Suchen Sie die beste Hausratversicherung? Die besten Hausratversicherer sind nicht immer die mit den günstigsten Prämien.

Beste Hausratversicherung: Es geht nicht nur um die Prämie, die Sie zahlen

Wenn es darum geht, die besten von den schlechtesten Hausratversicherungsgesellschaften zu unterscheiden, ist der Preis nicht das A und O.

Sie müssen auch den Ruf eines Unternehmens in Bezug auf Kundenbeschwerden und Kundenzufriedenheit berücksichtigen, nachdem Sie einen Anspruch auf Ihr Eigentum geltend gemacht haben.

Wenn Sie auf der Suche nach der besten Wohngebäudeversicherung sind, erfahren Sie hier, wen Sie überprüfen und wen Sie meiden sollten…

Beste und schlechteste Wohngebäudeversicherer: Inhaltsverzeichnis

• Clark’s Top Picks for Home Insurance
• Consumer Reports: Top 10 der besten Wohngebäudeversicherungen
• Verbraucherberichte: 4 am schlechtesten bewertete Hausratversicherer
• J.D. Power: Top 10 der besten Hausratversicherer
• J.D. Power: 5 am schlechtesten bewertete Hausratversicherungen
• Clarks Ratschläge für die beste Hausratversicherung

Clarks Top-Tipps für Hausratversicherungen

Gleich wie bei seinen Top-Tipps für Autoversicherungen empfiehlt Geldexperte Clark Howard insbesondere zwei Unternehmen für Hausratversicherungen – Amica Mutual und USAA.

Aber überraschenderweise hat der Grund, warum er sie liebt, nichts mit ihren Kosten zu tun!

„Amica und USAA haben vielleicht nicht die besten Prämien“, sagt Clark. „Aber denken Sie an meine Regel: Eine Hausratversicherung ist nur für den Katastrophenfall gedacht – es ist also wichtig, den besten Versicherungsschutz zu haben, falls Ihrem Haus etwas zustößt.“

USAA

Die USAA erhielt die beste Bewertung von mehr als zwei Dutzend Versicherern im J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study die höchste Punktzahl von mehr als zwei Dutzend Versicherern und erreichte den zweiten Platz auf einer ähnlichen Liste von Consumer Reports.

(Anmerkung des Herausgebers: Da nicht jeder ein USAA-Kunde sein kann, rangiert der Versicherer nicht offiziell in der J.D. Power-Rangliste.)

Die meisten Versicherungen und anderen Finanzdienstleistungen, die USAA anbietet, sind nur für Militärangehörige, Veteranen oder Personen, die durch direkte familiäre Bindungen mit dem Militär verbunden sind, erhältlich.

Das könnte USAA für viele Menschen ausschließen.

Amica Mutual

Amica Mutual hat keine Einschränkungen, wer Kunde werden kann. Aber weil Amica Mutual eine Gesellschaft auf Gegenseitigkeit ist, ist sie im ersten Jahr sehr teuer.

Das liegt daran, dass es keine Aktionäre gibt wie bei anderen Aktiengesellschaften. Wenn Sie eine Hausratversicherung bei Amica Mutual abschließen, werden Sie zu einem Miteigentümer des Unternehmens.

Das erste Jahr der Mitgliedschaft ist also teurer, weil Sie sich in die Gesellschaft auf Gegenseitigkeit „einkaufen“.

Aber der Reichtum, den das Unternehmen erwirtschaftet, fließt in Form einer jährlichen Dividende an die Eigentümer zurück, die in der Regel zwischen 5 % und 20 % der von Ihnen gezahlten Prämie beträgt und in Ihre Tasche zurückfließt!

Consumer Reports: Top 10 Best Homeowners Insurance Companies

Consumer Reports ist eine vertrauenswürdige Publikation, die Clark für seine Ranglisten der besten Hausratversicherer genau beobachtet.

Anstatt sich nur auf den Preis zu konzentrieren, bat das Magazin fast 7.000 seiner Leser, ihre Versicherer anhand von sechs Kriterien zu bewerten:

• Einfache Erreichbarkeit eines Sachbearbeiters zur Bearbeitung des Schadens
• Höflichkeit des Sachbearbeiters
• Schnelligkeit der Antwort und Aufmerksamkeit bei der Bearbeitung des Schadens
• Einfachheitlichkeit des Schadenprozesses (Anzahl der Schritte, Arbeitsaufwand usw.))
• Schadenshöhe: Zufriedenheit mit der Schätzung der Schadenshöhe in Dollar durch das Unternehmen
• Zeitnahe Zahlung: Zufriedenheit mit der pünktlichen Zahlung durch den Versicherer

Hier sind die Gewinner und Verlierer, laut der Zeitschrift:

(#1 ist am besten)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers
10. Farmers Insurance

Verbraucherberichte: Die 4 am schlechtesten bewerteten Hausratversicherer

Niemand möchte bei einem Unternehmen festsitzen, das bei der Kundenzufriedenheit und der Bearbeitung von Kundenbeschwerden schlechte Arbeit leistet!

Nachdem Sie nun gesehen haben, wer nach Meinung der Leser von Consumer Reports die besten sind, folgt nun die Liste der schlechtesten Hausratversicherer:

(Platz 1 ist der schlechteste)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Top 10 der besten Hausratversicherer

Eine weitere Studie, die das Team Clark aufmerksam verfolgt, um die besten und schlechtesten Hausratversicherer zu ermitteln, ist die jährliche Hausratversicherungsstudie von J.D. Power.

Aktuell hat J.D. Power fast 12.000 Kunden im ganzen Land befragt, um die Rangliste für seine Studie zur Hausratversicherung in den USA für 2020 zu ermitteln.

COUNTRY Financial belegt den ersten Platz, dicht gefolgt von Amica.

USAA schneidet sogar besser ab als COUNTRY Financial und Amica. Da die USAA jedoch nur ein begrenztes Publikum mit militärischen Verbindungen bedient, war sie offiziell nicht berechtigt, in der J.D. Power-Studie zu rangieren. Daher ging die höchste Auszeichnung an einen anderen Versicherer.

J.D. Power bewertet die Hausratversicherer auf einer 1.000-Punkte-Skala. Der Durchschnitt des Segments lag bei 823. Werfen Sie einen Blick auf die Ergebnisse:

* Nicht rangfähig

J.D. Power: 5 am schlechtesten bewertete Hausratversicherer

OK, Sie haben also die Versicherer gesehen, die laut J.D. Power die besten Hausratversicherungen anbieten. Hier sind nun die laut J.D. Power schlechtesten Hausratversicherer:

(#1 ist am schlechtesten)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Clark’s Advice for Getting the Best Homeowners Insurance Policy

Die Kosten für die Hausratversicherung sind je nach Staat und Region sehr unterschiedlich. Wenn Sie jedoch das Gefühl haben, dass Sie für das Geld nicht den gewünschten Versicherungsschutz erhalten, finden Sie hier einige Hinweise, die Sie bei der Suche nach einer neuen Wohngebäudeversicherung beachten sollten…

Policen mit hohem Selbstbehalt bieten doppelten Nutzen

Wählen Sie den höchsten Selbstbehalt, den Sie tragen können und den Ihnen Ihr Hypothekengläubiger gestattet. Das senkt nicht nur Ihre Prämie, sondern hält Sie auch davon ab, unnötigerweise kleine Forderungen zu stellen.

Dieser letzte Teil ist laut Clark sehr wichtig.

„Sie sollten die Wohngebäudeversicherung als eine Art ‚use it and lose it‘-Angebot betrachten“, sagt der Verbrauchermeister. „

Wenn Sie Ihre Police leichtfertig verwenden, wollen andere Versicherer möglicherweise nicht mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie sich in Zukunft umsehen und den Versicherer wechseln müssen.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Haus für den Wiederaufbau angemessen bewertet wird

Der größte Fehler ist, dass Sie im Falle eines Totalschadens nicht ausreichend versichert sind. Sie müssen sicher sein, dass Sie für den Fall, dass Ihr Haus wieder aufgebaut werden muss, ausreichend versichert sind.

Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten oder Ihrer Versicherungsgesellschaft, um festzustellen, ob Sie ausreichend versichert sind. Wenn Ihr Haus im Falle eines Katastrophenschadens nicht richtig bewertet wird, müssen Sie die Differenz zwischen den Wiederaufbaukosten und dem, was Ihr Versicherer zu zahlen bereit ist, aus eigener Tasche bezahlen.

Betrachten Sie eine Dachpolice, wenn Sie eine vermögende Person sind

Genauso wie bei Clarks Ratschlag zur Autoversicherung müssen Sie, wenn Sie ein großes Vermögen zu schützen haben, eine große Haftpflichtversicherung für Ihr Haus abschließen.

Dazu könnte eine Dachpolice gehören, die zusätzlich zu den bestehenden Haus- und Autoversicherungen abgeschlossen wird und Sie im Katastrophenfall absichert.

Die Dachpolicen werden in Vielfachen von einer Million Dollar verkauft. Diese Policen stellen für die Versicherer ein so geringes Risiko dar, dass sie nur ein paar Hundert für die erste Million Dollar an Versicherungsschutz kosten. Je mehr Deckungssummen man dann hinzufügt, desto niedriger wird der Preis.

Vorsicht bei Ausschlüssen in der Hausratversicherung

Es gibt etwa ein Dutzend verschiedener seltsamer Ausschlüsse, die einige Hausversicherer jetzt vornehmen. Diese Dinge sind von den meisten Hausversicherungen nicht abgedeckt:

• Schimmel
• Abwasserrückstau
• Sinklöcher
• Überschwemmung
• Bauschäden
• Schmuck/Kunstwerke
• Termitenbefall Befall
• Erdbeben
• Gestohlenes/zerstörtes Bargeld
• Trampolinunfälle
• Hundeangriffe
• Poolunfälle

Als allgemeine Regel, können Sie immer einen Zusatz zu Ihrer Police abschließen, der viele der oben genannten Fälle abdeckt.

Es sei denn, es handelt sich um Überschwemmungen. In diesem Fall brauchen Sie keine Zusatzversicherung; die Bundesregierung stellt die Überschwemmungsversicherung im Rahmen des National Flood Insurance Program zur Verfügung.

Abschließender Gedanke

Es gibt einen schmalen Grat zwischen den besten und den schlechtesten Hausbesitzer-Versicherungsgesellschaften – und das sind nicht immer die Kosten.

Bei der Entscheidung über die beste Hausratversicherung müssen auch die Kundenzufriedenheit und die Anzahl der Beschwerden berücksichtigt werden, die aus den Bewertungen hervorgehen.

Besonders wichtig ist der Ruf eines Unternehmens, seine Kunden nach einem katastrophalen Schaden wieder zu entschädigen – und genau darum geht es bei einer Versicherung!

„Wenn Sie bei einem schlecht bewerteten Versicherer sind, ist das keine Frage: Suchen Sie auf dem Markt nach einem günstigeren Preis und feuern Sie ihn! Das ist eine Win-Win-Situation. Sie können eine höhere Qualität zu einem niedrigeren Preis erhalten“, sagt Clark. „Andererseits, wenn Sie bei den beiden Eliten der Versicherungsbranche – Amica und USAA – sind, sage ich, dass Sie bei ihnen bleiben sollten, auch wenn es teurer ist.“

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