Haben Sie schon einmal einen genauen Blick auf Papiergeld geworfen? Auf jeder US-Note ist oben der Schriftzug „Federal Reserve Note“ aufgedruckt.
Aber viele Menschen wissen vielleicht nicht, warum die Banknote von der Federal Reserve ausgegeben wird und welche Rolle die Federal Reserve in der Wirtschaft spielt. Hier ist ein Einblick.
Die Federal Reserve, oft als „die Fed“ bezeichnet, ist die Zentralbank des Landes. Sie wurde 1913 vom Kongress gegründet, um der Nation ein sichereres, flexibleres und stabileres Geld- und Finanzsystem zu geben.1 Vor ihrer Gründung war die US-Wirtschaft von häufigen Panikattacken, Bankzusammenbrüchen und begrenzten Krediten geplagt.
Die Fed hat vier Hauptaufgaben in der US-Wirtschaft.1
Economy Watch
Zusätzlich zu ihren anderen Aufgaben hat die Fed drei Mandate für die Wirtschaft erhalten: die Aufrechterhaltung der maximalen Beschäftigung, die Aufrechterhaltung eines stabilen Preisniveaus und die Aufrechterhaltung moderater langfristiger Zinssätze.2
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Fed die Beschäftigung, die Inflation oder die langfristigen Zinssätze nicht direkt kontrollieren kann. Vielmehr setzt sie eine Reihe von Instrumenten ein, mit denen sie die Verfügbarkeit und die Kosten von Geld und Krediten beeinflussen kann. Dies wiederum beeinflusst die Bereitschaft von Verbrauchern und Unternehmen, Geld für Waren und Dienstleistungen auszugeben.
Wenn die Fed beispielsweise die kurzfristigen Zinssätze senkt, wird das Ausleihen von Geld billiger, und die Menschen werden möglicherweise zu Ausgaben motiviert. Die Ausgaben der Verbraucher können das Wirtschaftswachstum ankurbeln, was die Unternehmen veranlassen kann, mehr Produkte zu produzieren, und möglicherweise die Beschäftigung erhöht. Wenn die kurzfristigen Zinssätze niedrig sind, beobachtet die Fed die Wirtschaftstätigkeit genau, um auf Anzeichen für steigende Preise zu achten.
Wenn die Fed dagegen die kurzfristigen Zinssätze erhöht, wird die Kreditaufnahme teurer, und die Menschen sind möglicherweise weniger motiviert, Geld auszugeben. Dies kann wiederum das Wirtschaftswachstum bremsen und die Unternehmen veranlassen, die Beschäftigung zu verringern. Wenn die kurzfristigen Zinssätze hoch sind, muss die Fed auf Anzeichen für einen Rückgang des allgemeinen Preisniveaus achten.
Überwachung und Regulierung
Die Fed legt die Vorschriften fest, die Banken, Sparkassen und Kreditinstitute sowie Kreditgenossenschaften befolgen müssen, und setzt sie durch. Sie arbeitet mit anderen Bundes- und Landesbehörden zusammen, um sicherzustellen, dass diese Finanzinstitute finanziell gesund sind und die Verbraucher fair und gerecht behandelt werden. Wenn bei einer Organisation Probleme festgestellt werden, nutzt die Fed ihre Befugnisse, um die Organisation zu veranlassen, die Probleme zu beheben.
Finanzsystem
Die Fed hält die Stabilität des Finanzsystems aufrecht, indem sie Zahlungsdienste bereitstellt. In Zeiten finanzieller Anspannung ist die Fed befugt, als Kreditgeber der letzten Instanz einzugreifen und einer einzelnen Bank oder dem gesamten Bankensystem Liquidität zur Verfügung zu stellen. So kann die Fed beispielsweise einspringen und anbieten, die Staatsanleihen einer bestimmten Bank zu kaufen. Auf diese Weise stellt die Fed der Bank Geld zur Verfügung, das sie für ihre eigenen Zwecke verwenden kann.
Banker für Banken und die US-Regierung
Die Fed erbringt Finanzdienstleistungen für Banken und andere Einlageninstitute sowie direkt für die US-Regierung. Für Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften führt sie Konten und bietet verschiedene Zahlungsdienste an, darunter die Einziehung von Schecks, die elektronische Überweisung von Geldern, die Verteilung von neuem Geld und die Annahme und Vernichtung von altem, abgenutztem Geld. Für die Bundesregierung zahlt die Fed die Schecks des Schatzamtes aus, verarbeitet elektronische Zahlungen und gibt US-Staatsanleihen aus, überträgt sie und löst sie ein.
Jeden Tag ist die Fed hinter den Kulissen tätig, um die Wirtschaft zu unterstützen und Dienstleistungen für das US-Finanzsystem zu erbringen. Und obwohl die Aufgaben der Fed vielfältig sind, liegt ihr Schwerpunkt darauf, das Vertrauen in die Bankinstitute aufrechtzuerhalten.
Eine dezentrale Zentralbank
Das Federal Reserve System besteht aus 12 unabhängigen Banken, die unter der Aufsicht eines von der Bundesregierung ernannten Gouverneursrats in Washington, D.C., tätig sind. Jede dieser Banken arbeitet in einem bestimmten Bezirk, wie dargestellt.
Quelle: Federal Reserve Board of Governors, 2019
1. FederalReserve.gov, 2020
2. Board of Governors of the Federal Reserve System, 2019
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