In der Vergangenheit hatten die meisten Erwerbstätigen vielleicht einen klareren Ansatz für den Ruhestand. Sie haben etwa vier Jahrzehnte lang lange gearbeitet und sind dann mit 65 Jahren in Rente gegangen. Natürlich gab es viele Menschen, die diesen traditionellen Weg nicht gegangen sind, aber heute sind die Grenzen für den Ruhestand viel weniger klar. Die große Rezession von 2008 hat den Eintritt in den Ruhestand für viele Menschen nach hinten verschoben.
Einige Menschen ziehen es in Betracht, zu arbeiten und Sozialversicherungsleistungen zu beziehen. Die Frage ist: Kann man Sozialversicherungsleistungen erhalten, während man noch aktiv arbeitet? Die Antwort ist ja, aber man sollte diese Entscheidung sorgfältig abwägen, denn es gibt einige Dinge, die man beachten sollte.
Verdienen Sie sich Ihr Guthaben
Das Ziel der Sozialversicherung ist es, im Ruhestand ein gleichmäßiges Einkommen zu haben, aber dazu müssen Sie zunächst in das Programm einzahlen, indem Sie Guthaben erwerben. Im Jahr 2020 müssen Sie mindestens 1.410 $ verdienen, um eine Sozialversicherungsgutschrift zu erhalten, oder 5.640 $, um alle vier Gutschriften für das Jahr zu erhalten. Im Jahr 2021 müssen Sie 1.470 $ verdienen, um eine Gutschrift zu erhalten, oder 5.880 $ für alle vier Gutschriften.
Wenn Sie 1929 oder später geboren sind, benötigen Sie 40 Gutschriften oder 10 Jahre, in denen Sie den Mindestbetrag verdienen, um volle Rentenleistungen zu erhalten.
Der Betrag, den Sie verdienen müssen, um eine Gutschrift zu erhalten, passt sich jedes Jahr an.
Bevor Sie eine Entscheidung über den Bezug von Leistungen treffen, während Sie noch arbeiten, sollten Sie sich an die Sozialversicherung wenden und Ihr Guthaben überprüfen. Wenn Sie bis zum Alter von 62 Jahren noch nicht die 40 Punkte erreicht haben, sollten Sie überlegen, ob Sie nicht noch ein paar Jahre arbeiten wollen. Wenn Sie nicht über die erforderlichen Punkte verfügen, haben Sie keinen Anspruch auf Rentenleistungen der Sozialversicherung, es sei denn, Sie kommen für andere Arten von Leistungen in Betracht.
Erfahren Sie mehr über die Altersgruppen
Die Sozialversicherung bietet Rentenleistungen in Abhängigkeit vom Alter. Hier ein kurzer Überblick über die Altersgrenzen, die Sie kennen sollten.
Das volle Rentenalter liegt zwischen 66 und 67 Jahren, je nach Ihrem Geburtsjahr. Je jünger Sie sind, desto höher ist Ihr Renteneintrittsalter. Sobald Sie das volle Renteneintrittsalter erreicht haben, können Sie so viel arbeiten, wie Sie möchten, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihre Sozialversicherungsleistungen hat.
Wenn Sie nach 1959 geboren sind, liegt Ihr volles Renteneintrittsalter bei 67 Jahren.
Sie können erst ab 62 Jahren Leistungen der Sozialversicherung erhalten, d. h. Sie können erst ab diesem Alter arbeiten und Leistungen beziehen.
Je jünger Sie sind, wenn Sie mit dem Leistungsbezug beginnen, desto weniger erhalten Sie. Wenn Sie beispielsweise mit 62 Jahren mit dem Leistungsbezug beginnen, wird Ihr monatlicher Leistungsbetrag für den Rest Ihres Lebens um 30 % gekürzt. Je länger Sie warten, desto mehr erhalten Sie, und wenn Sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters warten, sind Ihre Schecks sogar noch höher.
Sie können den Eintritt in den Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern, also über Ihr volles Rentenalter hinaus. Auf diese Weise können Sie die höchstmögliche Sozialversicherungsleistung erhalten.
Beachten Sie die Sanktionen
Die Sozialversicherungsanstalt ist zwar bestrebt, Ihre Beiträge so lange wie möglich zu erhalten, damit das Geld an einen größeren Kreis von Zahlungsempfängern verteilt werden kann, aber sie informiert Sie auch darüber, wie Sie arbeiten und gleichzeitig Leistungen im Ruhestand erhalten können.
Wenn Sie das volle Rentenalter noch nicht erreicht haben, aber 62 Jahre oder älter sind, können Sie arbeiten und gleichzeitig Sozialversicherungsleistungen erhalten. Wenn Sie im Jahr 2020 das normale Ruhestandsalter erreichen, könnten Sie 2019 bis zu 17.640 $ verdient haben und trotzdem Ihren normalen Leistungsbetrag erhalten, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Mit anderen Worten: Wenn Sie arbeiten und gleichzeitig Leistungen beziehen wollten, hätten Sie dies tun können, solange Sie unter der jährlichen Einkommensgrenze von 17.640 $ blieben.
Wer das normale Rentenalter im Jahr 2021 erreicht, kann im Jahr 2020 bis zu 18.240 $ verdienen, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Die Grenze gilt für das Jahr, bevor Sie das normale Rentenalter erreichen. Wenn Sie 2022 oder später das volle Rentenalter erreichen, können Sie bis zu 18.960 $ verdienen, ohne dass die Leistungen gekürzt werden.
Wenn Sie in einem Jahr mehr als die jährliche Einkommenshöchstgrenze verdienen, behält die Sozialversicherung für jede 2 $, die Sie über dieser Grenze verdienen, 1 $ ein. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind 63 Jahre alt und verdienen 2019 35.000 $. Die Sozialversicherung wird 8.680 $ von Ihrem Leistungsscheck einbehalten. Das entspricht einem Verlust von 723 Dollar pro Monat, zusätzlich zu der 25-prozentigen Leistungskürzung für den Bezug von Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters. Das ist ein großer finanzieller Verlust.
Wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, ändert sich alles. Wenn Sie im Jahr 2020 das normale Rentenalter erreichen, können Sie in den Monaten vor Ihrem Geburtstag bis zu 48.600 $ verdient haben, bevor Sie bestraft werden. Wenn Sie also dieselben 35.000 $ verdienen, würden Sie keine Strafe erhalten.
Wenn Sie 55.000 $ verdienen, würde die Sozialversicherung 1 $ für jede 3 $ einbehalten, die Sie über der Grenze verdienen. Bei einem Verdienst von 55.000 $ würden Sie also bis zu dem Monat, in dem Sie das normale Rentenalter erreichen, 2.693 $ bzw. 224 $ pro Monat verlieren. Diese Strafe ist weit weniger schwerwiegend, weil Sie so kurz vor dem vollen Rentenalter stehen. Wenn Sie das normale Rentenalter im Jahr 2021 erreichen, liegt die Grenze bei 50.520 $. Diese Grenze gilt für das Jahr, in dem Sie das Rentenalter erreichen.
Alles, was Sie nach Erreichen des normalen Rentenalters verdienen, dürfen Sie behalten, und Ihre monatlichen Leistungen werden nicht gekürzt.
Bekommen Sie das Geld zurück?
Sie bekommen Ihr Geld zurück, sobald Sie das volle Rentenalter erreicht haben. Zu diesem Zeitpunkt berechnet die Sozialversicherung Ihre Leistung neu und schreibt Ihnen die Monate gut, in denen Leistungen einbehalten wurden. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Scheck nicht so hoch ausfällt, wenn Sie die Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters in Anspruch genommen haben.
Steuerliche Auswirkungen
Ein weiteres Problem beim Bezug von Sozialversicherungsleistungen während der Erwerbstätigkeit ist die mögliche Steuerpflicht. Wenn Sie und Ihr Ehepartner gemeinsam verheiratet sind und mehr als 44.000 $ verdienen, können bis zu 85 % Ihrer Sozialversicherungsleistung steuerpflichtig sein. Wenn Sie und Ihr Ehepartner verheiratet sind und gemeinsam einen Verdienst zwischen 32.000 und 44.000 Dollar haben, können bis zu 50 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein.
Wenn Sie nicht verheiratet sind, sondern alleinstehend, und mehr als 34.000 Dollar verdienen, können bis zu 85 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein. Wenn Sie zwischen 25.000 und 34.000 $ verdienen, können bis zu 50 % Ihrer Leistungen steuerpflichtig sein.
Über 50 % aller Bezieher von Sozialversicherungsleistungen müssen darauf Steuern zahlen.
Das Fazit
Die meisten Finanzplaner sind sich einig, dass es am besten ist, mit der Inanspruchnahme von Leistungen zu warten, bis Sie das volle Rentenalter erreicht haben, sofern Sie sich das leisten können. Wenn Sie nicht warten können und die Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters in Anspruch nehmen müssen, sollten Sie in Erwägung ziehen, nur bis zur Verdienstgrenze für das betreffende Jahr zu arbeiten, um finanzielle Einbußen zu vermeiden.
Auch wenn es den Anschein hat, dass die Fortsetzung der Arbeit im Rentenalter mehr Einkommen bringt, muss das nicht unbedingt zutreffen, wenn es um die Sozialversicherung geht. Da die Leistungen der Sozialversicherung kompliziert sein können, vor allem wenn sie mit anderen finanziellen Faktoren in Ihrem Leben kombiniert werden, ist es vielleicht am besten, mit einem Finanzplaner über die beste Art und Weise zu sprechen, Ihre Leistungen zu maximieren.