Beachten Sie, dass Sie im Allgemeinen über ein Arbeitseinkommen verfügen müssen, um einen Beitrag zu einer IRA zu leisten. Wenn Sie jedoch verheiratet sind und einer von Ihnen nicht arbeitet, kann der erwerbstätige Ehepartner für den anderen einen Beitrag in eine so genannte Ehegatten-IRA leisten.
Sie können eine traditionelle IRA über eine Bank, einen Makler, einen Investmentfonds oder eine Versicherungsgesellschaft eröffnen und Ihr IRA-Geld in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds und andere zugelassene Anlagen investieren.
Warum für den Ruhestand in einer IRA sparen?
Traditionelle IRA sind am besten für Menschen geeignet, „die einen sofortigen Steuerabzug benötigen oder Einkommen aufschieben wollen, in der Hoffnung, dass ihre Steuerklasse in Zukunft niedriger sein wird“, so Mari Adam, eine zertifizierte Finanzplanerin in Boca Raton, Florida. Zur letzteren Kategorie gehören Menschen, die in Kürze in den Ruhestand gehen, und solche, die glauben, dass ihr Einkommen in den kommenden Jahren sinken wird, sagt sie. Irgendwann müssen Sie Steuern auf Ihre traditionelle IRA zahlen. Ihre Abhebungen unterliegen der normalen Einkommenssteuer. Wenn Sie das Geld vor Vollendung des 59 1/2. Lebensjahres abheben, müssen Sie außerdem mit einer 10 %igen Strafgebühr rechnen. Außerdem sind Sie verpflichtet, nach Vollendung des 72. Lebensjahres eine Mindestausschüttung vorzunehmen, so dass Sie dem Finanzamt nicht ewig entgehen können.
Roth IRAs vs. Traditional IRAs
Die Steuervorschriften unterscheiden sich für Beiträge zu einer Roth IRA, die nicht steuerlich absetzbar sind. Stattdessen fließt das Geld in eine Roth IRA, nachdem darauf Steuern gezahlt wurden, und Sie können die Beiträge jederzeit ohne Steuern oder Strafen abheben. Auch die Erträge können steuer- und straffrei abgehoben werden, wenn Sie die Roth IRA fünf Jahre lang besessen haben und mindestens 59 1/2 Jahre alt sind. Außerdem gibt es bei Roth IRAs keine vorgeschriebenen Mindestausschüttungen. Der Betrag, der in eine Roth IRA eingezahlt werden kann, unterliegt Einkommensgrenzen.
Wenn Sie es sich leisten können, die vollen 6.000 $ im Jahr 2021 ohne die Hilfe des Steuerabzugs (der die Kosten eines Beitrags von 6.000 $ auf nur 4.680 $ für jemanden in der 22%-Klasse reduziert) einzuzahlen, sind Sie vielleicht besser dran, wenn Sie für den Ruhestand in einer Roth IRA sparen.
Ein letzter Hinweis: Wenn Sie sowohl in eine traditionelle IRA als auch in eine Roth IRA investieren, darf der Gesamtbetrag, den Sie in beide Konten einzahlen können, die jährliche Obergrenze von 6.000 $ (7.000 $, wenn Sie 50 oder älter sind) nicht überschreiten. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, kann das Finanzamt eine Strafe von 6 % für überhöhte Beiträge erheben.