Es gab eine Zeit, in der ein amerikanischer Verbraucher einen Geldautomaten (ATM) nur vor einer Bank sehen konnte. Da der Geldautomat in diesem Jahr 50 Jahre alt wird, ist das nicht mehr der Fall.
Heutzutage findet man Geldautomaten fast überall. Und wenn sie einen finden, werden sie mit Sicherheit Gebühren für die Nutzung dieser Geldautomaten zahlen müssen. Transaktionsgebühren. Zuschläge. Die muss doch jeder bezahlen, oder? Nicht unbedingt.
Zunächst sollten wir die Terminologie klären. Transaktionsgebühren sind die Gebühren, die eine Bank einem Geldautomatenbenutzer in Rechnung stellt, der nicht zu ihren Kunden gehört. Das unterscheidet sich von einem Aufschlag, den der Eigentümer des Geldautomaten für die Bereitstellung des Geräts, das das Bargeld ausgibt, erhebt.
Dennoch gibt es einen Wachstumstrend bei aufschlagfreien Geldautomaten. Er wird von großen Banken und großen Geldautomatennetzen, die keine Banken sind, vorangetrieben, die die größten Ladenketten dafür bezahlen, dass sie ihre Automaten aufstellen. Kleinere C-Store-Ketten sind nicht Teil ihrer Bilanz.
Für diese Unternehmen erfordert die Installation eines Geldautomaten in den Geschäftsräumen die Anschaffung eines neuen oder überholten Geräts, die sich auf mehrere tausend Dollar belaufen kann. Hinzu kommen die laufenden Kosten – eine Datenleitung, Ersatzteilkosten im Falle eines Ausfalls und/oder Wartungsverträge, Beschilderung, Belegpapier. Hinzu kommen die zusätzlichen Arbeitsstunden für das Auffüllen des abgehobenen Bargelds, die Nachverfolgung der Transaktionen und die erhöhten Versicherungsprämien.
Mit dem Aufschlag zahlt der unabhängige Geldautomatenbesitzer für all diese Dinge und macht auch noch ein wenig Gewinn. Warum also sollte ein Einzelhändler beschließen, diese Gebühr nicht zu erheben?
Erhöhte Kundenfrequenz.
Ein Geldautomat kann so genannte „Surcharge Avoiders“ anziehen – Leute, die einen Umweg machen, um keine zusätzliche Gebühr für die Benutzung eines Automaten zu zahlen. Wenn diese Kunden einen Geldautomaten in einem Verbrauchermarkt (oder einem anderen Geschäft) benutzen, geben sie mehr Geld aus. Nach Angaben des Brancheninformationsdienstes ATM Marketplace
gibt ein Geldautomat durchschnittlich 800 Transaktionen pro Monat bei 60 Dollar pro Abhebung aus. Das sind fast 50.000 Dollar pro Monat, die durch ein gut gefülltes Geschäft mit Produkten fließen, die darauf warten, gekauft zu werden. Das könnte erklären, warum Geschäfte, die einen Geldautomaten installieren, eine Umsatzsteigerung von 20 % verzeichnen.
Das ist der Maßstab für die Branche. C-Märkte mit einem Geldautomaten können ihre eigenen Zahlen in diese Formel einsetzen, um den potenziellen Nutzen eines Geldautomaten vor Ort zu berechnen. Sollten sie auf den Aufpreis verzichten, müssen sie auch die Einnahmeverluste zur Deckung der Gemeinkosten des Geldautomaten sowie die zusätzlichen Einnahmen durch den Aufpreis einkalkulieren.
Die Frage für C-Store-Besitzer, die einen Geldautomaten an einem oder mehreren ihrer Standorte besitzen, lautet: Wird der zuschlagsfreie Geldautomat genug neue Kunden anziehen, um die Einnahmeverluste auszugleichen? Leider ist die Rechnung nicht einfach. Es ist immer noch ein Glücksspiel.
Und selbst wenn man die Zahlen durchgerechnet hat, kann ein Betreiber gezwungen sein, die Entscheidung davon abhängig zu machen, ob das Geschäft auf der anderen Straßenseite bereits einen gebührenfreien Automaten hat. Das lässt einer Filiale an einem konkurrierenden Standort möglicherweise kaum eine andere Wahl.