Steuern sind eine unvermeidliche Tatsache bei der Ruhestandsplanung und bei Investitionen. Die Vermeidung der Kapitalertragssteuer auf Aktien ist jedoch ein guter Weg, um Ihre gesamte Steuerschuld zu senken.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kapitalertragssteuerrechnung senken können.

Was ist die Kapitalertragssteuer?

Um zu verstehen, wie man die Kapitalertragssteuer vermeiden kann, müssen Sie zuerst verstehen, was sie verursacht.

Immer wenn Sie eine Investition für mehr als Ihre Basis verkaufen (Ihre Basis ist normalerweise das, was Sie dafür bezahlt haben), haben Sie einen Kapitalertrag. Angenommen, Sie kaufen eine Aktie für 30 $ und verkaufen sie später für 42 $, dann haben Sie einen Kapitalgewinn von 12 $.

Dieser Gewinn ist auf zwei Arten steuerpflichtig:

1. Kurzfristige Kapitalgewinne sind Gewinne aus Anlagen, die Sie weniger als ein Jahr lang gehalten haben.
2. Langfristige Kapitalgewinne sind Gewinne aus Anlagen, die Sie länger als ein Jahr gehalten haben.

Kurzfristige Kapitalgewinne werden als normales Einkommen zu den normalen Einkommensteuersätzen besteuert. Langfristige Kapitalgewinne werden je nach Einkommen zu niedrigeren Sätzen besteuert – entweder mit 0%, 15% oder 20%. Je niedriger Ihr Einkommen ist, desto niedriger ist Ihr Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne.

Nutzen Sie Ruhestandskonten

Das ist wirklich die einfachste Möglichkeit, die Zahlung von Kapitalgewinnsteuern zu vermeiden. Ruhestandskonten ermöglichen es Ihnen, Kapitalertragssteuern ganz zu vermeiden, da sie Sie vor Steuern schützen, bis Sie Ihr Geld abheben.

Für IRAs, 401ks, 403bs und andere Ruhestandskonten gibt es jedoch Beitragsgrenzen. Es ist gut, einige Möglichkeiten zu kennen, wie man Kapitalgewinne auch außerhalb von Rentenkonten verwalten kann.

Langfristiges Halten von Aktien

Da kurzfristige Kapitalgewinne als normales Einkommen besteuert werden, ist es hilfreich, Aktien länger als ein Jahr zu halten. Auf diese Weise können Sie die niedrigeren Steuersätze für langfristige Kapitalgewinne in Anspruch nehmen.

Wenn Ihr Einkommen unter dem Grenzwert für das Jahr liegt (78.750 $ für 2020), können Sie die Steuern auf Kapitalgewinne vollständig vermeiden, da Ihr Steuersatz für langfristige Kapitalgewinne 0 % beträgt. Selbst wenn Sie die Steuern auf Kapitalgewinne nicht vollständig vermeiden können, weil Ihr Einkommen zu hoch ist, sind sie als langfristige Gewinne immer noch niedriger als bei kurzfristigen Gewinnen.

Wenn Sie Aktien länger als ein Jahr halten, können Sie Ihre Steuern erheblich senken.

Tax-Loss Harvesting

Die bekannteste Strategie zur Verringerung der Steuern auf Kapitalgewinne bei Aktien besteht darin, andere Aktien mit Verlust zu verkaufen und diese Verluste zum steuerlichen Ausgleich der Gewinne zu verwenden.

Zurück zum obigen einfachen Beispiel, in dem Sie einen Kapitalgewinn von 12 $ haben. Um den Gewinn aus dieser Aktie auszugleichen, müssen Sie einfach eine andere Aktie mit Verlust verkaufen. Diese Verluste können den Gewinn Dollar für Dollar ausgleichen.

Angenommen, Sie haben eine Aktie im Wert von 20 Dollar, aber sie ist jetzt 15 Dollar wert. Sie können sie mit einem Verlust von 5 $ verkaufen und den Verlust dazu verwenden, Ihren steuerpflichtigen Kapitalgewinn auf 7 $ zu reduzieren. (12 $ – 5 $ = 7 $)

Wenn die Aktie, die Sie für 20 $ gekauft haben, jetzt nur noch 8 $ wert wäre, könnten Sie sie mit einem Kapitalverlust von 12 $ verkaufen und den Gewinn vollständig ausgleichen.

Wenn Sie genügend Verluste in Ihrem Portfolio haben (hoffentlich nicht, denn Ihre anderen Aktien haben zugelegt!), können Sie den gesamten steuerpflichtigen Gewinn ausgleichen, so dass Sie keine Kapitalertragssteuer schulden.

Sollte ich die Kapitalertragssteuer auf Aktien immer vermeiden? – Tax Gain Harvesting

Nein. Eine gute Möglichkeit, die Zahlung von Kapitalertragssteuern zu vermeiden, besteht darin, durch Tax Gain Harvesting absichtlich eine Kapitalertragssteuerschuld entstehen zu lassen.

Ich weiß, das klingt etwas seltsam, aber ich erkläre es Ihnen…

Steuergewinnernte ist das Gegenteil von Steuerverlusternte. Um Steuergewinne zu ernten, verkauft man die Aktien, die an Wert gewonnen haben, um jetzt eine Steuerschuld zu erzeugen, anstatt die Aktien zu verkaufen, die Verluste haben, um sie abzuschreiben.

Die Logik ist wirklich ziemlich einfach. Ich werde sie Ihnen erläutern.

Beginnen Sie mit der Tatsache, dass das Ziel von Investitionen darin besteht, Gewinne zu erzielen. Im Zusammenhang mit der Ruhestandsplanung geht es darum, Gewinne zu erwirtschaften, damit Sie die Aktien schließlich verkaufen können, um Geld für Essen, Wohnen, Gesundheit und all die anderen Dinge zu haben, die das Leben angenehm machen.

Mit anderen Worten, Sie werden irgendwann einen Kapitalgewinn erzielen und darauf Steuern zahlen müssen.

Um vorausschauend zu planen, sollten Sie diese Gewinne in den Jahren ernten, in denen Sie ein niedrigeres steuerpflichtiges Einkommen erwarten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie werden Anfang des Jahres entlassen und können vor November keine neue Stelle finden. Das ist ein großer Einkommensverlust, und Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr wird viel niedriger sein als normal.

Erinnern Sie sich daran, dass Ihr Steuersatz für Kapitalgewinne auf Ihrem Einkommen basiert, so dass Ihr Steuersatz für Kapitalgewinne ebenfalls niedriger sein wird.

Wenn Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse für Kapitalgewinne befinden, möglicherweise sogar in der 0 %-Klasse, ist es sinnvoll, diese Gewinne jetzt zu ernten, um zu vermeiden, dass Sie dies später tun müssen, wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen höher ist.

Dies erfordert eine mehrjährige Planung, hat aber das Potenzial, Ihnen eine Menge Steuern zu sparen.