch nehmen zu können, müssen die Kunden ab dem zweiten Monat der Kontoeröffnung drei Monate lang jeden Monat mindestens 5.000 Dollar auf das Konto einzahlen. Das zweite Angebot ist ein Bonus von bis zu 350 Dollar für das Advance Checking-Konto. Dieser Bonus wird über einen Zeitraum von 12 Monaten gewährt und erfordert die Einrichtung einer direkten Einzahlung. Sie erhalten 2 % Cashback auf den Betrag Ihrer direkten Einzahlung jeden Monat, bis zu 30 $ pro Monat. Dieses Angebot gilt für die ersten 12 Monate nach Kontoeröffnung und ist auf 350 $ im Jahr begrenzt.
Beide Angebote enden am 29. März 2020, und die Anträge für die Konten müssen online gestellt werden.