Dave Ramsey ist eine Radiopersönlichkeit, die sich in einen Autor und öffentlichen Redner verwandelt hat, der seine Geschichte von finanziellen Turbulenzen und anschließendem enormen Reichtum nutzt, um andere über persönliche Finanzen zu informieren. Einige seiner Possen und Ratschläge sind polarisierend – wie die Empfehlung, NIEMALS wieder eine Kreditkarte zu benutzen – aber er hat eine kultähnliche Anhängerschaft.

Wenn Sie gerne über Geld und persönliche Finanzen lesen und lernen, dann wissen Sie bereits, wer Dave Ramsey ist.

Ob Sie ihn lieben oder hassen, es gibt keinen Zweifel daran, dass Dave Ramsey im Laufe der Jahre für viele Menschen einen nachhaltigen Unterschied gemacht hat. Seit den 1990er Jahren haben die „Dave Ramsey Baby Steps“ Millionen von Menschen geholfen, aus den Schulden herauszukommen und den Weg in die finanzielle Freiheit einzuschlagen.

Das heißt aber nicht, dass alle Finanzexperten mit allem einverstanden sind, was er sagt. In der Tat sind einige seiner Ratschläge suboptimal. Aber darauf gehe ich später ein.

Für viele sind die Methoden von Dave Ramsey pures Gold

Egal, wie viele Blogs ich lese oder Podcasts ich höre, sein Name sticht heraus. Mit seinen auf dem Glauben basierenden Lehren über Geld hat er ein Medienimperium aufgebaut.

Warum?

Weil er die Motivation versteht, die Menschen brauchen, um aus den Schulden herauszukommen und besser mit ihrem Geld umzugehen. Unabhängig davon, ob man ein Fan von Dave Ramsey ist oder nicht, kann man nicht leugnen, dass er sehr erfolgreich ist.

Heck, er hat mich sogar dazu inspiriert, sein Master Training Program zu absolvieren und Finanzcoach zu werden.

Ich denke, die Welt wäre ein besserer Ort, wenn wir seinem Beispiel folgen würden, indem wir unsere Misserfolge mit anderen teilen, um ihnen zu helfen, die gleichen Fehler zu vermeiden, die wir machen.

Während er Anfang 20 war, besaß Dave Immobilien im Wert von über einer Million Dollar, verlor aber alles und ging in Konkurs. Dann verwandelte er seinen Misserfolg in ein Multi-Millionen-Dollar-Unternehmen, das mit einer Radioshow begann.

Er ist auch ein Marketing-Zauberer. Zu Beginn seiner Karriere schrieb er das Buch „Financial Peace“ und bot es seinen Kirchenmitgliedern kostenlos an.

Als er später seine Radiosendung startete, konnte er sie als Plattform nutzen, um sowohl das Buch als auch die Dave Ramsey Baby Steps zu verkaufen, und der Rest ist Geschichte…

Sein ganzer Fokus liegt damals wie heute auf seinen 7 Baby Steps, und er ist dafür bekannt, Menschen zu ermutigen, schuldenfrei zu werden.

Ob man mit ihm übereinstimmt oder nicht, ich denke, die meisten würden zumindest davon profitieren, sich anzuhören, was er zu sagen hat.

Sowohl meine Frau als auch ich sind ihm zu großem Dank verpflichtet. Wir haben jetzt finanziellen Frieden und ein wichtiger Grund dafür sind seine Babyschritte.

Also möchte ich heute einen Überblick über seine 7 Babyschritte geben. Jeder Babyschritt von Dave Ramsey ist darauf ausgerichtet, Ihnen dabei zu helfen, Schulden zu tilgen, für den Ruhestand zu sparen und finanzielle Freiheit zu erlangen.

Dave Ramsey Baby Steps Einführung

Die Dave Ramsey Baby Steps sind einfach zu verstehen. Die sieben Babyschritte sind einfach zu verstehen, aber für manche sind sie schwer zu erreichen. Es erfordert Disziplin und harte Arbeit, um den Traum von finanzieller Sicherheit zu verwirklichen.

Die Dave Ramsey Baby Steps:

• Schritt 1: 1.000 Dollar in einen Notfallfonds.
• Schritt 2: Tilgen Sie alle Schulden außer dem Haus mit Hilfe des Schuldenschneeballs.
• Schritt 3: Drei bis sechs Monate Ersparnisse in einem voll ausgestatteten Notfallfonds.
• Schritt 4: Investieren Sie 15 % Ihres Haushaltseinkommens in eine Roth IRA und andere Vor-Steuer-Ruhestandspläne.
• Schritt 5: College-Finanzierung (z.B. 529 Plan).
• Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Haus frühzeitig ab.
• Schritt 7: Bauen Sie Vermögen auf und geben Sie.

Für diejenigen unter Ihnen, die visuelle Erklärungen mögen, hier sind die Babyschritte zur finanziellen Freiheit über seine Website:

Die Aufschlüsselung jedes Schritts

Dave hat einen Kurs entwickelt, um Menschen zu helfen, den er Financial Peace University nennt. Sie können ihn entweder online absolvieren oder eine Kirche in Ihrer Nähe finden, die ihn anbietet. Wenn Sie keinen Zugang zu einer dieser Ressourcen haben, können Sie immer noch diese Schritte befolgen oder sein Buch kaufen.

Sein 7-Schritte-System ist der Eckpfeiler seines Kurses und bietet einen Fahrplan, um Menschen zu helfen, aus den Schulden herauszukommen und sich in Richtung finanzielle Freiheit zu bewegen.

Hier ist eine schrittweise Aufschlüsselung der einzelnen Schritte von Dave.

Dave Ramsey’s Baby Schritt 1: Sparen Sie $1.000 in einem Notfallfonds

Haben Sie jemals etwas Schlimmes erlebt, als Sie es sich am wenigsten leisten konnten? Vielleicht ist Ihre Klimaanlage in der Hitze des Sommers ausgefallen oder Sie haben Ihr Auto zu Schrott gefahren und hatten kein Geld, um es zu bezahlen?

Es gibt ein Sprichwort, das dieses Phänomen erklären kann: Murphys Gesetz.

Es besagt:

„Alles, was schiefgehen kann, wird auch schiefgehen.“

Aus diesem Grund empfiehlt Dave, dass du dich zu Beginn darauf konzentrierst, 1.000 Dollar auf einem Konto zu sparen und es nur für Notfälle zu verwenden. Dieser anfängliche Notfallfonds wird für Sie da sein, wenn Sie einen unvorhergesehenen Notfall erleben.

Sie können ein hochverzinsliches Sparkonto oder eine gebührenfreie CD verwenden, aber das Wichtigste ist, dass Sie schnell auf das Geld zugreifen können, ohne Gebühren zu zahlen!

Dies war der Grund für viele Debatten, da Dave der Meinung ist, dass 1.000 Dollar ausreichen können, um die meisten finanziellen Katastrophen abzuwehren, während andere das nicht tun. Meiner Meinung nach verdienen Ärzte und andere Berufstätige mit hohem Einkommen genug, um mehr zu sparen, nämlich zwischen 3.000 und 5.000 Dollar.

Aber ich verstehe, woher er kommt. Er möchte, dass die Leute zuerst einen „kleinen“ Sieg erringen, um sie zu ermutigen, mit dem nächsten Babyschritt fortzufahren.

Wie Sie in diesen Babyschritten sehen werden, glaubt er, dass diese kleinen Siege den Teilnehmern helfen werden, alle Babyschritte von Dave Ramsey durchzuziehen.

Der Notfallfonds ist zu Recht Schritt 1

Einige Kritiker von Dave Ramsey sind der Meinung, dass man vor dem Ansparen eines Notfallfonds in seine 401k einzahlen sollte, um den Arbeitgeberzuschuss zu erhalten.

Rein rechnerisch kann das Sinn machen, da der 401k-Zuschuss im Grunde genommen kostenloses Geld ist. Das einzige Problem ist, dass das kostenlose Geld nicht für die Reparatur Ihres Autos verwendet werden kann, wenn es kaputt geht (es sei denn, Sie zahlen eine Strafe für die vorzeitige Entnahme, was den Zweck verfehlt).

Der Notfallfonds dient als kurzfristige Versicherung, um Sie vor unerwarteten Ereignissen zu schützen, die Sie daran hindern könnten, weiter zu arbeiten oder Nahrung und Unterkunft zu haben. Das sind menschliche Grundbedürfnisse, zu deren Schutz Sie beitragen. Ein Notfallfonds ist nicht für Lebenshaltungskosten wie Ihre Kabelrechnung oder Ihr neues iPad gedacht. Hier geht es um das Nötigste.

Versuchen Sie nicht, diesen Schritt zu überspringen und zu Schritt 2 überzugehen, weil Sie ungeduldig sind und mit der Tilgung Ihrer Schulden und Investitionen beginnen wollen. Das könnte Sie am Ende noch weiter zurückwerfen.

Schritt 2: Zahlen Sie alle Schulden außer Ihrer Hypothek ab

Baby-Schritt 2 hat mit Psychologie zu tun. Erinnern Sie sich, als ich vorhin erwähnte, dass Dave ein Meister darin ist, Menschen zum Schuldenabbau zu motivieren?

Viele Leute denken, dass es in seinen Lektionen nur um Geld geht. Aber der Verhaltensaspekt ist genauso wichtig wie der Umgang mit Geld.

Dieser Schritt ist einer der wichtigsten, der seine Motivationskraft zeigt, indem er etwas benutzt, das er den „Schulden-Schneeball“ nennt.

Der Schulden-Schneeball verschafft den Leuten von Anfang an schnelle Gewinne, genau wie im Babyschritt 1. Das hält die Leute motiviert, denn die meisten Leute bleiben mehrere Jahre in diesem Schritt, bevor sie ihre Konsumschulden ganz loswerden. Die schnellen Erfolge tragen dazu bei, die Leute zu motivieren, damit sie den Kurs beibehalten können.

Lernen Sie, den Schuldenschneeball zu nutzen

Bei der Schuldenschneeball-Methode listen Sie alle Ihre Schulden (außer Ihrem Haus) auf, vom kleinsten Saldo bis zum größten. Als Nächstes leisten Sie Mindestzahlungen für alle Schulden und legen jeden zusätzlichen Dollar, den Sie erübrigen können, auf die kleinste Schuld an, bis sie getilgt ist.

Nachdem die kleinste Schuld abbezahlt ist, gehen Sie zur nächstkleineren Schuld auf Ihrer Liste über. Bei dieser addieren Sie einfach den Betrag, den Sie für die vorherige Schuld gezahlt haben, und die Mindestzahlung, die Sie bereits geleistet haben, bis die Schuld getilgt ist. Setzen Sie diesen Prozess mit allen Schulden auf der Liste fort, bis Sie als Verbraucher schuldenfrei sind.

Wir haben unsere Liste auf einer Tafel mit trockenem Radiergummi erstellt, was uns dabei half, noch motivierter zu bleiben. Sobald wir eine Schuld abbezahlt hatten, löschten wir sie und machten mit der nächsten weiter. Wir listeten auch den Geldbetrag auf, den wir jeden Monat für die Schulden aufbrachten, was mich dazu zwang, immer mehr hinzuzufügen.

Es gibt chemische Substanzen im Gehirn, die den Schneeball tatsächlich fördern. Wenn man anfängt, einen Kredit nach dem anderen abzuzahlen und der Schneeball zu wachsen beginnt, schüttet das Gehirn jedes Mal, wenn man etwas gewinnt, chemische Stoffe wie Dopamin und Serotonin aus. Diese Stoffe bewirken, dass man den Prozess immer weiter fortsetzen will.

Der erste Schritt ist daher, einen Notfallfonds von 1.000 Dollar anzulegen. Wären es 2.500 Dollar, würden viele Leute wahrscheinlich aufgeben und es nicht einmal bis zu Schritt 2 schaffen.

Der Schuldenschneeball ist umstritten

Viele Leute schwören auf die Schneeballmethode zur Schuldentilgung, weil kleine Erfolge einen psychologischen und verhaltensmäßigen Auftrieb geben können. Aber aus finanzieller Sicht ist sie vielleicht nicht optimal. Die Schuldenlawine ist die konkurrierende Methode.

Stellen wir uns ein Beispiel vor, bei dem jemand 10.000 Dollar Kreditkartenschulden mit einem Zinssatz von 21 % und ein Studentendarlehen in Höhe von 5.000 Dollar mit einem Zinssatz von 4 % hat.

Bei der Schneeballsystem-Methode müsste man das Studentendarlehen in Höhe von 4 % vollständig zurückzahlen, bevor man beginnt, mehr als die monatliche Mindestrate für die Kreditkartenschulden zu zahlen. Während dieser Zeit würden Ihre Kreditkartenschulden mit großer Wahrscheinlichkeit weiter anwachsen.

Am Ende werden Sie viel mehr Geld an Zinsen zahlen, wenn Sie seiner Methode folgen und Ihre kleinste Schuld zurückzahlen, anstatt die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu begleichen.

Am Ende setzt er darauf, dass die zusätzlichen Zinsen die Motivation wert sind, die Sie bekommen, um den Plan durchzuhalten und schließlich schuldenfrei zu werden.

Ob Sie die Schneeballmethode oder die Schuldenlawine anwenden, dieser Schritt ist der wichtigste, weil er den Ton für den Rest Ihrer finanziellen Reise angibt.

Wenn Sie diesen Schritt abgeschlossen haben, herzlichen Glückwunsch! Sie sind schuldenfrei (außer der Hypothek)! Jetzt ist es an der Zeit, zum Babyschritt Nr. 3 überzugehen… aber klopfen Sie sich erst einmal selbst auf die Schulter, weil Sie die Schuldenfreiheit erreicht haben, denn das ist eine Leistung, die die meisten Menschen nie erreichen werden.

Viele Leute sagen, dass dieser Schritt in Daves Plan der Zeitpunkt war, an dem sie erkannten, dass sie es tatsächlich schaffen und eine bessere Zukunft für ihre Familie aufbauen können.

Baby-Schritt 3: Beenden Sie den Notfallfonds mit 3 bis 6 Monaten an Ersparnissen

An diesem Punkt sind Sie Ihre Konsumschulden los und sollten einen guten Batzen Bargeld haben, den Sie anderweitig einsetzen können. Die Versuchung kann groß sein, vorschnell in den Ruhestand zu investieren, das College-Konto der Kinder zu finanzieren oder das Haus vorzeitig abzuzahlen.

Es ist nichts Falsches daran, all diese Dinge zu tun. Und Dave möchte, dass wir sie tun… aber NICHT, bevor wir unseren Notfallfonds mit 3 bis 6 Monaten monatlicher Ausgaben aufgebaut haben.

Er behauptet, dass wir auf diese Weise das Risiko verringern, im Notfall wieder Schulden machen zu müssen. Vergessen Sie nicht, dass diese Notgroschen für Ereignisse gedacht sind, die Sie sich nicht einmal vorstellen können. Zum Beispiel, wenn man wegen einer weltweiten Pandemie einen Monat lang beurlaubt wird.

Wenn Sie seinen Rat nicht befolgen, wie würden Sie dann mit einem Notfall umgehen? Geld von Ihrem Rentenkonto abheben? Die Ersparnisse für das Studium Ihres Kindes anzapfen? Einen Privatkredit oder ein HELOC aufnehmen? Keine gute Wahl.

Wenn Sie diesen Schritt abgeschlossen haben, haben Sie Ihre Familie mit einem netten Puffer gegen größere finanzielle Notfälle geschützt.

Baby Schritt 4: Investieren Sie 15 % des Einkommens in Roth IRAs und Vorsteuer-Ruhestandskonten

Dies ist der Schritt, bei dem Sie wirklich beginnen, Ihren Ruhestandsfonds aufzubauen. Wenn Ihnen der Gedanke gefällt, bis zu Ihrem Tod nicht mehr für Geld arbeiten zu müssen, lesen Sie weiter.

In Schritt 4 geht es darum, Ihr Geld zu investieren. Die meisten Menschen vermeiden Investitionen, weil sie Angst haben, Geld zu verlieren. Aber wenn Sie nicht investieren, wird Ihr Geld im Laufe der Zeit nicht wachsen und Sie in die finanzielle Freiheit führen.

Eine Frage, die mir oft gestellt wird, ist, wie man mit dem Investieren beginnt. Die Wahrheit ist, dass Sie eine Menge Möglichkeiten haben. Die 401K Ihres Arbeitgebers ist ein guter Anfang. Als Nächstes brauchen Sie ein IRA. Sie können Investment-Apps wie Webull oder M1 Finance verwenden, wenn Sie Ihre Investitionen selbst verwalten möchten. Mit einer App wie Acorns können Sie auch ein IRA eröffnen.

Sie können auch traditionelle Broker wie Fidelity und Vanguard nutzen, wenn Sie dies bevorzugen. Schließlich gibt es auch provisionsfreie Apps wie Robinhood, aber sie bieten keine IRAs an, sodass Sie sie nur nutzen sollten, wenn Sie ein steuerpflichtiges Anlagekonto eröffnen möchten.

Sollte ich nicht zuerst für das College meines Kindes sparen?

Eine weitere häufig gestellte Frage, die ich von Coaching-Kunden erhalte, wenn ich ihnen diese Schritte beibringe, lautet: „Warum ist der Ruhestand wichtiger als die College-Finanzierung für unsere Kinder?“

Gute Frage. Lassen Sie uns das kurz durchdenken. Es ist ganz natürlich, dass wir unsere Kinder vor uns selbst stellen wollen. Ich verstehe das als Vater. Ich würde alles für meine Kinder tun, wenn es zu ihrem Besten ist (allerdings nicht noch eine X-Box).

Der Gedanke, dass sie in den Schulden für ein Studentendarlehen ertrinken müssen, macht mir Angst.

Aber was ist, wenn man am Ende keine ausreichenden Altersvorsorgeersparnisse hat, weil man die Finanzierung des Studiums zur höheren Priorität gemacht hat? Dann wären Sie darauf angewiesen, dass Ihre Kinder sich um Sie kümmern. Meine können ihre Zimmer nicht sauber halten, also will ich für mich selbst sorgen!

Bevor Sie also irgendetwas mit dem überschüssigen Geld anfangen, das von der Abzahlung der Konsumschulden übrig geblieben ist, schlägt Dave vor, 15 % in Ihr Rentenkonto zu investieren, z. B. in ein 401(k), Roth IRA, 403(b) oder anderes.

Ich habe das schon einmal gesagt und ich sage es noch einmal: Berufstätige mit hohem Einkommen sollten in der Lage sein, mindestens 20 % oder mehr ihres Brutto-Haushaltseinkommens in Rentenkonten zu investieren. Wenn Sie eine so hohe Sparquote nicht erreichen können, ist das nicht weiter schlimm.

Aber wenn Sie es können, dann ist das einfach weniger Zeit, die Sie brauchen, um finanzielle Freiheit zu erreichen.

Dieser Schritt unterscheidet sich von den ersten drei Schritten, weil er wahrscheinlich den größten Teil Ihrer beruflichen Laufbahn dauern wird. Die Ziellinie ist erreicht, wenn Sie endlich genug Geld für den Ruhestand gespart haben.

Das bedeutet, dass Sie erst dann zu Schritt 5 übergehen können, wenn Sie Ihre Rentenkasse voll haben? Nein, sobald Sie in der Lage sind, 15% Ihres Einkommens zu sparen und zu investieren, können Sie zum nächsten Schritt übergehen.

Baby Schritt 5: College-Finanzierung für Kinder

Wenn Sie diesen Schritt von Dave Ramsey erreichen, sollten Sie:

• einen voll finanzierten Notfallfonds mit Ausgaben für 3-6 Monate haben
• schuldenfrei sein (außer einer Hypothek)
• mindestens 15% oder mehr Ihres Bruttoeinkommens investieren

Nun, da Sie Ihre Finanzen und Ihr Geld in Ordnung haben, ist es an der Zeit, etwas Geld für die College-Ausbildung der Kinder zurückzulegen. Dave empfiehlt die Nutzung von 529 Plänen und Coverdell Education Savings Accounts (ESAs). Dies sind steuerbegünstigte Konten, die speziell für Bildungsausgaben verwendet werden.

Das Sparen für das College der Kinder ist eine persönliche Entscheidung. Tatsache ist, dass die Kosten für das Studium viel schneller steigen als die Löhne. Das bedeutet, dass künftige Generationen Schwierigkeiten haben werden, ihren Abschluss abzuzahlen. Ein Studentenkredit in Höhe von 40.000 $ kann in der Zukunft 100.000 $ betragen.

Wir räumen dem Sparen für das College Vorrang ein, weil wir nicht wollen, dass unsere Kinder deswegen kein Haus kaufen oder nicht in den Ruhestand gehen können.

Die Entscheidung, wie viel Sie hier sparen wollen, hängt davon ab, wie viel Einkommen Sie jeden Monat übrig haben. Denken Sie daran, dass Schritt 4 nie endet. Sie sollten weiter sparen und investieren, bis Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben. Für die meisten Menschen dauert das bis zu dem Tag, an dem sie in Rente gehen.

Baby-Schritt 6: Zahlen Sie Ihr Haus vorzeitig ab

In diesem Stadium des Spiels sagen Ramseys Baby-Schritte, dass Sie jedes zusätzliche Geld, das hereinkommt, nachdem Sie die anderen Baby-Schritte der Reihe nach durchlaufen haben, in die Hypothek stecken sollten.

Ob Sie Ihr Haus tatsächlich vorzeitig abzahlen sollten, ist eine Frage, die es schon so lange gibt wie das Konzept der persönlichen Finanzen. Es gibt Argumente, die besagen, dass man sein Haus vorzeitig abbezahlen sollte, und solche, die sagen, dass man das zusätzliche Geld investieren sollte.

Die Leute, die sagen, dass man seine Hypothek nicht abbezahlen sollte, betrachten das Ganze streng aus der Sicht der Zahlen. Als wir 2017 unsere Hypothek abbezahlt haben, taten wir das eher aus psychologischer Sicht.

Für uns gab es nichts Besseres als das Gefühl, jeden Tag zum Haus zu fahren und zu wissen, dass es uns gehört. Sogar der Rasen fühlte sich anders an! Es war jetzt mein Rasen, nicht der der Bank!

Wenn unsere Familie hört, dass die Reichen „böse“ sind oder die bösen „1 %“ die Menschen ausnutzen, erinnern wir sie daran, wie sie dorthin gekommen sind, wo sie sind, und an all das Gute, das sie für andere tun.

Unseren Jungs wird ständig gesagt, dass es viele „Hasser“ anziehen wird, wenn man im Leben erfolgreich ist. Aber auch, dass sie daran denken sollen, je MEHR Geld sie verdienen, desto MEHR Menschen können sie helfen.

Das führt uns zum letzten Babyschritt #7….

Babyschritt 7: Reichtum aufbauen und großzügig geben

Wenn du es bis zum Babyschritt #7 geschafft hast, dann herzlichen Glückwunsch! Sie schulden niemandem etwas und jetzt ist es an der Zeit, wirklich Wohlstand aufzubauen und anderen zu helfen. Für diejenigen von uns, die es bis zu diesem Schritt geschafft haben, ist es das, was Dave die Zeit nennt, „zu leben und zu geben wie niemand sonst“

Es ist auch das Ende seines Buches „The Total Money Makeover“ (Sie können es sich KOSTENLOS anhören, indem Sie eine kostenlose Testversion von Audible erhalten!).

Es ist das, was er allen seinen Lesern wünscht: finanzielle Unabhängigkeit, um zu tun, was immer wir für uns selbst und andere tun wollen.

2. Korinther 9,11: „Ihr werdet in jeder Hinsicht bereichert werden, so dass ihr bei jeder Gelegenheit großzügig sein könnt, und durch uns wird eure Großzügigkeit in Danksagung an Gott münden.“

Wohlstand aufbauen

Wenn man keine Konsumschulden hat, 3-6 Monatsausgaben gespart hat, mehr als 15 % seines Einkommens auf Rentenkonten einzahlt, Konten für das College finanziert und die Hypothek abbezahlt hat, sollte man über zusätzliches Geld verfügen, mit dem man anfangen kann, große Mengen an Wohlstand aufzubauen.

Um ganz ehrlich zu sein, habe ich nicht viel über die Anweisung „Wohlstand aufbauen“ nachgedacht, die er gibt. Aber je mehr ich darüber nachdenke, desto mehr wird mir klar, dass der Himmel die Grenze ist, wenn man diesen Punkt im Leben erreicht.

Er erwähnt Investitionen in Investmentfonds und Immobilien. Vergessen Sie nicht, ein Gesundheitssparkonto (HSA) einzurichten und zu finanzieren und dessen dreifachen Steuervorteil zu nutzen.

Ich empfehle, dass Sie Ihre medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen und das HSA weiter wachsen lassen, um es als weiteres Rentenkonto zu nutzen. Heben Sie einfach Ihre Quittungen auf, damit Sie beweisen können, dass Sie medizinische Ausgaben getätigt haben, wenn Sie das Geld schließlich im Ruhestand abheben.

Nachdem wir unsere Ruhestandskonten voll ausgeschöpft haben, leiten wir zusätzliches Geld sowohl in Indexfonds als auch in Immobilien über Wohnungskonsortien.

Immobilien-Crowd-Funding ist ebenfalls eine Möglichkeit. Eine andere Möglichkeit ist es, mehrere passive Einkommensquellen durch Nebenjobs zu erschließen.

Das ist ein perfektes Beispiel dafür, wie man eine Nebenbeschäftigung aufnimmt, die einen interessiert.

Giving

Dennis Swanberg, ein Motivationsredner und Komiker, sprach kürzlich in unserer Kirche. Der Typ war urkomisch! Seine Botschaft drehte sich um 2. Timotheus 1,16-18. Es geht speziell darum, wie wir andere „erfrischen“ können, mit allem, was wir zu bieten haben.

Das kann mit Geld, unserer Zeit, Ressourcen oder was auch immer Gott uns gesegnet hat sein.

„Möge der Herr dem Haus des Onesiphorus Gnade erweisen, denn er hat mich oft erfrischt und sich meiner Ketten nicht geschämt. Im Gegenteil, als er in Rom war, suchte er so lange nach mir, bis er mich fand. Möge der Herr gewähren, dass er an diesem Tag Gnade vor dem Herrn findet! Ihr wisst sehr gut, auf welch vielfältige Weise er mir in Ephesus geholfen hat.“ – 2 Timotheus 1:16-18

Hier ist eine weitere Stelle in der Bibel, in der es darum geht, andere zu erfrischen:

In Sprüche 11:25 heißt es: „Ein großzügiger Mensch wird Erfolg haben; wer andere erfrischt, wird erfrischt werden.“

Das Ziel ist, genug zu haben, um anderen zu helfen

Warum erwähne ich das? Wenn Sie bei Babyschritt Nr. 7 angekommen sind, schlägt Dave vor, großzügig zu geben, und das können wir tun, indem wir andere erfrischen.

Kennen Sie jemanden, der immer müde ist und von der Hand in den Mund lebt? Kennen Sie eine alleinerziehende Mutter, die etwas Hilfe gebrauchen könnte? Wie wäre es mit einer älteren Person, die etwas Hilfe bei der Gartenarbeit oder beim Einkaufen gebrauchen könnte? Kannst du ihnen eine Mahlzeit kochen oder ihren Garten mähen?

Es gibt so viele Menschen, die täglich überfordert sind und Hilfe brauchen, aber Gott will, dass es ihnen und dir gut geht.

Viele erfolgreiche Sportler erzählen, wie andere ihnen geholfen haben, als sie am Boden lagen, und dann helfen sie unterprivilegierten Jugendlichen, um sie zu inspirieren, im Leben zu gewinnen.

Wenn Sie die Babyschritte abgeschlossen haben, sollten Sie ein Leben der Großzügigkeit führen.

Großzügigkeit ist eines der wenigen Dinge im Leben, die niemand bereut. Denn wenn du willst, dass Geld dich glücklich macht, gibt es nichts Besseres, als anderen zu helfen.

Andere Dinge, die du vielleicht über Dave Ramsey wissen möchtest

Erstens denke ich, dass seine Schritte sehr effektiv sind, wenn man sie befolgt. Ich denke, er ist zu streng mit seiner Politik gegenüber Kreditkarten. Letztendlich können Kreditkarten vor Betrug schützen und auch dabei helfen, eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Eine gute Kreditwürdigkeit zu haben, kann Ihnen erlauben, bei einer Hypothek Geld zu sparen, was Tausende von Dollar bedeuten kann.

Seine Babyschritte erwähnen auch keine Lebensversicherung. Wenn Sie eine Familie haben, ist es gut möglich, dass Sie sich über Lebensversicherungen informieren und überlegen wollen, wie Sie Ihre Familie schützen können, falls Ihnen etwas zustößt.

Bestow, Haven und Sproutt sind 3 Versicherungsmakler, die schnelle kostenlose Online-Angebote für Risikolebensversicherungen anbieten.

Sie sind vielleicht nicht einverstanden mit der Art und Weise, wie er angeblich sein Unternehmen Ramsey Solutions führt.

Dave Ramsey ist bekannt für seine forsche Persönlichkeit und seine sachliche Art in seiner Sendung.

Es wird jedoch behauptet, dass es in seinem Unternehmen einige unausgesprochene Regeln gibt, darunter, dass männliche und weibliche Kollegen nicht zusammen in Autos oder Aufzügen fahren dürfen.

Diese Behauptungen sind nicht verifiziert, aber sie sind definitiv alarmierend.

Dave Ramsey FAQs

Dr. Jeff Anzalone lehrt andere Ärzte und einkommensstarke Berufstätige, wie man mit passiven Immobilieninvestitionen finanzielle Freiheit erreicht. Er teilt sein Wissen auf DebtFreeDr.com.