Einige Banken erlauben es Ihnen auch, Überziehungen für Schecks und andere Zahlungsarten abzulehnen. Verbraucher, die eine Überziehungsdeckung für Schecks oder ACH-Transaktionen ablehnen, können jedoch von der Bank oder Kreditgenossenschaft mit einer Gebühr für unzureichende Deckung (NSF) belastet werden, die im Allgemeinen dem Betrag einer Überziehungsgebühr entspricht. Darüber hinaus können abgelehnte Zahlungen an Händler eine Gebühr für die Rücksendung von Gegenständen auslösen.

Wenn Sie ab Juli 2010 ein Konto eröffnet hatten, hat Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen möglicherweise Unterlagen zugesandt, in denen Sie aufgefordert werden, Überziehungen bei Debitkartentransaktionen und Abhebungen am Geldautomaten zuzulassen. Wenn Sie seitdem ein neues Konto eröffnet haben, haben Sie möglicherweise bei der Kontoeröffnung ein Dokument unterschrieben, in dem Sie dem Überziehungsschutz zustimmen.

Wenn Sie bei einem gebührenpflichtigen Debitüberziehungsprogramm angemeldet sind, können Sie Ihre Meinung jederzeit ändern. Teilen Sie der Bank oder Kreditgenossenschaft einfach mit, dass Sie keinen Überziehungsschutz wünschen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie keinen Überziehungsschutz genehmigt haben, und die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung stellt, können Sie eine Beschwerde einreichen.

Wenn Sie sich nicht für ein Überziehungsprogramm angemeldet haben, lehnt die Bank oder Kreditgenossenschaft Geldautomaten- oder Debitkartentransaktionen ab, wenn Ihr Konto nicht über genügend Deckung verfügt, und Ihnen wird in diesem Fall keine Gebühr berechnet. Die Anmeldung zum Überziehungsprogramm sollte keinen Einfluss darauf haben, ob die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen erlaubt, Ihr Konto mit Schecks oder wiederkehrenden elektronischen Zahlungen zu überziehen, oder welche Überziehungsgebühren Sie zahlen, wenn Sie dies tun.