Geschäftsbanken konzentrieren sich auf Produkte und Dienstleistungen, die speziell für Unternehmen konzipiert sind, wie z. B. Einlagenkonten, Kreditlinien, Händlerdienste, Zahlungsabwicklung, Geschäftskredite, globale Handelsdienstleistungen, Treasury-Dienstleistungen und andere geschäftsorientierte Produkte.
Geschäftsbanken können kleinen Unternehmen über eine Corporate-Banking-Sparte sowie großen Unternehmen über eine Investment-Banking-Sparte helfen. Sie können auch mit Privatkunden zusammenarbeiten, indem sie zusätzlich als Privatkundenbank fungieren. Wenn Sie wissen, was eine Geschäftsbank anbietet, können Sie die richtige Bank, die richtigen Produkte und Dienstleistungen für Ihre geschäftlichen Bedürfnisse auswählen.
Wenn Ihre Privatkundenbank auch als Geschäftsbank fungiert, können Sie Ihre Geschäftseinlagen bei derselben Bank halten, um zusätzlichen Komfort zu erhalten. Wenn Sie jedoch ein kleines Unternehmen führen, selbst als Einzelunternehmer, ist es eine gute Idee, getrennte Konten für Ihre geschäftlichen und persönlichen Bedürfnisse zu eröffnen.
Was ist Commercial Banking?
Geschäftsbanken betreuen weitaus mehr Kunden als die normale Privatkundenbank, die sich an einzelne Kontoinhaber und einige kleine Unternehmen richtet. Diese großen Banken sind darauf ausgerichtet, den Bedarf von Unternehmen an Großkrediten, Kreditlinien und Einlagenkonten zu decken. Oft sind Retail-Banken einfach eine Zweigstelle dieser größeren Institute.
Da diese Banken in der Regel Aktiengesellschaften sind, ist es ihr Ziel, Gewinne für ihre Aktionäre zu erwirtschaften. Dabei werden Sparer, die bereit sind, ihre Einlagen bei der Bank zu halten, mit Kreditnehmern zusammengebracht, die Kredite benötigen.
Um den Geldverkehr zwischen Sparern und Kreditnehmern zu erleichtern, nehmen Geschäftsbanken Kundeneinlagen entgegen, legen sie auf verschiedenen Arten von Konten an, vergeben Kredite mit Zinsen auf diese Einlagen an Unternehmen und Privatpersonen und zahlen den Kreditnehmern Zinsen auf die Einlagen.
Obwohl die an die Kreditnehmer gezahlten Zinsen eine Verbindlichkeit für die Geschäftsbanken darstellen, vergeben diese Banken die Kredite in der Regel zu höheren Zinssätzen als die, die sie den Kreditnehmern zahlen, wodurch sie einen Gewinn erzielen können.
Wie Geschäftsbanken arbeiten
Obwohl diese Banken auf die Vergabe von kurzfristigen Krediten an Unternehmen spezialisiert sind, bieten sie eine Reihe verschiedener Angebote an.
Einlagenkonten
Unternehmen brauchen, wie Privatpersonen, Giro- und Sparkonten. Girokonten helfen Firmen, Zahlungen an Lieferanten und Mitarbeiter zu leisten, während Sparkonten Bargeldreserven halten und Zinsen einbringen können.
Kredite
Unternehmen brauchen Geld, um zu arbeiten und zu wachsen. Aber wenn sie gerade erst anfangen oder ihr Vermögen in Lagerbeständen oder teuren Anlagen gebunden ist, benötigen sie möglicherweise zusätzliche Mittel für größere Anschaffungen. Geschäftsbanken erfüllen diese Aufgabe, indem sie Kredite gewähren, um Unternehmen bei der Anschaffung von Betriebsmitteln, Immobilien und Fahrzeugen zu unterstützen, die für den Betrieb notwendig sind.
Kreditlinien
Sie ähneln einer Kreditkarte für kleine Unternehmen und bieten kurzfristige Finanzierung für verschiedene Geschäftsausgaben. Eine Kreditlinie einer Geschäftsbank kann helfen, eine Finanzspritze zu erhalten, während man auf den Eingang von Forderungen wartet – wenn ein Unternehmen beispielsweise seine Mitarbeiter bezahlen muss, aber noch auf die Zahlungen von Kunden für kürzlich ausgelieferte Bestellungen wartet.
Akkreditive
Dies ist ein Dokument, das ein Unternehmen von einer Bank erhalten kann, um für seine Fähigkeit zu bürgen, für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Der Handel mit Kunden und Lieferanten im Ausland ist kompliziert und kann riskant sein. Wenn Unternehmen nicht wissen, mit wem sie es zu tun haben, oder sich die andere Person in einem anderen Land mit anderen Gesetzen befindet, kann ein Akkreditiv die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Transaktion erhöhen.
Schließfachdienste
Wenn Unternehmen Zahlungen in großen Mengen effizient abwickeln müssen, können Schließfächer helfen. Die Kunden senden ihre Zahlungen an ein Postfach, das von einer Bank in der Nähe eingerichtet wurde, und die Bank überweist das Geld auf das Konto des Unternehmens. Durch die Annahme von Zahlungen auf diese Weise können Unternehmen Schecks schneller entgegennehmen und einzahlen.
Zahlungs- und Transaktionsverarbeitung
Gleich wie Privatpersonen müssen auch Unternehmen Zahlungen von Kunden auf verschiedene Weise annehmen. Die Kunden zahlen gerne mit Kreditkarten, elektronischen Schecks und sogar mit Papierschecks. Banken helfen dabei und können den Unternehmen auch dabei helfen, das Risiko von betrügerischen Zahlungen und Rückbuchungen zu bewältigen.
Devisenhandel
Wenn Unternehmen im Ausland tätig sind, indem sie Geld annehmen oder ausgeben, müssen sie möglicherweise mit den lokalen Währungen umgehen. Geschäftsbanken helfen ihnen, Geld umzurechnen und das Risiko wechselnder Währungskurse zu bewältigen.
Investmentbanking
Viele Geschäftsbanken haben eine Investmentbanking-Sparte, die Unternehmen bei weniger häufigen, größeren Finanztransaktionen unterstützt. Wenn ein Unternehmen beispielsweise „an die Börse gehen“, eine große Menge an Schulden verkaufen oder andere Methoden zur Finanzierung einer Expansion anwenden will, kann diese Funktion einer Geschäftsbank helfen.
Neue Geschäftsinhaber müssen in der Regel persönlich für Geschäftskredite bürgen oder sich bereit erklären, dafür zu haften, es sei denn, das Unternehmen besitzt Vermögenswerte, die es als Sicherheiten verpfänden kann.
Vorteile eines Geschäftskontos
Auch wenn Sie ein kleines, zu Hause ansässiges Unternehmen haben, bietet die Eröffnung eines Geschäftskontos mehrere Vorteile:
- Es trennt Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen. Ein separates Konto für das Geschäftsbankgeschäft kann Ihnen die tägliche Buchführung erleichtern, Ihre persönliche Haftung im Falle eines Rechtsanspruchs gegen Ihr Unternehmen begrenzen und sich als nützlich erweisen, wenn Sie Ihre Steuererklärung abgeben müssen. Sie werden genau wissen, welche Aktivitäten privat und welche geschäftlich waren.
- Das verleiht Ihrem Unternehmen Glaubwürdigkeit. Kunden zahlen zum Beispiel lieber an ein Unternehmen als an Sie persönlich für ein Produkt oder eine Dienstleistung.
- Es hilft Ihrem Unternehmen, die Rechnung für große Ausgaben zu bezahlen. Ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine Kreditkarte von einer Geschäftsbank kann Ihrem Unternehmen Kapital zur Verfügung stellen, das Sie allein vielleicht nicht finanzieren könnten.
- Es kann dazu beitragen, einen Geschäftskredit aufzubauen. Die Eröffnung einer Kreditlinie kann beispielsweise dazu beitragen, das Kreditprofil Ihres Unternehmens zu verbessern und bessere Kreditkonditionen für die Zukunft zu sichern.
- Geschäftskonten sind versichert. Genauso wie Ihre privaten Bankkonten bis zu einer Höhe von 250.000 $ FDIC-versichert sind, sind auch Ihre Geschäftskonten geschützt.
Geschäftskonten haben möglicherweise nicht den gleichen Verbraucherschutz wie die meisten privaten Konten. Wenn Diebe Ihr Konto leerräumen, verlangt das Bundesgesetz möglicherweise nicht, dass die Banken Sie entschädigen.
Geschäftsbanking vs. Investmentbanking
Obwohl Geschäftsbanken oft auch Investmentbanking-Funktionen haben, ist es wichtig zu beachten, dass diese beiden Arten von Bankgeschäften unterschiedlichen Zwecken dienen. Investmentbanken fungieren als Vermittler zwischen Investoren und Unternehmen und helfen bei der Kapitalbeschaffung, bei Börsengängen, bei Fusionen und Übernahmen und vielem mehr. Diese Aufgaben unterscheiden sich von den traditionellen Bankfunktionen, die von Geschäftsbanken angeboten werden.
Key Takeaways
- Geschäftsbanken bieten Unternehmen ähnliche Angebote, die auch Verbrauchern zur Verfügung stehen, sowie zusätzliche Dienstleistungen, die speziell auf Unternehmen zugeschnitten sind.
- Die Eröffnung eines Geschäftskontos für Ihr Unternehmen kann Ihre persönlichen Konten vor geschäftlichen Verbindlichkeiten oder Steuerproblemen schützen.
- Viele Unternehmen verlassen sich auf das Commercial Banking, um in kritischen Zeiten Bargeld bereitzustellen und ihren Betrieb am Laufen zu halten.