Die Globalisierung wirkt sich auf alle Unternehmen und die Art und Weise aus, wie wir Geld bewegen. Wie Tropfen in einem Regenschauer schließen sich die internationalen Märkte zusammen und bilden neue Branchen. Diese Marktplätze haben die Gig-Economy und eine neue Gruppe von Arbeitnehmern hervorgebracht, die sich über die ganze Welt erstrecken. Das bedeutet, dass es einen schnellen und effizienten Weg geben muss, um Gelder ins Ausland zu überweisen und einen kontinuierlichen Arbeitsablauf zu gewährleisten.

Wenn es darum geht, internationale Gelder zu senden, gibt es viele Möglichkeiten, dies zu tun, einschließlich Global ACH, IAT-Transaktionen und internationale Überweisungen.

Was ist ein Global ACH?

Auch als internationale ACH-Überweisung bezeichnet, ist dies eine Zahlungstransaktion, an der eine Finanzagentur außerhalb des Hoheitsgebiets der Vereinigten Staaten beteiligt ist. Diese Überweisungen werden vom National Automated Clearing House Network (NACHA) verwaltet und müssen alle NACHA-Regeln und -Standards einhalten, darunter:

• Alle notwendigen Identifizierungsdaten für jede Partei werden angegeben
• Gateway-Betreiber müssen Zahlungen von und an Finanzinstitute außerhalb der Vereinigten Staaten klassifizieren

Ein globaler ACH beinhaltet die direkte Einzahlung von Geldern auf ein grenzüberschreitendes Bankkonto über den Clearing-Mechanismus des betreffenden Landes. In den Vereinigten Staaten ist dies die NACHA. In Europa ist die Clearingstelle der einheitliche Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area, SEPA) und besteht aus 35 teilnehmenden Ländern (mit bestimmten Ausnahmen).

Es gibt jedoch kein offizielles globales System, um Lieferanten in jedem Land per ACH zu bezahlen. Das bedeutet, dass nicht jedes Land der Welt diese Form der Zahlung akzeptieren wird. Wenn es keinen Clearing-Mechanismus gibt, muss eine Finanzinfrastruktur vorhanden sein.

Australien beispielsweise hat sein eigenes ACH-System namens Direct Entry. Andere Länder arbeiten verschiedene Mechanismen aus, um diese Zahlungen zu akzeptieren. Der Punkt ist, dass jedes Land auf seine eigene Art und Weise Bankgeschäfte tätigt, so dass es darum geht, die US-Systeme mit den jeweiligen Systemen in Einklang zu bringen.

Internationale ACH-Überweisung vs. internationale ACH-Transaktion

Sie sollten eine internationale ACH-Überweisung niemals mit einer internationalen ACH-Transaktion (IAT) verwechseln. Eine IAT wurde von der NACHA als Erweiterung eines ACH eingerichtet und ist für US-Banken zur Überwachung und Meldung internationaler Transaktionen bestimmt. Sie verfügt nicht über eine Überweisungsfunktion zur direkten Einzahlung von Geldern auf ein ausländisches Bankkonto.

IAT ist der Standard Class Entry (SEC) Code, der die SEC-Codes CBR und PBR ersetzt. NACHA verlangt das IAT-Format für alle ACH-Zahlungen, die in die und aus den Vereinigten Staaten gehen. Diese Berichte werden erstellt und an NACHA übermittelt, um sicherzustellen, dass alle grenzüberschreitenden Zahlungen rechtskonform sind. Die Privatkunden sind an diesem Prozess nicht beteiligt.

Bei internationalen ACH-Transaktionen geht es nicht darum, Geld zu bewegen, sondern eher um die Berichterstattung. Wenn Sie eine Bank sehen, die IATs anbietet, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie diesen Dienst für Einzelkunden anbietet, sondern dass sie die gesetzlichen Meldepflichten erfüllt.

Wo kann ich internationale ACH-Überweisungen tätigen?

Bevor Sie bei einer Bank mit grenzüberschreitenden Zahlungen beginnen, sollten Sie sich immer vergewissern, ob dieser Dienst verfügbar ist. Es ist leicht, eine IAT mit einer internationalen ACH-Überweisung zu verwechseln. Nur bestimmte Banken bieten der Öffentlichkeit globale/internationale ACH-Überweisungen an.

Die meisten Banken ziehen es vor, ihren Kunden internationale Überweisungen anzubieten, die erheblich mehr kosten können als eine globale ACH-Überweisung. Erkundigen Sie sich bei den Banken und prüfen Sie die Details, um zu sehen, ob die Gebühren und Lieferzeiten für internationale Zahlungen wettbewerbsfähig sind.

Es sei darauf hingewiesen, dass es Möglichkeiten gibt, das Verfahren zu umgehen und eine ACH-Überweisung an Banken zu senden, die weltweit tätig werden – und zwar über eine zwischengeschaltete Bank oder einen Geldtransferdienst.

Gibt es einen Unterschied zwischen IATs für Unternehmen und Verbraucher?

Es gibt nur einen SEC-Code für internationale ACH-Transaktionen, unabhängig davon, wer sie sendet. Die geltenden Verbraucherschutzvorschriften (gemäß Regulation E) gelten für alle Transaktionen.

Standard NACHA-Regeln für IATs

Um sicherzustellen, dass grenzüberschreitende Zahlungen sowohl sicher als auch effizient sind, arbeitet die NACHA mit dem Office of Foreign Assets Control (OFAC) zusammen. Gemeinsam haben sie ein ACH-Format entwickelt, das Informationen über alle an der Transaktion beteiligten Parteien enthält. Dieses Format ermöglicht es den empfangenden Finanzinstituten (RDFI) und den antwortenden Banken, die NACHA-Vorschriften problemlos einzuhalten und alle internationalen Zahlungen zu rationalisieren.

IATs werden jetzt durch eine NACHA-Regel mit zwei Hauptpunkten geregelt:

• Gateway-Betreiber müssen alle Zahlungen klassifizieren, die von einem Finanzinstitut außerhalb der Vereinigten Staaten übermittelt oder empfangen werden
• Die ACH-Transaktion muss Informationen über alle beteiligten Parteien enthalten

Diese Regel kommt den RDFI zugute, da sie die Feststellung erleichtert, ob eine Zahlung inländisch oder international ist. Sie trägt dazu bei, ungesetzliche Transaktionen abzufangen, indem sie die Eingangsprüfung erleichtert.

Die IAT-Regeln erinnern die Finanzinstitute auch daran, die gesetzlichen Verpflichtungen zu erfüllen, indem sie alle gesetzlich vorgeschriebenen Daten und Prüfindikatoren einschließen.

Die Änderungen am globalen ACH-Format und den Regeln für grenzüberschreitende Zahlungen wurden als Reaktion auf die Sonderempfehlungen VII des Office of Foreign Assets Control (OFAC) und der Financial Action Task Force (FATF) vorgenommen. 2.

Wie erkenne ich, ob es sich bei meiner Transaktion um eine IAT handelt?

Am besten beginnen Sie damit, mit Ihren Kunden oder Verkäufern über den endgültigen Bestimmungsort eingehender Transaktionen zu kommunizieren. Wenn Sie das Land kennen, können Sie entscheiden, wie Sie die Zahlung am effektivsten senden und empfangen können.

Dieses Transaktionsdiagramm der NACHA kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Ihre Überweisung als IAT eingestuft werden kann oder nicht.

Wie man eine internationale ACH-Überweisung durchführt

Wenn ein Unternehmen eine ACH-Zahlung durchführen muss, muss dies normalerweise über eine Bank geschehen. Bei einigen Banken können Sie eine Überweisung online oder per Telefon einrichten, während Sie bei anderen Banken eine Filiale aufsuchen müssen.

In jedem Fall gibt es einige wichtige Schritte, die Sie unternehmen müssen, um eine internationale ACH-Überweisung erfolgreich durchzuführen.

Eine globale ACH-Überweisung mit Ihrer Bank durchführen

1. Sammeln Sie alle Empfängerdaten, darunter:

• Name
• Adresse
• Kontonummer
• Überweisungsnummer (oder internationales Äquivalent)

1. Füllen Sie die Zahlungsdetails online, am Telefon, oder in einer Filiale
   • Bestätigen Sie den Betrag und die Art der Währung
   • Übermitteln Sie die Empfängerinformationen
2. Prüfen Sie die Kosten und die Dauer der Überweisung
3. Bestätigen Sie die ACH-Überweisung und senden Sie sie ab

Globale ACH-Überweisung mit AP-Software

Eine weitere Möglichkeit ist die Verwendung von AP-Software. Es gibt digitale Lösungen, die als Vermittler fungieren und lokale Banken in der ganzen Welt miteinander verbinden. Dies hilft einem Unternehmen, das ACH-System für Geldüberweisungen ins Ausland zu nutzen und hohe Gebühren zu vermeiden.

Hier sind ein paar schnelle Schritte zum Senden einer globalen ACH mit Buchhaltungssoftware:

1. Sammeln Sie Ihre Bankdaten, die umfassen:
   • Online-Bank-Login-Informationen (Benutzername und Passwort)
   • 9-stellige ACH-Leitungsnummer
   • Bankkontonummer
   • Sozialversicherungsnummer und/oder staatlicher Ausweis
2. Sammeln Sie alle Empfängerdaten, darunter:
   • Name (wie auf dem Bankkonto angegeben)
   • Physikalische Adresse (kein P.O. Postfach)
   • E-Mail-Adresse
   • Kontonummer
   • Kontotyp (Privat-, Geschäfts-, Sparguthaben)
   • Verbindungsnummer (oder internationales Äquivalent)
3. Signieren Sie sich oder loggen Sie sich in Ihre Buchhaltungssoftware ein
4. Geben Sie die Transaktionsdetails ein
   • Betrag und Art der Währung
   • Ihre Daten
     • Name
     • Adresse
     • (eventuell Sozialversicherungsnummer und/oder staatlicher
   • Empfängerinformationen
5. Überprüfen Sie den Wechselkurs mit Google
6. Bestätigen Sie, wie Sie für die ACH bezahlen möchten, das kann sein:
   • Bankabbuchung (ACH)
   • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.
   • Kreditkarte oder Debitkarte
   • Inlandsüberweisung

Es hängt alles von der AP-Software ab, mit der Sie arbeiten. Die allgemeine Idee ist, dass diese Art von Lösung einem Unternehmen erlaubt, den Bankprozess zu umgehen, Bequemlichkeit zu schaffen und Geld zu sparen.

Um sicherzustellen, dass Ihre Überweisungen schnell und sicher durchgeführt werden, überprüfen Sie immer alle Transaktionsdaten und Empfängerdetails.

Erfassen von internationalen Empfängerdaten

Buchhaltungssoftware, die mit lokalen Banken arbeitet, kann Empfängerdaten erfordern, die Sie nicht gewohnt sind zu erfassen. In den meisten Fällen werden Sie inländische Bankdaten benötigen, keine internationalen.

Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie normalerweise einen SWIFT-Code und eine Kontonummer verwenden, sich beim Empfänger erkundigen müssen, um eine lokale Entsprechung zu erhalten. Was genau Sie brauchen, hängt davon ab, wohin Sie Geld überweisen wollen.

Auch wenn Sie bereits einen BIC- oder SWIFT-Code für den internationalen Zahlungsverkehr haben, können Buchhaltungsplattformen andere Informationen verlangen. Diese können etwa so aussehen:

• Australien – BSB Code
• Indien – IFSC Code
• Großbritannien – Sort Code
• Kanada – Institution and Transit Number

In Ländern wie Mexiko mit CLABE und Europa mit IBAN haben Sie möglicherweise nur eine Nummer, die sowohl die Kontonummer als auch die Bankleitzahl darstellt. In der Regel legt die örtliche Gesetzgebung genau fest, welche Nummer Sie benötigen, um eine Zahlung zu senden.

Wie viel kostet eine weltweite ACH-Überweisung?

ACH-Überweisungen sind eine der günstigsten Möglichkeiten, Geld zu senden. Einige Banken verzichten auf die Kosten, während andere maximal 3 $ für Inlandszahlungen berechnen. Manchmal können Sie auch einen Aufschlag zahlen, um Ihr Geld schneller zugestellt zu bekommen.

Es ist zu beachten, dass die Kosten für internationale Überweisungen immer höher sind als die Inlandstarife. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach den Gebühren und vergleichen Sie diese mit einer Software-Alternative. Je niedriger die Kosten sind, desto offener ist ein Unternehmen für die globale Vernetzung.

Wie lange dauert eine weltweite ACH-Überweisung?

Eine internationale ACH-Überweisung dauert zwischen 1 und 5 Werktagen, wobei der Durchschnitt bei 3 Tagen liegt. Das liegt vor allem an der Art und Weise, wie sie bearbeitet werden. Die Banken sammeln alle ACH-Anträge in Stapeln. Das bedeutet, dass es einige Stunden dauern kann, bis eine Zahlung bearbeitet und in das System hochgeladen ist.

Die Art der Zahlung bestimmt dann die Zeit, die für die Überweisung benötigt wird. Die empfangende Bank kann auch ein oder zwei Tage brauchen, um den Betrag auf das Konto des Empfängers zu überweisen.

Jedes Land hat andere Vorschriften. Wenn Ihre globale ACH-Überweisung mehr als 7 Werktage braucht, um bei der Bank des Empfängers anzukommen, sollten Sie telefonieren.

Globale ACH-Überweisung vs. internationale Überweisung

Da die ACH-Überweisung jetzt weltweit eingesetzt werden kann, haben Unternehmen mehr Möglichkeiten, Geld ins Ausland zu schicken. Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten: eine globale ACH-Überweisung oder eine internationale Banküberweisung.

Der Hauptunterschied zwischen einer globalen ACH-Überweisung und einer internationalen Überweisung besteht darin, dass ACH über ein Netz von Finanzinstituten abgewickelt wird, während eine Überweisung in der Regel zwischen zwei (oder drei) Banken erfolgt.

Überweisungsgeschwindigkeit

Bei einer globalen ACH-Überweisung kommuniziert das System mit einer Vielzahl von Stellen, während eine Banküberweisung mit nur 2-3 Stellen auskommt. Dies bedeutet eine erhebliche Zeitersparnis. Je mehr Hände in der Keksdose sind, desto länger dauert die Bearbeitung der Transaktion.

Internationale Banküberweisungen

Banküberweisungen erfordern eine direkte Ad-hoc-Kommunikationsverbindung zwischen zwei Banken, um Geld zu überweisen. Es handelt sich einfach um eine bessere Kommunikationsverbindung, die den Geldtransfer beschleunigt.

Bei Inlandsüberweisungen wird das Geld in der Regel innerhalb eines Arbeitstages von einer Bank zur anderen überwiesen. Je nach Höhe des Betrags kann das Geld sogar noch am selben Tag zur Verfügung stehen. Internationale telegrafische Überweisungen können ein oder zwei Tage länger dauern.

Es kommt jedoch vor, dass das Geld bei einer internationalen telegrafischen Überweisung nicht sofort verfügbar ist, obwohl der Vorgang automatisiert ist. Das liegt daran, dass ein Bankangestellter manchmal eine manuelle Überprüfung der Gelder vornehmen muss, um die Sicherheit zu gewährleisten.

Wenn die Zeit drängt, müssen Banküberweisungen gleich am Morgen beantragt werden, damit genügend Zeit für den Vorgang bleibt. Bei einer globalen ACH-Überweisung spielt das keine so große Rolle, da die Zahlungen in Stapeln abgeholt werden.

Globale ACH-Überweisungen

ACH-Überweisungen werden in der Regel innerhalb eines Werktages ausgeführt. Je nachdem, wohin Sie das Geld überweisen, kann es jedoch Tage dauern, bis die staatlichen Vorschriften und Regeln beachtet werden.

Banken und Clearingstellen verarbeiten ACH-Zahlungen in Stapeln, anstatt sie einzeln zu bearbeiten. Dadurch gibt es mehr Berührungspunkte als bei einer Banküberweisung, um das gleiche Ziel zu erreichen. Zu beachten ist auch, dass eine weltweite ACH-Überweisung immer länger dauert als eine Inlandsüberweisung.

Sicherheit

Eine weltweite ACH-Überweisung und eine internationale Überweisung sind beide relativ sicher. Jede hat jedoch ihre eigenen Vor- und Nachteile, wenn es um die Sicherheit und das Auftreten von Betrug geht.

Internationale Banküberweisungen

Banküberweisungen sind vergleichbar mit einem elektronischen Bankscheck. Beim Empfang von Geldern behandelt die Bank die Überweisung als eingegangenes Geld und erlaubt dem Empfänger, Geld abzuheben und/oder auszugeben, sobald die Zahlung auf dem Endkonto gutgeschrieben ist.

Beim Senden von Geld muss das Geld auf dem Konto des Absenders verfügbar sein, bevor die Bank etwas unternimmt. Während der Bearbeitung der Anfrage wird die Bank das Geld sofort vom Konto des Absenders abbuchen.

Beim Senden von Geld ist das Risiko für Betrug relativ hoch (im Vergleich zum Empfangen von Geld). Sie sollten sich völlig im Klaren darüber sein, an wen Sie das Geld senden, da eine Überweisung nicht rückgängig gemacht werden kann. Da der Empfänger das Geld sofort abheben kann, kann es sein, dass Sie den Betrug bei einer Überweisung nicht rechtzeitig bemerken.

Allerdings sind elektronische Überweisungen eine sehr einfache Möglichkeit, Zahlungen zu erhalten, und das Risiko ist gering. Im Gegensatz zu Barschecks ist eine Banküberweisung sehr schwer zu fälschen.

Globale ACH-Überweisungen

ACH-Überweisungen sind ebenfalls sicher. Im Gegensatz zu einer Banküberweisung können sie jedoch im Falle eines Betrugs oder eines Fehlers rückgängig gemacht werden. Wenn ein Arbeitgeber zu viel Lohn zahlt oder eine betrügerische Überweisung auf Ihr Konto erfolgt, wird die Bank eine Rückbuchung genehmigen.

Es gibt einige Regeln und Bestimmungen darüber, wie und wann eine Bank Rückbuchungen genehmigen kann, so dass die meisten ACH-Überweisungen bestehen bleiben, es sei denn, es liegen mildernde Umstände vor.

Es sollte auch beachtet werden, dass ein Zahlungsabwickler, der Ihrem Konto eine ACH-Überweisung gutschreibt, diese Überweisungen auch wieder rückgängig machen kann. Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Kreditkarten über Drittanbieter-Zahlungsdienste wie Venmo und Paypal akzeptiert und der Kunde die Belastung seiner Kreditkarte bestreitet, könnte der Zahlungsdienstleister die ACH-Zahlung rückgängig machen, ohne überhaupt mit Ihnen zu sprechen.

Bei Banküberweisungen und ACH-Überweisungen muss ein Unternehmen private Daten wie Kontonummer, Steuernummer oder Sozialversicherungsnummer, Name usw. angeben. Diese Angaben können von Hackern für schändliche Zwecke missbraucht werden. Geben Sie diese Informationen also nur an, wenn Sie dem Empfänger vertrauen.

Gesamtkosten

Wenn Ihr Unternehmen regelmäßig internationale Zahlungen leisten muss, sollten Sie sich die verschiedenen Möglichkeiten ansehen, wie ein Unternehmen Geld ins Ausland schicken kann.

Internationale Banküberweisungen

Eine Banküberweisung kostet in der Regel zwischen 10 und 35 $ für den Versand innerhalb der Vereinigten Staaten. Internationale Überweisungen können bis zu 50 $ kosten, je nachdem, wohin Sie die Überweisung schicken und wie schnell sie dort ankommen muss. Das Senden einer Überweisung ist immer gebührenpflichtig, während das Empfangen einer Überweisung meist kostenlos ist (obwohl einige Banken einen kleinen Betrag für den Empfang berechnen).

Wenn ein Unternehmen eine Banküberweisung mit einer Kreditkarte finanziert, sind die Kosten aufgrund eines höheren Zinssatzes und der Gebühren für den Bargeldvorschuss höher.

Globale ACH-Überweisungen

ACH-Überweisungen sind viel billiger als Banküberweisungen und manchmal ist dieser Dienst sogar völlig kostenlos. P2P-Zahlungen sind fast immer kostenlos oder kosten nur 1 $. Unternehmen und andere Organisationen, die Löhne und Gehälter zahlen oder Rechnungszahlungen per ACH akzeptieren, zahlen in der Regel für diesen Dienst. Die Transaktionsgebühren betragen in der Regel weniger als 1 $ pro Zahlung.

Der Prozess

Während ACH-Überweisungen von einer anderen Einrichtung (wie NACHA oder SEPA) abhängen, um die Weiterleitung von Geldern in großem Umfang durchzuführen, benötigen Überweisungen nur die Zusammenarbeit der Banken selbst. In der Regel können beide Verfahren online durchgeführt werden, es hängt lediglich von der Bank ab.

Internationale Banküberweisungen

Um eine internationale Banküberweisung zu senden, stellt ein Unternehmen Informationen über das Konto des Empfängers und die Höhe des Geldbetrags zur Verfügung. Dazu gehören der Name der Bank, die Kontonummer, die ABA-Leitungsnummer und die Namen aller Kontoinhaber.

Einige Finanzinstitute verlangen zusätzliche Schritte für Überweisungen, vor allem, wenn sie große Beträge senden. Ihre Bank kann Sie bitten, die Informationen telefonisch zu überprüfen und könnte eine digitale Unterschrift auf elektronischen Formularen verlangen, um die Transaktion abzuschließen.

Globale ACH-Überweisungen

Um eine ACH-Überweisung zu senden, füllt ein Unternehmen in der Regel ein Formular (online oder physisch) von der Organisation aus, die Sie bezahlen oder die Sie in Anspruch nehmen. Dieses Formular enthält alle Angaben, die für eine Banküberweisung erforderlich sind, einschließlich der Daten des Absenders und des Empfängers, der Bankdaten und der Transaktionsdetails.

Die meisten Verbraucher können keine ACH-Zahlung an einen Dritten von einem persönlichen Bankkonto aus vornehmen. Daher der Bedarf an Diensten wie PayPal.

Unternehmen haben jedoch mehrere Möglichkeiten. Um globale ACH-Zahlungen problemlos zu akzeptieren, ist es am besten, mit einem Online-Zahlungsdienstleister zusammenzuarbeiten. Dadurch wird sichergestellt, dass ein Unternehmen schnell und sicher bezahlt wird.

Wann sollte man eine globale ACH-Zahlung im Vergleich zu einer internationalen Überweisung verwenden

Wenn Sie ein Unternehmen führen, gibt es keine richtige oder falsche Antwort auf die Frage, welche Art von elektronischen Zahlungen Sie wählen. In einigen Fällen kann eine Banküberweisung sinnvoller sein, in anderen Fällen ist ein Global ACH die richtige Lösung.

Daher ist es wichtig, die allgemeinen Verwendungszwecke für beide Arten von Zahlungen zu kennen und zu wissen, in welchen Fällen die eine Transaktionsart gegenüber der anderen vorteilhaft sein kann.

Eine Fallstudie über Zahlungsmethoden

Wenn Sie beispielsweise einem Lieferanten in einem anderen Land 200 Dollar für ein paar Stunden Arbeit zahlen wollen, kostet die Banküberweisung etwa 50 Dollar (sowohl für eingehende als auch für ausgehende Zahlungen). Sie und Ihr Lieferant sind vielleicht nicht sehr glücklich darüber, eine Gebühr von 25 % zu zahlen, nur damit das Geld schneller ankommt.

In diesem Fall ist eine globale ACH-Überweisung die beste Lösung. Das dauert zwar länger, kostet aber nur ein paar Dollar. Das Unternehmen und der Lieferant haben auf lange Sicht mehr Geld in der Tasche und werden für ihre Geduld belohnt.

Andererseits möchten Sie vielleicht denselben Lieferanten für einige Monate Arbeit bezahlen. Die Überweisung beträgt jetzt 15.000 $. Angesichts dieses Betrags erscheint eine Gebühr von 50 $ für die Überweisung nicht so hoch, und Sie können sicher sein, dass das Geld schnell und sicher ankommt. Dies ist ein Beispiel, bei dem die Zeit von entscheidender Bedeutung ist. Sie wollen nicht, dass 15.000 $ im Universum herumfliegen.

Internationale Banküberweisungen

Wenn Geschwindigkeit und Sicherheit entscheidend sind, dann ist eine Banküberweisung für Ihr Unternehmen am besten geeignet. Andernfalls lohnt es sich nicht, eine zusätzliche Gebühr zu zahlen und weitere Schritte zu unternehmen. Ein gutes Beispiel dafür ist eine Anzahlung für ein Büro oder eine Ausstattung.

Viele Verkäufer geben wichtige Dokumente erst frei, wenn ein Zahlungsnachweis vorliegt. Hier kann eine Überweisung sehr hilfreich sein. Die Bank kann die Dokumente sofort ausstellen, sobald Sie das Geld eingezahlt haben.

Globale ACH-Überweisungen

Im Geschäftsverkehr ist eine globale ACH-Überweisung gut für kleine und häufige Zahlungen geeignet. Wenn Sie einen internationalen Auftragnehmer haben, der an Ihrer Website arbeitet, ist eine ACH-Zahlung genau das Richtige für Sie.

Sie müssen sich nicht so viele Gedanken über die Geschwindigkeit machen, da die Kosten der Hauptgrund für diese Methode sind. Wenn Sie jemandem kleinere Beträge mehrmals überweisen wollen, ist diese Methode sinnvoll.

Gebräuchliche Beispiele für ACH-Zahlungen in Unternehmen sind:

• Direkte Einzahlung von Mitarbeitergehältern oder -leistungen
• Automatische monatliche Rechnungszahlungen für Versorgungsunternehmen, Kreditgeber und andere Dienstleister
• Geldüberweisungen zwischen Konten bei verschiedenen Banken

Ein weiteres Beispiel für Unternehmen, die ACH-Überweisungen bevorzugen, sind einmalige Zahlungen. Man kann Ihnen zum Beispiel die Möglichkeit geben, per E-Scheck zu bezahlen. In diesem Fall wird das Unternehmen ermächtigt, den Betrag von Ihrem Konto abzubuchen, was die Bearbeitungsgebühren minimiert.

In diesem Fall spart das Unternehmen Geld, indem es ACH als einmalige Zahlung verwendet, anstatt mit einer Kreditkarte zu bezahlen.

Wichtige Überlegungen zum Senden einer globalen ACH

Bei der Überweisung von Geldern mit dem US-amerikanischen ACH-System gibt es einige Dinge zu beachten, bevor man Zeit und Geld investiert.

Internationale Bankleitzahlen

Genauso wie die physische Adresse unterscheiden sich auch die Bankleitzahlen je nach Land. Vergewissern Sie sich, dass Sie die Syntax für die Weiterleitung von Geldern an ausländische Bankkonten richtig verstehen, sonst könnten Sie in Schwierigkeiten geraten. Da es keinen weltweiten ACH-Standard gibt, kann dieses Verfahren sehr fehleranfällig sein.

Heute gibt es über 26.000 Bankregeln für die teilnehmenden Länder. Die Möglichkeit, einen Fehler zu machen, ist groß.

Schwarze Listen des Office of Foreign Assets Control

Wer Geld über die Grenze der Vereinigten Staaten schicken will, muss die schwarzen Listen des Office of Foreign Assets Control (OFAC) überprüfen. Dies sind Listen von Institutionen, die in Terror- und Geldwäschesysteme verwickelt waren und/oder diese finanziert haben.

Die Vereinigten Staaten nehmen es sehr genau, mit wem Sie außerhalb ihrer Gerichtsbarkeit Geschäfte machen. Die US-Regierung hat vor kurzem eine Geldstrafe in Höhe von mehreren Millionen Dollar gegen PayPal verhängt, weil es die OFAC-Kontrollen nicht eingehalten hat.

Erleichterung der Dateneingabe

Anstatt die Daten des Empfängers zu sammeln, ist es am besten, die Person, die Sie bezahlen, ihre eigenen Informationen verwalten zu lassen. Dafür gibt es eine Reihe von Gründen, von der Sicherheit bis zur Zeitersparnis, aber unterm Strich ist es schneller und lässt weniger Raum für Fehler. Wenn ein Lieferant bezahlt werden will, wird er doppelt und dreifach überprüfen, ob er die richtigen Bankdaten eingegeben hat.

Währungsumrechnungsdienste

Wenn ein Unternehmen viel Geld spart, weil es keine Banküberweisungen verschickt, kann es den Zahlungsempfängern Währungsumrechnungsdienste anbieten. Der Grund dafür ist, dass einige Länder (wie Indien) ein schwieriges und kompliziertes Umrechnungssystem für Auslandszahlungen haben.

Durch die Vereinfachung dieses wichtigen Schrittes für die Zahlungsempfänger wird der internationale Zahlungsverkehr reibungsloser und schafft ein besseres Gefühl des guten Willens bei Ihren Lieferanten und Auftragnehmern.

Zahlungsverwaltungssystem

Um globale ACH-Zahlungen zu erleichtern und den Arbeitsablauf der Kreditorenbuchhaltung zu rationalisieren, kann ein Unternehmen ein SaaS-basiertes Zahlungsverwaltungssystem wie Tipalti verwenden. Dies hilft einem Unternehmen, Zahlungsempfängern in der ganzen Welt eine globale ACH-Option anzubieten und gleichzeitig den Zeitaufwand und die Komplexität für die Verwaltung dieser Zahlungsmethode zu minimieren. Es hilft auch, Zahlungsfehler zu begrenzen und die gesetzlichen Anforderungen zu erfüllen.

Außerdem bieten viele Banken einzelnen Unternehmen nicht die Möglichkeit, Geld über das lokale ACH-System eines beliebigen Landes zu senden. Das liegt daran, dass nicht alle Banken an alle Systeme angeschlossen sind, so dass es sich um eine Einschränkung handelt. Mit einem Zahlungsverwaltungssystem wie Tipalti kann ein Unternehmen Geld in über 65 verschiedene Länder über internationale ACH-Überweisungen senden.

Die Zukunft von Global ACH

Wie geht es weiter? Die Art und Weise, wie wir weltweit Geschäfte machen, verändert die Art und Weise, wie Finanzinstitute ACH-Zahlungen abwickeln. In einer globalen Wirtschaft macht es keinen Sinn mehr, teure und langwierige Überweisungen zu tätigen. Wir können es besser machen, und das haben wir auch getan.

Neue Entwicklungen sowohl der NACHA als auch einzelner Marktplätze haben die Unternehmen mit leistungsfähigen Instrumenten ausgestattet, um den globalen Zahlungsverkehr zu beschleunigen und das internationale Wachstum anzukurbeln.

Die Geschwindigkeit, mit der Unternehmen internationale ACH-Zahlungen nutzen können, hat sich dramatisch beschleunigt, doch viele Banken zögern. Mühsame und langwierige Schritte liegen noch immer zwischen dem Klick des Kunden auf „Absenden“ und der Buchung der Zahlung durch die Bank.

„Same Day Settlement“ ist eine attraktive Entwicklung, die es den Banken ermöglicht, in der sich wandelnden Zahlungsverkehrslandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben. Mit diesen Tools kann ein Unternehmen wiederkehrende ACH-Zahlungsraten planen, die ACH-Zahlungen am selben Tag auslösen.

Das ACH-Netzwerk hat auch neue Initiativen vorangetrieben, um die Gig-Economy anzusprechen. Jüngste Studien haben nämlich gezeigt, dass über 70 % der Gigworker einen Marktplatz wegen Zahlungsproblemen verlassen würden. Es ist wichtig, dass diese Arbeitskräfte pünktlich und bequem bezahlt werden.