Three Credit Bureaus

Bevor wir uns mit Streitbriefen und Anfechtungen beschäftigen, müssen Sie wissen, mit wem Sie kommunizieren. Kreditwürdigkeitsprüfungen werden von drei Hauptauskunfteien durchgeführt. Diese sind Transunion, Equifax und Experian.

Jede Agentur führt ihre eigenen Daten. Kreditgeber und Gläubiger berichten an alle drei Agenturen. Außerdem verarbeitet jede Agentur die Informationen anders. Das bedeutet, dass Ihr Ergebnis bei jedem Unternehmen ein wenig anders ausfällt.

Die verschiedenen Kreditgeber nutzen unterschiedliche Agenturen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. In der Regel wissen Sie im Voraus nicht, welche Agentur sie benutzen. Außerdem können sich falsche Kreditinformationen von einem Bericht auf den nächsten übertragen. Das bedeutet, dass falsche Informationen in Ihrem Transunion-Bericht Ihren Equifax-Bericht verfälschen können.

Daher müssen Sie Ihre Briefe oder Überprüfungsanfragen an alle drei Agenturen senden. Sie müssen bestimmte Informationen in den Berichten der einzelnen Agenturen anfechten. Andernfalls können Ihre Kreditgeber eine Kreditauskunft verwenden, die Sie noch nicht korrigiert haben.

Anfechtungsschreiben

Die erste Möglichkeit ist ein Anfechtungsschreiben. Sie können jeden Eintrag in Ihrem Bericht anfechten. Wenn Sie den Eintrag anfechten, ist die Kreditauskunftei verpflichtet, dem nachzugehen. Sie müssen den Eintrag innerhalb von 30 Tagen überprüfen, korrigieren oder löschen.

Ein Anfechtungsschreiben und ein Verifizierungsantrag sind ähnlich. Es gibt jedoch einen wichtigen Unterschied. In einem Überprüfungsschreiben wird die Agentur aufgefordert zu beweisen, dass die Informationen korrekt sind. In einem Anfechtungsschreiben wird jedoch behauptet, dass die Informationen falsch sind.

Das bedeutet, dass Sie Beweise dafür vorlegen müssen, dass die Informationen nicht korrekt sind, damit Ihr Anfechtungsschreiben funktioniert. Welche Art von Informationen Sie benötigen, kann von Fall zu Fall unterschiedlich sein. Sie können zum Beispiel einen Polizeibericht oder ein Gerichtsurteil benötigen, um zu beweisen, dass einige Informationen das Ergebnis eines Identitätsdiebstahls sind.

Sie können Informationen auch anfechten, wenn es ein Problem mit dem Kreditgeber gab. Zum Beispiel, wenn der Kreditgeber eine „keine Zahlungen für 6 Monate“-Aktion anbietet, aber dann den 6-Monats-Zeitraum als das Startdatum der Aktion definiert. Das ist eine irreführende Aussage und kann sich auf Ihren Kredit auswirken. Die Anfechtung einer verspäteten Zahlung auf dieser Grundlage wäre wahrscheinlich erfolgreich.

Sie sollten etwas nicht anfechten, es sei denn, Sie haben Beweise dafür, dass es falsch ist oder Sie irregeführt wurden. Denken Sie daran: Zu wissen, dass etwas falsch ist, ist nicht dasselbe wie einen Beweis zu haben. Deshalb ist es so wichtig, dass Sie Ihre Finanzunterlagen in Ordnung halten. So können Sie nachvollziehen, was ein rechtmäßiger Eintrag in der Kreditauskunft ist und was nicht. So können Sie offensiv gegen schlechte Informationen in Ihrer Meldung vorgehen.

Überprüfungsanfechtungen

Eine Kreditüberprüfungsanfrage unterscheidet sich ein wenig von einer Anfechtung. Viele Gruppen und Websites werfen sie jedoch in dieselbe Kategorie. Das liegt daran, dass das Ergebnis eines erfolgreichen Überprüfungsantrags und eines erfolgreichen Streitschreibens dasselbe ist. Beide führen dazu, dass die schädlichen Informationen aus Ihrem Bericht gelöscht werden.

Ein Überprüfungsantrag unterscheidet sich durch die Art der Behauptung, die Sie aufstellen. Anstatt zu behaupten, dass ein Eintrag falsch ist, und Beweise für Ihre Behauptung vorzulegen, fordern Sie den Gläubiger oder die Auskunftei auf, zu beweisen, dass er wahr ist.

Das Bundesgesetz gibt Gläubigern und Auskunfteien 30 Tage Zeit, um einem Überprüfungsantrag nachzukommen. Das Bundesgesetz besagt auch, dass ein Eintrag nicht in eine Kreditauskunft aufgenommen werden kann, wenn er nicht zu 100 % als wahr bestätigt wurde.

Diese Situation ist für die Verbraucher von Vorteil. Sie schützt Sie auch vor Schuldenräubern. Viele Menschen haben zum Beispiel ein Studentendarlehen. Einigen werden diese Darlehen im Rahmen von Programmen zum Schuldenerlass erlassen. Aber nur weil Ihr Kredit erlassen wurde, heißt das nicht, dass nicht jemand versuchen wird, ihn einzutreiben.

Unternehmen kaufen und verkaufen häufig Schulden untereinander. Es gibt sogar eine ganze Branche, die sich darauf spezialisiert hat, Schulden zu kaufen und sie dann einzutreiben. Manchmal werden der Transaktion Konten hinzugefügt, die nicht dazugehören. Wenn das Inkassounternehmen versucht, Ihre erlassenen Studiendarlehen einzutreiben, haben Sie möglicherweise nicht die Unterlagen, um zu beweisen, dass sie erlassen wurden.

In diesem Fall sollten Sie einen Überprüfungsantrag stellen. Wenn Sie den Antrag stellen, muss Ihr Gläubiger nachweisen, dass Sie das Darlehen schulden. Wenn Sie verspätete Zahlungen anfechten, muss der Gläubiger nachweisen, dass Sie zahlen mussten und nicht gezahlt haben. Wenn der Gläubiger dies nicht nachweisen kann, muss die Kreditauskunftei den Eintrag aus Ihrem Bericht löschen.

Andere Verwendungszwecke für einen Überprüfungsantrag zur Anfechtung von Kreditberichten

Was viele nicht wissen, ist, dass Sie eine Beschreibung anfordern können, wie etwas überprüft wurde. Dies nennt man ein Verifizierungsschreiben. Diese Art von Schreiben ist eine Anfrage, wie die Auskunftei festgestellt hat, dass Ihre Informationen korrekt sind.

Das Bundesgesetz, insbesondere FCRA Abschnitt 611, besagt, dass die Unternehmen Ihnen die Methode mitteilen müssen, mit der sie die Richtigkeit Ihrer Informationen festgestellt haben. Wenn sie Ihnen diese Informationen nicht geben können, haben sie ein großes Problem.

Die zur Überprüfung von Krediteinträgen verwendeten Informationen müssen bestimmten Standards entsprechen. Anhand des Überprüfungsschreibens können Sie feststellen, ob die von den Unternehmen verwendeten Nachweise diesen Standards entsprechen. Wenn dies nicht der Fall ist, haben Sie Grund zu einer Anfechtung oder vielleicht sogar zu einer Klage. Allerdings müssen Sie sich in Ihrem speziellen Fall an einen Anwalt wenden.

Schritte zur Anfechtung von Kreditauskünften

Es kann schwierig sein zu verstehen, wie man Einträge in seiner Kreditauskunft anfechten kann. Diese Liste enthält alles, was Sie brauchen, um schädliche und falsche Einträge in der Kreditauskunft anzufechten. Die erfolgreiche Anfechtung von Einträgen ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihren guten Namen zu schützen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Der erste Schritt zur Anfechtung von Einträgen in Ihrer Kreditauskunft ist die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft. Laut Bundes- und Landesgesetzen können Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal pro Jahr kostenlos überprüfen. Sie können auch Kreditüberwachungsdienste in Anspruch nehmen, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen.

Identifizieren Sie schädliche und ungenaue Einträge

Der nächste Schritt besteht darin, die schädlichen und ungenauen Einträge in Ihrer Kreditauskunft zu identifizieren. Achten Sie auf verspätete und verpasste Zahlungen, die Ihren Score nach unten ziehen. Prüfen Sie auch, ob es ungenaue Anfragen, Abbuchungen und mehr gibt. Denken Sie daran, dass Fehler passieren können – es kann also sein, dass Sie Einträge finden, die nichts mit Ihren eigenen Handlungen zu tun haben.

Bestimmen Sie, welche Einträge angefochten werden können

Sobald Sie die Einträge entdeckt haben, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, müssen Sie entscheiden, welche Einträge Sie anfechten wollen. Sie sollten sich auf ungenaue Einträge konzentrieren. Vergleichen Sie Ihre Kreditauskunft mit Ihren eigenen Unterlagen, um festzustellen, welche Einträge Sie anfechten sollten. Sie sollten auch nach doppelten Einträgen und ungenauen Angaben zu Arbeitgebern, Adressen, Namen usw. suchen.

Sammeln Sie Unterlagen zur Unterstützung Ihrer Anfechtung

Nachdem Sie entschieden haben, welche Einträge Sie anfechten können, müssen Sie die Unterlagen zusammenstellen, die Sie zur Unterstützung Ihrer Anfechtung haben. Je mehr Belege Sie haben, desto größer sind Ihre Chancen, mit Ihrem Widerspruch erfolgreich zu sein. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls oder -betrugs geworden sind, sollten Sie sicherstellen, dass Sie über Gerichtsdokumente und Polizeiberichte verfügen, die diese Tatsache belegen.

Reichen Sie Ihren Widerspruch bei der Kreditauskunftei ein

Schließlich sollten Sie Ihren Widerspruch bei der Kreditauskunftei einreichen. Jede Kreditauskunftei verfügt über einen Link, über den Sie Einträge in Ihrem Bericht anfechten können. Sie müssen den konkreten Eintrag in der Kreditauskunft angeben, den Sie anfechten möchten. Außerdem müssen Sie sicherstellen, dass Sie bei jeder Auskunftei einen Widerspruch einreichen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie alle drei Berichte der wichtigsten Kreditauskunfteien überprüfen. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass Sie Ihren Widerspruch weiterverfolgen. Wenn die Kreditauskunftei Ihrer Anfechtung stattgibt, sollten Sie überprüfen, ob die von Ihnen angefochtenen Informationen tatsächlich aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurden.

FAQ

Die Anfechtung Ihrer Kreditauskunft kann sich manchmal wie ein langwieriger Prozess anfühlen, wenn Sie nicht wissen, wie Sie vorgehen müssen. In dieser FAQ werden Ihre häufigsten Fragen zu diesem Thema, insbesondere zum Umgang mit verschiedenen Arten von negativen Informationen, ausführlich beantwortet.

Zu Ihrer Erleichterung haben wir sie in sechs Teile unterteilt:

• Verwaltung negativer Informationen in Ihrer Kreditauskunft
• Auswirkungen von Streitigkeiten auf Ihren Kredit-Score
• Negative Informationen und Ihre Kreditauskunft
• Die Kreditbüros und das Anfechtungsverfahren
• Die Anfechtung verschiedener Informationen in Ihrem Bericht

Verwaltung negativer Informationen in Ihrem Kreditbericht

Um Ihnen einen besseren Umgang mit negativen Informationen zu ermöglichen, Im Folgenden finden Sie die am häufigsten gestellten Fragen zu diesem Thema, einschließlich der Frage, ob Sie etwas anfechten können oder nicht.