Finanzinstitute und Sparkonten
Die Höhe der Zinsen, die Ihr Geld auf einem Sparkonto verdient, hängt oft von der Art des Finanzinstituts ab, das Sie gewählt haben, und von der Art des Kontos. Banken und Kreditgenossenschaften sind zwei verschiedene Dinge. Während Banken kommerzielle Unternehmen sind, handelt es sich bei Kreditgenossenschaften in der Regel um genossenschaftliche Organisationen ohne Erwerbszweck, die für bestimmte Personengruppen organisiert sind. Staatsbedienstete zum Beispiel haben in der Regel Zugang zu einer State Employees Credit Union. Normalerweise sind Kredite bei Credit Unions günstiger, aber die Zinssätze sind nicht immer so hoch wie bei einer Bank. Das ist jedoch nicht immer der Fall. Gegenwärtig sind die Zinssätze einiger Credit Unions höher als bei einigen Banken. Manchmal zahlen Kreditgenossenschaften auch Zinsen für Konten, für die Banken normalerweise keine Zinsen zahlen, z. B. für Girokonten. Allerdings muss man Mitglied sein, um ein Konto zu eröffnen.
Banken bieten in der Regel zwei Arten von Sparkonten an: ein Basissparkonto und ein Geldmarktkonto.
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- Das einfache Sparkonto (manchmal auch als Sparbuch-Sparkonto bezeichnet) hat in der Regel keine oder nur eine geringe Mindestguthabenanforderung, bietet aber einen sehr niedrigen Zinssatz (d.h. Ihr Geld wird nicht so viel verdienen). Im April 2004 lag der durchschnittliche Zinssatz bei Banken für einfache Sparkonten bei weniger als einem Prozent. Bei einem typischen Basissparkonto können Sie Ihr Geld abheben, wann immer Sie wollen.
- Geldmarktkonten zahlen in der Regel mehr Zinsen, erfordern aber in der Regel ein höheres Guthaben auf dem Konto. Außerdem kann es sein, dass Sie nur eine begrenzte Anzahl von Abhebungen in einem Monat vornehmen können. Manchmal können Sie zusätzlich zu den Abhebungen auch bis zu drei Schecks pro Monat auf ein Geldmarktkonto ausstellen.
Kosten
Gelegentlich, aber nicht immer, erheben Banken Gebühren für die Führung eines Sparkontos. Die Gebühr kann niedrig sein – etwa ein Dollar pro Monat – oder sie kann höher sein oder sich sogar nach Ihrem Guthaben richten. Aus diesem Grund sollten Sie sich immer umsehen und die Angebote der verschiedenen Banken vergleichen. Folgende Punkte sollten Sie beachten:
- Gebühren und Dienstleistungsgebühren für das Konto
- Mindestguthabenanforderungen (Einige Banken erheben nur dann eine Gebühr, wenn Sie nicht ständig einen bestimmten Geldbetrag auf Ihrem Konto haben.)
- Zinssatz, der auf Ihr Guthaben gezahlt wird
Was passiert, wenn Sie ein Sparkonto haben?
Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen, erhalten Sie ein kleines Buch, ein so genanntes Register (wie ein Scheckbuchregister), in das Sie Ihren Anfangssaldo (den Betrag, den Sie ursprünglich eingezahlt haben) und alle Ihre zukünftigen Einzahlungen und Abhebungen eintragen. So behalten Sie den Überblick über Ihren Kontostand.
Ihre Bank (oder Kreditgenossenschaft) schickt Ihnen jeden Monat einen Kontoauszug per Post oder, wenn Sie möchten, per E-Mail. Auf dem Kontoauszug sind alle Ihre Transaktionen sowie alle Gebühren, die Ihrem Konto belastet wurden, und die Zinsen, die Ihr Geld eingebracht hat, aufgeführt. Um sicherzugehen, dass Sie keine Abhebungen und/oder Einzahlungen vergessen haben (und auch um die Aktivitäten der Bank zu überprüfen), sollten Sie jeden Eintrag in Ihrem Register durchgehen und mit dem Kontoauszug der Bank vergleichen. Sie sollten übereinstimmen – dies wird als Abgleich Ihres Kontos bezeichnet. Wenn das nicht der Fall ist, müssen Sie Ihren Fehler finden und ihn in Ihrem Register korrigieren (es sei denn, es handelt sich um einen Fehler der Bank, was aber nicht sehr häufig vorkommt).
Das Einzige, was Sie noch tun müssen, ist, daran zu denken, Einzahlungen auf Ihr Konto vorzunehmen und sich zurückzulehnen und zuzusehen, wie Ihr Geld wächst! Weitere Informationen zu persönlichen Finanzen und Sparen finden Sie unter den Links auf der nächsten Seite.
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