Personalkredite vs. Autokredite: Ein Überblick

Wenn Sie sich eine größere Anschaffung wie ein Auto leisten wollen, müssen Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um die Kosten zu decken. Privatkredite und Autokredite sind zwei der gängigsten Finanzierungsmöglichkeiten. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die jeweiligen Kreditvoraussetzungen, sind sie relativ leicht zu bekommen.

Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, unter anderem für den Kauf eines Autos, während ein Autokredit (wie der Name schon sagt) ausschließlich für den Kauf eines Fahrzeugs bestimmt ist. Jede Darlehensart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile; es ist wichtig, sie abzuwägen und zu vergleichen, bevor man auf der gepunkteten Linie unterschreibt.

Privatkredit

Ein Privatkredit stellt dem Kreditnehmer von einem Kreditinstitut (in der Regel einer Bank) einen Pauschalbetrag zur Verfügung, den der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen verwenden kann, z. B. für einen Urlaub, eine Hochzeit oder eine Renovierung.

Ein Privatkredit kann mit einem Wertgegenstand wie einem Fahrzeug oder einem Haus besichert werden, so dass der Kreditgeber Ihr Vermögen pfänden kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Die meisten Menschen entscheiden sich jedoch für einen ungesicherten Kredit, d. h. der Kredit wird ohne Sicherheiten gewährt.

Zwei Schlüsselelemente, die sich auf den Gesamtbetrag eines Kredits auswirken, sind der Zinssatz und die Kreditlaufzeit. Ein Kreditrechner kann ein nützliches Instrument sein, um festzustellen, wie sich diese Faktoren auf die monatlichen Zahlungen auswirken.

Zinssätze

Im Allgemeinen haben unbesicherte Kredite höhere Zinssätze als vergleichbare besicherte Kredite mit Sicherheiten. Ungesicherte Privatkredite sind auch mit viel strengeren Genehmigungsanforderungen verbunden, so dass Sie eine ausgezeichnete Bonität auf Ihrer Seite haben sollten. Wenn Ihre Bonität schlecht ist, kommt ein Privatkredit möglicherweise nicht in Frage.

Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst sowohl den Kreditbetrag als auch den Zinssatz, der fest oder variabel sein kann. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihre Kreditaufnahmekapazität und desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Umgekehrt gilt: Je schlechter Ihre Bonität, desto geringer Ihre Kreditaufnahmekapazität und desto höher der Zinssatz.

Die Laufzeiten

Personalkredite haben eine feste Rückzahlungsfrist, die in Monaten angegeben wird – 12, 24, 36, usw. Längere Laufzeiten senken Ihre monatliche Rückzahlung, aber Sie zahlen über die gesamte Laufzeit des Kredits mehr Zinsen. Umgekehrt bedeuten kürzere Kreditlaufzeiten höhere monatliche Rückzahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen, da Sie das Kapital schneller abbezahlen.

Autokredit

Ein Autokredit ist durch das Fahrzeug, das Sie kaufen wollen, gesichert, d. h. das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Wenn Sie mit den Rückzahlungen in Verzug geraten, kann der Kreditgeber das Auto pfänden. Der Kredit wird während der gesamten Laufzeit in festen Raten abbezahlt. Ähnlich wie bei einer Hypothek bleibt der Kreditgeber Eigentümer des Fahrzeugs, bis Sie die letzte Rate zahlen.

Um herauszufinden, welcher Zinssatz und welche Laufzeit am besten zu Ihren Bedürfnissen passen, bevor Sie zum Autohändler gehen, sollten Sie zunächst mit einem Autokreditrechner experimentieren.

Zinssätze

Da der Kreditgeber die finanzielle Kontrolle über das Auto hat – es handelt sich um ein gesichertes Darlehen -, wird die Schuld als geringeres Risiko angesehen, was im Allgemeinen zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz für den Kreditnehmer führt. Außerdem sind die Zinssätze festgeschrieben, so dass die Kreditnehmer nicht den Erhöhungen ausgesetzt sind, die mit ungesicherten Privatkrediten verbunden sein können.

Die Laufzeiten

Die meisten Autokredite sind auf 36, 48, 60 oder 72 Monaten festgelegt. Und genau wie beim Privatkredit gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rückzahlung und andersherum. Eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit steht nicht unbedingt zwischen Ihnen und Ihrem Autokredit (anders als bei einem Privatkredit). Sie wirkt sich auch weniger auf den Zinssatz oder den Kreditbetrag aus, der sich nach dem Preis des Fahrzeugs richtet.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Autokredit zu erhalten. Bevor Sie sich für ein Händlerdarlehen entscheiden, kann es sich lohnen, zu prüfen, ob eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft vor Ort Ihnen ein besseres Angebot machen kann.

Besondere Überlegungen

Unabhängig davon, ob Sie sich für ein persönliches Darlehen oder ein Autodarlehen entscheiden, variieren die Zinssätze und Angebote der einzelnen Institute. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben und suchen Sie nach dem besten Angebot. Informieren Sie sich über Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditplattformen, um die beste Kombination aus Zinssätzen und Kreditlaufzeiten für eine erschwingliche monatliche Rate zu finden.

Das Fazit

Wenn es um den Kauf eines neuen Autos geht, entscheiden sich viele Verbraucher für einen händlerfinanzierten Autokredit, weil er schnell und bequem ist. In einigen Fällen kann es jedoch sinnvoller sein, stattdessen einen Privatkredit aufzunehmen. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, sollten Sie sich zunächst die folgenden Fragen stellen:

• Habe ich Sicherheiten, mit denen ich den Kredit absichern kann?
• Welchen Zinssatz (und die damit verbundenen Rückzahlungen) kann ich mir wirklich leisten?
• Ist meine Kreditwürdigkeit gut genug?

Bei der Entscheidung zwischen den beiden Möglichkeiten kommt es darauf an, die Vor- und Nachteile im Hinblick auf Ihre individuellen Umstände abzuwägen.