Der folgende Text stammt aus dem Buch „The Complete Money and Investing Guidebook“ von Dave Kansas.
Die Auswahl der richtigen Investmentfonds ist vergleichbar mit der Auswahl der richtigen Aktien für den Kauf. Zu den ähnlichen strategischen Faustregeln gehören: Achten Sie auf die Gebühren, streuen Sie Ihre Bestände, um Ihr Risiko zu mindern, und jagen Sie nicht der Leistung hinterher – denken Sie langfristig.
Beginnen wir mit der Diversifizierung. Wenn Ihr Unternehmen einen 401(k)-Plan anbietet, haben Sie wahrscheinlich eine ganze Reihe von Fonds zur Auswahl. Sie sollten nicht alles auf eine Karte setzen, daher ist ein diversifiziertes Portfolio wichtig. Eine kluge Fondsstrategie mischt Anleihen- und Aktienfonds sowie Fonds, die in inländische und ausländische Märkte investieren.
Zu einer klugen Strategie gehört auch eine Neugewichtung. Jedes Jahr sollten Sie Ihre Fondsmischung überprüfen, um sicherzustellen, dass sie immer noch mit Ihrer Strategie der Diversifizierung übereinstimmt. Wenn eine Strategie besonders gut gelaufen ist, wird sie zu einem übergroßen Teil Ihres Fondsportfolios werden. Durch die jährliche Neugewichtung Ihrer Fonds können Sie ein übermäßiges Engagement in einem bestimmten Teil des Marktes vermeiden. Im Tech-Boom der späten 1990er Jahre befanden sich diejenigen, die keine Neugewichtung vornahmen, in einer schlechten Position, als die Tech-Aktien in den Jahren 2000-2001 zusammenbrachen. Wer eine Neugewichtung vornahm, erlitt weniger Verluste und war in der Lage, den Abschwung besser zu verkraften.
Die Neugewichtung ist entscheidend, um eine bekannte Falle für Fondsanleger zu vermeiden: Die Jagd nach der Performance. Jedes Jahr listen Zeitungen wie das Wall Street Journal die Fonds auf, die am besten abschneiden. Viele Anleger stecken dann ihr Geld in diese Fonds mit der besten Wertentwicklung. Aber unter Anlegern gibt es eine goldene Regel: Die Performance der Vergangenheit ist keine Garantie für die zukünftige Performance. In der Tat kann der beste Fonds des letzten Jahres schnell zum Nachzügler des laufenden Jahres werden. Die Jagd nach der Performance ist einer der häufigsten Fehler bei der Anlage in Fonds. Eine Neugewichtung und das Festhalten an Ihrer Diversifizierungsstrategie können helfen, dies zu vermeiden.