Lesley M. Mehalick, J.D., LL.M.

Wenn eine geliebte Person besondere Bedürfnisse hat und öffentliche Leistungen erhält, sollte die Familie eine vorausschauende Planung für die Beerdigung und Bestattungspläne dieser Person in Betracht ziehen. Auch wenn es sich dabei oft um schwierige Fragen handelt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, diese Vorkehrungen mit Geldern aus einem Treuhandvermögen zugunsten der Person mit besonderen Bedürfnissen zu finanzieren. Die Vorauszahlung dieser notwendigen Leistungen ist eine angemessene Verwendung der Mittel der behinderten Person, die ihren Anspruch auf wesentliche öffentliche Leistungen nicht gefährdet.

Es ist wichtig, diese Planung zu Lebzeiten der behinderten Person vorzunehmen, da nach dem Tod der Person andere Regeln gelten können und Gelder, die in einem Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse oder in einem Nachlass verbleiben, möglicherweise an staatliche Stellen für öffentliche Leistungen zurückgezahlt werden müssen, die zu Lebzeiten der Person gewährt wurden. Diese Rückzahlungen müssen in der Regel geleistet werden, bevor die Gelder für eine Beerdigung verwendet werden können, und somit können Möglichkeiten der Planung verloren gehen.

Im Allgemeinen ist es einer Person, die öffentliche Leistungen erhält, die einkommens- und ressourcenabhängig sind, gestattet, eine Grabstätte zu besitzen und auch eine Bestattungsreserve zu haben. Eine Grabstätte ist eine herkömmliche Grabstelle, ein Mausoleum, eine Urne oder ein anderer Aufbewahrungsort für die sterblichen Überreste einer verstorbenen Person. Eine Bestattungsreserve ist definiert als Geldmittel oder andere Ressourcen, die treuhänderisch oder im Rahmen eines Vertrags mit einem Finanzinstitut oder einem Bestattungsunternehmen gehalten werden und für Bestattungskosten bestimmt sind. Der Begriff kann auch als Bestattungsrücklage, Bestattungsvertrag, vorausbezahlter Bestattungsvertrag, Bestattungsfonds und Bestattungsvertrag bezeichnet werden. Sie gelten nicht als anrechenbares Vermögen und führen daher nicht zum Verlust des Anspruchs auf staatliche Leistungen.

Bestattungsreserven gibt es in verschiedenen Formen, aber die gängigsten sind eine vorausbezahlte Bestattung, eine unwiderrufliche Bestattungsreserve und eine widerrufliche Bestattungsreserve. Die erste Möglichkeit besteht darin, die Bestattung im Voraus zu bezahlen, indem man einen Vertrag mit einem örtlichen Bestattungsunternehmen abschließt. Bei dieser Option ist es wichtig, ein seriöses Bestattungsunternehmen zu wählen, das noch einige Zeit im Geschäft sein wird. Eine weitere Möglichkeit ist die Bildung einer unwiderruflichen Bestattungsreserve. Eine unwiderrufliche Bestattungsreserve ist ein unwiderrufliches Konto bei einer Bank, das speziell für Bestattungszwecke vorgesehen ist. Das Konto muss als „unwiderrufliche Bestattungsreserve“ bezeichnet werden. Der Betrag, mit dem diese Konten ausgestattet werden können, variiert von Bezirk zu Bezirk, aber im Allgemeinen können sie mit etwa $8.000,00 bis $12.500,00 ausgestattet werden. Eine Person kann eine widerrufliche Bestattungsreserve von bis zu 1.500,00 $ haben und trotzdem Anspruch auf öffentliche Leistungen haben. Jeder darüber hinausgehende Betrag wird als verfügbare Ressource betrachtet und kann die betreffende Person von öffentlichen Leistungen ausschließen. Da eine widerrufliche Rücklage für die Bestattung den Betrag von 1.500,00 $ nicht überschreiten darf, wird im Allgemeinen empfohlen, eine unwiderrufliche Rücklage zu bilden.

Die Gesetze variieren zwar je nach den genauen Umständen, aber im Allgemeinen müssen die staatlichen Stellen beim Tod eines Empfängers öffentlicher Leistungen über den Todesfall und den in einem Treuhandfonds oder Nachlass verbleibenden Betrag informiert werden. Dann kann ein Anspruch auf Rückzahlung der für den behinderten Leistungsempfänger geleisteten medizinischen Unterstützung geltend gemacht werden. Bei einem selbstfinanzierten Treuhandfonds für besondere Bedürfnisse muss eine solche Rückzahlung in der Regel erfolgen, bevor die Treuhandgelder für die Beerdigung der Person oder für andere Zwecke verwendet werden können. Ist die Rückzahlung beträchtlich, kann es sein, dass die verbleibenden Mittel nicht ausreichen, um die Beerdigung und das Begräbnis zu bezahlen. Daher kann die Bezahlung dieser oft kostspieligen Posten von den Familienmitgliedern übernommen werden.

Durch eine Vorausplanung zu Lebzeiten der behinderten Person kann die Familie für eine Beerdigung im Voraus bezahlen; dies ist eine angemessene Verwendung der Mittel der Person, die sich nicht nachteilig auf die öffentlichen Leistungen auswirkt, aber der Familie Ruhe verschafft und eine mögliche finanzielle Belastung verhindert.