Der Verlust eines Ehepartners ist schon schmerzlich genug, und dann müssen Sie auch noch mit den finanziellen Auswirkungen fertig werden. Die Regeln für den Erhalt einer Witwenrente der Sozialversicherung hängen von einer Reihe von Faktoren ab, aber hier ist ein Leitfaden, der Ihnen helfen soll, alles zu verstehen.

Wer hat Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen und in welchem Alter?

Beim Tod eines Ehepartners haben Sie Anspruch auf eine monatliche Hinterbliebenenleistung der Sozialversicherung, sofern Sie mindestens neun Monate lang verheiratet waren. (Diese Voraussetzung entfällt, wenn Sie für ein Kind des verstorbenen Ehepartners sorgen, das unter 16 Jahre alt ist.)

Sie können bereits mit 60 Jahren (oder mit 50 Jahren, wenn Sie behindert sind) eine Hinterbliebenenleistung der Sozialversicherung erhalten. Im Alter von 60 Jahren erhalten Sie jedoch nur etwa 70 % des Betrags, den Sie bekommen könnten, wenn Sie bis zum Erreichen des vollen Rentenalters des Hinterbliebenen (FRA) warten. Dies ist das Alter 66 für Personen, die in den Jahren 1945-1956 geboren sind, und steigt allmählich auf das Alter 67 für Personen, die 1962 oder später geboren sind.

Grundlagen der Hinterbliebenenleistung

Die Berechnung der Leistung hängt davon ab, ob Sie oder Ihr Ehepartner bereits Leistungen erhalten oder noch nicht. Hier sind die Grundlagen, wie es funktioniert:

Für Paare, die noch keine Leistungen beziehen, können Sie die verfügbare Hinterbliebenenleistung maximieren, indem Sie den Höchstverdiener bis zum Alter von 70 Jahren warten lassen, bis er Sozialversicherungsleistungen erhält. Dadurch entsteht ein höherer monatlicher Leistungsbetrag, der zur Hinterbliebenenleistung wird, wenn der erste Ehegatte verstirbt.

Wenn Sie und Ihr Ehegatte bereits mit der Antragstellung begonnen haben, wird der höhere Leistungsbetrag zur Hinterbliebenenleistung, und der niedrigere der beiden Leistungsbeträge wird eingestellt.

Wenn Ihr verstorbener Ehegatte (oder Ex-Ehegatte) bereits mit der Leistungsgewährung begonnen hat, Sie aber nicht, müssen Sie einige Entscheidungen darüber treffen, wann Sie die Hinterbliebenenleistung beantragen. In vielen Fällen kann diese Entscheidung so getroffen werden, dass Sie wahrscheinlich ein höheres Lebenseinkommen erhalten. Das hängt von dem Alter ab, in dem Sie mit den Leistungen beginnen.

Wie viel können Sie bekommen?

Zunächst zahlt die Sozialversicherung ein einmaliges Sterbegeld von 255 $, wenn der überlebende Ehepartner mit dem Verstorbenen zusammenlebte. Wichtiger ist jedoch die laufende Leistung. Grundsätzlich hängt der monatliche Betrag vom Lebenseinkommen des Verstorbenen und der Sozialversicherungsleistung ab, die er oder sie erhalten hat oder erhalten hätte. Je höher der Verdienst, desto höher die Leistung.

Nachfolgend finden Sie einige Richtlinien, die Ihnen helfen sollen, abzuschätzen, wie viel Sie als Hinterbliebenenleistung erhalten können.

Keiner von Ihnen hat mit der Leistung begonnen

Wenn keiner von Ihnen mit der Leistung begonnen hat und Sie mit der Beantragung der Witwen-/Witwerleistung bis zum Erreichen der Altersgrenze für Hinterbliebene (wahrscheinlich 66 oder 67 Jahre) oder älter warten, erhalten Sie 100 % des Grundbetrags der Leistung Ihres verstorbenen Ehepartners. Das bedeutet, wenn er zum Zeitpunkt der Altersgrenze Anspruch auf 1.650 USD pro Monat hatte, erhalten Sie 1.650 USD pro Monat, wenn Sie mit der Beantragung bis zum Erreichen der Altersgrenze warten.

Bei den Leistungen für Hinterbliebene werden die Auswirkungen verspäteter Rentenanrechnungen berücksichtigt. Das heißt, wenn der verstorbene Ehepartner bereits 66 oder 67 Jahre alt war und noch nicht mit der Sozialversicherung begonnen hatte (er kann bis zum Alter von 70 Jahren warten), kann dies für Sie zu einer höheren Hinterbliebenenleistung führen, als wenn er früher einen Antrag gestellt hätte. Sie können den Betrag erhalten, den Ihr Ehepartner in diesem Alter erhalten hätte.

Leistungskürzungen

Wenn Sie Ihren Antrag zwischen dem 60. Lebensjahr und Ihrem FRA für Hinterbliebene stellen, erhalten Sie zwischen 71,5 % und 99 % des Grundbetrags der Leistung Ihres verstorbenen Ehepartners (der Betrag erhöht sich mit jedem Monat, den Sie näher an Ihrem vollen Renteneintrittsalter sind)

Wenn Sie eine Hinterbliebenenleistung erhalten und noch nicht das FRA erreicht haben, können Sie einen Teil Ihrer Leistungen durch Arbeit verlieren.Dies ist der Fall, wenn Ihr Verdienst die Verdienstgrenze überschreitet.

Sie oder Ihr Ehegatte hatten bereits Leistungen bezogen oder Sie betreuen ein kleines Kind

Wenn Sie und Ihr Ehegatte Sozialversicherungsleistungen beziehen, erhalten Sie beim Tod Ihres Ehegatten weiterhin die höhere Ihrer beiden Leistungen oder die Ihres Ehegatten, aber nicht beide.

Wenn Ihr Ehepartner bereits Leistungen bezogen hat, Sie aber noch nicht, können Sie jetzt eine Hinterbliebenenleistung beziehen und dann mit 70 Jahren zu Ihrer Leistung wechseln, wenn Ihre Leistung zu diesem Zeitpunkt höher ist.

Wenn Sie ein Kind unter 16 Jahren betreuen, erhalten Sie in jedem Alter 75 % des Leistungsbetrags des verstorbenen Arbeitnehmers.

Witwenleistungen für Ex-Ehegatten

Wenn Sie mindestens 10 Jahre mit Ihrem Ex verheiratet waren und nicht vor dem 60. Wenn Sie für das Kind sorgen und das Kind unter 16 Jahre alt ist, entfällt die Mindestdauer von 10 Jahren. Im Allgemeinen wird die Leistung genauso berechnet wie bei einem nicht geschiedenen Ehepartner.

Wann sollten Sie eine Hinterbliebenenleistung beantragen?

Auf der Seite Witwen, Witwer & Andere Hinterbliebene auf der Website der Sozialversicherung heißt es: „Die Inanspruchnahme der Hinterbliebenenleistung vor Erreichen des vollen Rentenalters hat sowohl Nachteile als auch Vorteile. Der Vorteil besteht darin, dass Sie die Leistungen für einen längeren Zeitraum beziehen. Der Nachteil besteht darin, dass Ihre Hinterbliebenenleistung möglicherweise gekürzt wird.“

Viele von Ihnen werden Anspruch auf eine Hinterbliebenenleistung haben, und wenn Sie das Alter von 70 Jahren erreichen, möchten Sie vielleicht zu Ihrer Altersrente wechseln, wenn Ihre eigene zu diesem Zeitpunkt höher wäre.

Eine Witwe hätte zum Beispiel folgende zwei Möglichkeiten gehabt (die Zahlen dienen nur der Veranschaulichung)

1. Mit 60 Jahren eine Witwenrente von 18.180 $ pro Jahr beziehen und dann mit 70 Jahren zu ihrer eigenen Rente von 20.304 $ wechseln.
2. Mit 62 Jahren ihre eigene Rente von 10.752 $ pro Jahr beziehen und dann mit 66 Jahren zu ihrer Witwenrente von 24.480 $ pro Jahr wechseln.

Auf den ersten Blick mag es eine gute Idee sein, das Geld mit 60 zu nehmen, aber die Wahl von Option 2 wird ihr ein höheres Lebenseinkommen (mindestens 30.000 $ mehr) und ein sichereres inflationsbereinigtes Einkommen im Alter von 66 Jahren und darüber hinaus verschaffen (vorausgesetzt, sie lebt bis zum Alter von 86 Jahren oder später).

Welche Entscheidung sie auch trifft, sie hat lebenslange Auswirkungen.

Manchmal bedeutet das, dass Sie nicht sofort mit den Leistungen beginnen, selbst wenn Sie Anspruch darauf haben. Wenn Sie bis zum Alter von 66 oder 67 Jahren gewartet haben und mehr bekommen, wird dies, wenn Sie länger als die durchschnittliche Lebenserwartung leben, dazu führen, dass Sie im Laufe Ihres Lebens eine höhere Gesamtauszahlung der Sozialversicherung erhalten.

Dokumente, die Sie für die Beantragung einer Hinterbliebenenleistung der Sozialversicherung benötigen

Wenn Sie eine Hinterbliebenenleistung der Sozialversicherung beantragen, müssen Sie die folgenden Dokumente mitbringen:

• Todesnachweis – entweder von einem Bestattungsinstitut oder eine Sterbeurkunde;
• Ihre Sozialversicherungsnummer sowie die der verstorbenen Arbeitnehmer;
• Ihre Geburtsurkunde;
• Ihre Heiratsurkunde, wenn Sie Witwe oder Witwer sind;
• Sozialversicherungsnummern der unterhaltsberechtigten Kinder, falls vorhanden, und Geburtsurkunden;
• W-2-Formulare des verstorbenen Arbeitnehmers oder Bundessteuererklärung für das letzte Jahr; und
• den Namen Ihrer Bank und Ihre Kontonummer, damit Ihre Leistungen direkt auf Ihr Konto überwiesen werden können.