Da Montana einen Plan zur schrittweisen Wiedereröffnung hat, hofft Dee, schon Ende dieser Woche wieder an einem ihrer Arbeitsplätze arbeiten zu können. „Ich werde je nach Bedarf ein oder zwei Tage in der Woche wieder arbeiten“, sagt Dee. Aber die finanzielle Belastung wird noch andauern. „Ich bin sicher, dass ich nicht die Einzige bin, die sich in dieser Situation befindet“, sagt Dee und fügt hinzu, dass „kleine Schlupflöcher“ viele Amerikaner wie sie daran hindern, die benötigte finanzielle Unterstützung zu erhalten.
Wenn Sie auf Ihre Rentenersparnisse zurückgreifen müssen und, wie Dee, die neue CRD oder einen Härtefallabzug nicht genehmigt bekommen, könnten Sie prüfen, ob Ihr Plan 401(k)-Darlehen ermöglicht. Diese Darlehen werden nicht besteuert, und Sie können bis zu 100.000 $ aufnehmen, wenn bei Ihnen Covid-19 diagnostiziert wurde, ein Ehepartner oder ein Angehöriger erkrankt ist oder Sie nachweisen können, dass Sie durch die Pandemie finanzielle Nachteile erlitten haben.
Alle 401(k)-Darlehen müssen innerhalb von fünf Jahren mit Zinsen zurückgezahlt werden (diese werden von Ihrem Plan auf der Grundlage des Leitzinses festgelegt, der derzeit bei etwa 3,25 % liegt), sonst müssen Sie Steuern zahlen. Wenn Sie jedoch vorzeitig aus dem Arbeitsverhältnis ausscheiden (sei es durch Kündigung oder Entlassung), wird der ausstehende Betrag oft sofort fällig. In der Regel müssen Sie noch im Unternehmen arbeiten, um ein Darlehen aufnehmen zu können; die meisten Pläne bieten ehemaligen Mitarbeitern keine 401(k)-Darlehen an.
Wenn diese Optionen nicht in Frage kommen, können Sie auch auf ein Roth IRA zurückgreifen, wenn Sie eines haben. Bei diesen Konten können Sie das Geld, das Sie direkt auf das Konto eingezahlt haben, jederzeit abheben, ohne dass Steuern oder Strafen fällig werden.
Sie könnten auch in Erwägung ziehen, bei Ihrer Bank einen Privatkredit zu beantragen, der in der Regel zur Schuldenkonsolidierung oder für eine größere Anschaffung verwendet wird. Der durchschnittliche Zinssatz für ein zweijähriges Privatdarlehen lag im Februar bei 9,63 %, wie aus den jüngsten Daten der Federal Reserve hervorgeht.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Arten von Abhebungen im Rahmen Ihres 401(k)-Plans zulässig sind, empfiehlt Hadley, sich direkt an Ihren Anbieter zu wenden und speziell nach der Verteilung von Koronaviren zu fragen. Die meisten Anbieter haben auch Online-Tools für die Auszahlung. „Wenn sie Probleme haben, das Callcenter zu erreichen, sollten sie sich in ihr Konto einloggen und sehen, welche Online-Transaktionen möglich sind“, sagt Hadley. Sie können sich auch direkt an die Personalabteilung Ihres Arbeitgebers wenden. „Dort kann man Ihnen vielleicht etwas schneller eine Antwort geben“, fügt Hadley hinzu.
Wenn Sie eine Genehmigung erhalten, sollten Sie sich auf das beschränken, was Sie unbedingt brauchen. Viele Arbeitgeber und Anbieter von Vorsorgeplänen raten den Amerikanern dringend, einen Plan für die Rückzahlung des Geldes zu erstellen und etwas Geld für den nächsten Notfall beiseite zu legen, sagt Hadley. Selbst 5 oder 10 Dollar pro Woche können sich im Laufe der Zeit summieren, wenn man versucht, einen Notfall-Sparfonds aufzubauen.
„Für die meisten Menschen, wenn das Ziel der Ausschüttung darin besteht, einen vorübergehenden Einkommensverlust zu überbrücken, würden die meisten Amerikaner sehr, sehr lange brauchen, um 100.000 Dollar auszugeben“, sagt Hadley. Nehmen Sie stattdessen nur das, was Sie brauchen.
*Die Befragte bat darum, nur mit ihrem Spitznamen genannt zu werden, um ihre Privatsphäre zu schützen.
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Verpassen Sie nicht: Amerikaner werden bald in der Lage sein, straffreie Abhebungen von ihren 401(k)s zu nehmen, aber Experten sagen, dass man zweimal darüber nachdenken sollte, ob man seine Ruhestandsersparnisse verwendet