In den letzten Jahren war eine der aufregendsten Entwicklungen in der Welt des Investierens die Entwicklung des Investment-Crowdfunding. Mit dieser neuen Art des Investierens besteht die Chance, mit Start-ups, expandierenden Unternehmen und sogar Immobilien auf eine Weise Geld zu verdienen, wie es in der Vergangenheit nicht möglich war.
Bevor Sie jedoch Geld für Investment-Crowdfunding einsetzen, ist es wichtig, die Situation zu prüfen, um zu sehen, ob es das Richtige für Sie ist – wie bei jeder anderen Art von Investition.
Was ist Investment-Crowdfunding?
Sie haben schon von Crowdfunding gehört. Das ist, wenn Sie sich bereit erklären, jemandem Geld zu schicken, um ein Ziel zu erreichen. Vielleicht geht es darum, Geld für eine medizinische Behandlung zu sammeln. Oder um jemandem bei der Veröffentlichung eines Buches zu helfen. Vielleicht stellt die Person ein Produkt her, und Ihr Beitrag hilft ihr bei der Gründung eines Unternehmens. Aus welchem Grund auch immer, Sie schicken das Geld und erwarten nichts zurück, außer einem Dankesschreiben und vielleicht einer ersten Probe.
Investment-Crowdfunding (manchmal auch Equity genannt) ist etwas anderes. Es wurde 2012 als Teil des Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act eingeführt. Das Gesetz verpflichtete die Securities and Exchange Commission (SEC), Regeln für das Investment-Crowdfunding auszuarbeiten, die es Start-ups und KMU ermöglichen, Kapital zu beschaffen, ohne dass sie durch den bürokratischen Aufwand behindert werden, der für die Ausgabe von Aktien und die Bereitstellung von Renditen für die Beteiligten erforderlich ist.
Es gibt zwar immer noch Regeln und bürokratische Hürden, aber Investment-Crowdfunding erleichtert den Unternehmen die Kapitalbeschaffung, indem es anderen ermöglicht, zu investieren. Zunächst durften sich nur zugelassene Investoren beteiligen. Seit 2016 kann jedoch jeder auf Plattformen zugreifen, um in neue Unternehmen zu investieren, dank der so genannten Title-III-Vorschriften.
Jetzt können Sie 100 US-Dollar auf einer Investment-Crowdfunding-Plattform investieren und hoffen, dass Sie eine Rendite erzielen, die den Aktienmarkt übertrifft.
Wie investieren Sie auf einer Equity-Crowdfunding-Website?
Crowdfunding-Websites sind seit der Einführung des JOBS Act wie Pilze aus dem Boden geschossen. Websites wie Kickfurther, SeedInvest und WeFunder bieten Ihnen Zugang zu Start-ups oder expandierenden Unternehmen, die Kapital suchen. Um sich anzumelden, müssen Sie die gleichen Hürden überwinden wie bei jeder anderen Investitionswebsite. Sie benötigen persönliche Daten und Angaben zu Ihrem Bankkonto.
Sobald Sie Ihr Investitionskonto bei einer seriösen Crowdfunding-Plattform eröffnet haben, können Sie investieren. Verschiedene Plattformen haben unterschiedliche Mindestbeträge.
In jedem Fall ist Ihre Investition immer noch viel geringer als die, die Sie in der Vergangenheit in ähnliche Organisationen investieren mussten. Als Risikokapitalgeber oder Engelsinvestor brauchte man vor dem Investment-Crowdfunding Millionen von Dollar, um auf dem Terrain zu investieren. Vor dem Immobilien-Investment-Crowdfunding brauchte man vielleicht zwischen 100.000 und 2 Millionen Dollar, um einem Investmentclub beizutreten und Zugang zu einigen der Projekte zu erhalten, in die man sich heute für einen Bruchteil dieses Betrags einkaufen kann.
Bevor Sie Ihr Geld riskieren
Wie bei jeder anderen Investition ist es wichtig, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen. Da es sich um eine Investition handelt, besteht die Möglichkeit, dass Sie Verluste erleiden.
Einige der Plattformen, über die Sie in Unternehmen investieren können, funktionieren ähnlich wie P2P-Kredit-Websites. Sie tätigen Ihre Investition im Rahmen einer Finanzierungsrunde und erhalten sie zurück, wenn das Unternehmen Gewinne erzielt. Wenn das Unternehmen keinen Gewinn macht oder Pleite geht, kann es sein, dass Sie nicht nur eine Teilrückzahlung oder gar keine Rückzahlung erhalten. Sie könnten Ihr Geld verlieren.
Weitere Überlegungen sind:
- Um welche Unternehmen handelt es sich bei diesen Websites? Denken Sie daran: Viele dieser Unternehmen sind auf Investment-Crowdfunding-Websites, weil sie keine anderen Formen der Finanzierung erhalten konnten, weder von Risikokapitalgebern noch durch Kredite für kleine Unternehmen. Es besteht zwar die Möglichkeit, dass Sie eine solide Wahl – oder sogar ein Einhorn – finden, aber die Realität ist, dass Sie auf einer dieser Websites wahrscheinlich nicht das nächste Milliarden-Dollar-Unternehmen finden werden.
- Können Sie mit Illiquidität umgehen? Sie können Ihr Geld nicht einfach abziehen, wann Sie wollen. Es ist nicht wie der Kauf und Verkauf von Aktien bei einem herkömmlichen Broker. Sie müssen warten, bis das Unternehmen beginnt, Zahlungen aus seinen Gewinnen zu leisten. Sie können nicht mit Verlust verkaufen, um im Notfall einen Teil Ihres Kapitals zurückzuholen.
- Erfüllen Sie die Anforderungen? Die SEC lässt Sie nicht einfach alles riskieren. Wenn Sie weniger als 100.000 Dollar im Jahr verdienen, dürfen Sie nur 2.000 Dollar oder 5 Prozent Ihres Jahreseinkommens investieren, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Wenn Sie zwischen 100.000 und 200.000 Dollar im Jahr verdienen, beträgt die Obergrenze bis zu 10 Prozent Ihres Einkommens. Für einige Anleger bedeutet diese Beschränkung, dass sie sich nicht an einer Immobilien-Crowdfunding-Website beteiligen werden, selbst wenn sie es möchten.
Investment-Crowdfunding bietet Möglichkeiten, Ihr Vermögen auf unkonventionelle Weise zu vermehren. Bevor Sie jedoch einen Schritt nach vorne machen, müssen Sie Ihre Situation prüfen und entscheiden, ob Sie die Risikotoleranz dafür haben.
Die Balance bietet keine Steuer-, Anlage- oder Finanzdienstleistungen und -beratung. Die Informationen werden ohne Rücksicht auf die Anlageziele, die Risikotoleranz oder die finanziellen Verhältnisse eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse. Investitionen sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlusts des Kapitals.