Für die meisten Erstkäufer von Wohneigentum ist das Ansparen einer Anzahlung der schwierigste Teil. In einigen Städten kann es sogar bis zu 40 Jahre dauern, um eine 20 %ige Anzahlung zu leisten, und laut einer Umfrage des Hypothekengebers Mr. Cooper ist dies die größte Hürde, mit der sich Hauskäufer heute konfrontiert sehen.
Glücklicherweise gibt es Zuschüsse, die helfen können.
Wie funktionieren Zuschüsse für Erstkäufer?
Die Zuschüsse für den erstmaligen Erwerb eines Eigenheims sollen einen Teil der Kaufkosten für neue Käufer ausgleichen. Sie decken in der Regel einen Teil der Anzahlung, der Abschlusskosten oder manchmal den gesamten Kaufpreis der Wohnung. Sie müssen nicht zurückgezahlt werden, solange Sie für die erforderliche Zeit in Ihrem Haus wohnen.
Viele Zuschüsse für den erstmaligen Erwerb von Wohneigentum sind das Ergebnis von Bundesmitteln, obwohl die US-Regierung selbst keine direkten Darlehen anbietet.Stattdessen werden diese Mittel an die einzelnen Bundesstaaten und Gemeinden weitergeleitet, die dann Zuschussprogramme für die Einwohner innerhalb ihrer Grenzen auflegen.
Zuschussoptionen für Erstkäufer
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, für eine Anzahlung zu sparen oder die Kosten für den Kauf eines Hauses zu senken, kann Ihnen ein Zuschuss für Erstkäufer helfen.
Nachfolgend finden Sie einige der Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen können. Beachten Sie, dass die Verfügbarkeit von Zuschüssen von Ort zu Ort variiert, so dass möglicherweise nicht alle dieser Optionen in Ihrer Region verfügbar sind. Bestimmte Städte und Staaten bieten jedoch spezielle Zuschüsse für Einwohner an, wie z. B. das Austin, Texas, Homebuyer Down Payment Assistance Program, das New Jersey Housing and Mortgage Finance Agency First-Time Homebuyer Mortgage Program, oder das New York City HomeFirst Down Payment Assistance Program, um nur einige zu nennen.
Good Neighbor Next Door
Das Good Neighbor Next Door Sales Program deckt 50 % des Listenpreises eines Hauses ab und wurde speziell für Beamte entwickelt. Nur Beamte der Strafverfolgungsbehörden, Feuerwehrleute, Rettungssanitäter und Lehrer der Klassenstufen Pre-K bis 12 sind antragsberechtigt, und nur bestimmte Immobilien kommen für das Programm in Frage. Wenn Sie in eine dieser Kategorien fallen und daran interessiert sind, den Zuschuss zu nutzen, müssen Sie nach HUD-zugelassenen Häusern in Ihrer Gegend suchen.
Die verfügbaren Good Neighbor Next Door-Objekte ändern sich häufig, also schauen Sie regelmäßig nach, wenn Sie nichts finden, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
Ein paar weitere Voraussetzungen für diesen Zuschuss sind:
- Mindestens drei Jahre lang in der Wohnung leben
- Eine zweite Hypothek in Höhe des vorgesehenen Nachlasses unterzeichnen, Allerdings müssen Sie dafür keine Zahlungen leisten, es sei denn, Sie erfüllen die oben genannte Belegungsanforderung nicht
- Die Bestimmung des Eigentümers erfolgt nach dem Zufallsprinzip, wenn mehr als eine Person ein Angebot für dieselbe Immobilie einreicht
HomePath Ready Buyer
Ein von Fannie Mae angebotenes Zuschussprogramm, HomePath bietet Unterstützung bei den Abschlusskosten in Höhe von bis zu 3 % des Kreditbetrags. Um teilzunehmen, müssen Sie den Online-Kurs „HomePath Ready Buyer“ absolvieren, der 75 Dollar kostet und vier bis sechs Stunden dauert. Die Gebühr wird zurückerstattet, sobald Sie ein förderfähiges HomePath-Haus kaufen.
Ein paar andere Anforderungen dieses Programms sind:
- Nur der Kauf von Häusern, die auf HomePath.com
- Abschluss des Kurses vor der Abgabe eines Angebots für ein Haus
- Ihr Immobilienmakler muss Ihr Angebot zusammen mit Ihrem Abschlusszertifikat einreichen, in das HomePath-Online-Angebotssystem einreichen
- Sie müssen innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf in das Haus einziehen
National Homebuyers Fund
Der National Homebuyers Fund (NHF) ist ein Zuschuss, der einen Teil oder die gesamte Anzahlung oder die Abschlusskosten bis zu 5 % des gesamten Kreditbetrags abdeckt. Er ist in allen 50 Bundesstaaten erhältlich und muss nicht zurückgezahlt werden. Er wird manchmal als zweite Hypothek mit einem Zinssatz von 0 % gewährt und kann sowohl für den Kauf als auch für die Refinanzierung eines Hauptwohnsitzes verwendet werden.
Ein paar weitere wichtige Details des NHF-Zuschusses sind:
- Die Verwendung des Zuschusses ist nur bei einem teilnehmenden Kreditgeber möglich
- Sie können ihn mit jeder Art von Darlehen verwenden – Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA), U.S. Department of Agriculture (USDA), oder konventionelle
- Das Erfordernis, mindestens drei Jahre in der Wohnung zu leben
Hypothekengutschriften (MCCs)
MCCs sind Steuergutschriften auf Bundesebene, die Erstkäufern von Wohneigentum helfen, die Kosten für die Aufnahme einer Hypothek auszugleichen. Sie ermöglichen es Ihnen, Ihre gesamte Steuerschuld um bis zu 2.000 $ zu verringern, je nach Darlehensbetrag. Nach Angaben der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) können MCCs sogar dazu beitragen, dass Sie sich leichter für ein Hypothekendarlehen qualifizieren, indem sie Ihre voraussichtliche monatliche Zahlung verringern. Obwohl Sie einen MCC in dem Jahr beantragen, in dem Sie das Haus kaufen, können Sie den Kredit während der gesamten Laufzeit des Kredits in Anspruch nehmen, solange die Immobilie Ihr Hauptwohnsitz bleibt.
Ein paar andere wichtige Details über MCCs sind:
- Einkommens- und Kaufpreisgrenzen, die je nach Bundesland, in dem Sie kaufen, variieren
- Vielleicht müssen Sie einen Hauskaufkurs absolvieren, bevor Sie Ihren Kredit in Anspruch nehmen können
- Förderungswürdigkeit für Nicht-Erstkäufer, solange sie ein Haus in einem vom HUD genehmigten Gebiet kaufen
Sie können die Gutschrift zum Zeitpunkt der Abgabe Ihrer Bundessteuererklärung in Anspruch nehmen oder Ihren Arbeitgeber veranlassen, Ihre monatlichen Steuerabzüge zu reduzieren.
VA- und USDA-Darlehen
Diese Zuschüsse sind zwar keine Hilfsprogramme im eigentlichen Sinne, aber sowohl VA- als auch USDA-Darlehen können Ihnen helfen, eine teure Anzahlung zu vermeiden. Bei USDA-Darlehen zahlen Sie eine Bürgschaftsgebühr von 2 %, die jedoch in das Darlehen einbezogen und auf die monatlichen Raten verteilt werden kann. VA-Darlehen, die nur für Militärangehörige und Veteranen angeboten werden, erfordern eine Finanzierungsgebühr, die jedoch ebenfalls in den Gesamtkreditbetrag einbezogen werden kann.Denken Sie daran, dass USDA-Darlehen nur verfügbar sind, wenn Sie eine förderfähige ländliche Immobilie erwerben.
Da Zuschüsse auf staatlicher und städtischer Ebene angeboten werden, sollten Sie sich bei Ihrer staatlichen oder lokalen Wohnungsbaubehörde nach Programmen erkundigen, die speziell für Ihr Gebiet gelten. Weitere Optionen finden Sie im Verzeichnis der staatlichen Zuschüsse auf HUD.gov.
Anspruchsberechtigung und Voraussetzungen
Um für einen der oben genannten Zuschüsse für den erstmaligen Erwerb eines Eigenheims in Frage zu kommen, müssen Sie sich zunächst für einen Hypothekarkredit qualifizieren. Sie sollten sich bei einem Hypothekarkreditgeber vorqualifizieren lassen, um sicherzustellen, dass Sie diese Anforderung erfüllen können, bevor Sie einen Antrag auf Zuschüsse stellen.
Bundesfinanzierte Zuschüsse erfordern außerdem, dass Sie einen vom HUD genehmigten Wohnberatungskurs absolvieren. Unter HUD.gov finden Sie Wohnberater in Ihrer Nähe.
Das Fazit
Wenn Sie Hilfe bei der Senkung der Kosten für Ihren ersten Hauskauf benötigen, gibt es viele Möglichkeiten. Nach Angaben von RealtyTrac sparen Hauskäufer, die diese Hilfsprogramme in Anspruch nehmen, über die gesamte Laufzeit ihres Kredits mehr als 17 000 $. Erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Wohnungsbaugesellschaft oder sprechen Sie mit einem Wohnberater in Ihrer Nähe, um zu erfahren, ob Sie für diese Einsparungen in Frage kommen.