Hemos recorrido un largo camino desde la crisis financiera de 2008. El fenómeno de NINJA y préstamos de ingresos declarados ha muerto. ¡El estado de ánimo actual de todo inversor hipotecario es VERIFY, VERIFY, VERIFY! La gente quiere saber exactamente en qué está invirtiendo, y la verificación de los ingresos & activos es una parte extremadamente importante de eso.

Desgraciadamente, verificar los ingresos de forma fiable es más difícil de lo que parece. Hay muchas maneras en que un prestatario puede tratar de manipular el sistema, y estirar o fabricar completamente la verdad.

Veamos algunos de los métodos más comunes que los prestatarios menos escrupulosos utilizarán para obtener un préstamo:

Teléfonos quemadores

Entre en su 7-Eleven más cercano, y es probable que tengan teléfonos precargados para la venta. Se trata de teléfonos baratos con un número de teléfono único y un pequeño número de minutos para utilizar. Se denominan comúnmente teléfonos «quemados», porque mucha gente los utiliza para actividades ilícitas, y luego los «quema» o los tira a la basura cuando termina.

Cuando un prestatario rellena una solicitud de préstamo, puede decir que trabaja para la empresa ABC como analista financiero y que gana 80.000 dólares al año. En realidad, el prestatario trabaja para la empresa XYZ como representante de servicio al cliente, y gana 40 mil dólares al año. Sin embargo, ha encontrado la casa de sus sueños y no se detendrá ante nada para conseguirla. Por lo tanto, compran un teléfono desechable. En el formulario 1003, indican que la empresa ABC es su empleador y el número del teléfono desechable como punto de contacto. Al verificar estos ingresos, un tramitador (o investigador) puede llamar a ese número. El prestatario sabe que cada vez que suena ese teléfono desechable, debe contestar como «Empresa ABC, ¿en qué puedo ayudarle?»

El prestatario proporciona entonces el número de fax o la dirección de correo electrónico para que el tramitador envíe una verificación de empleo. Cuando la recibe, el prestatario la rellena diciendo que gana 80.000 dólares como analista financiero, y la firma a nombre de otra persona.

Empresa correcta, persona equivocada

En esta situación, un prestatario realmente trabaja para la empresa ABC. Trabaja en el departamento de marketing y afirma ganar 60.000 dólares al año. Sin embargo, el prestatario realmente sólo gana $ 45k. El prestatario pide a su compañero de trabajo favorito que le «ayude» a conseguir una casa. El prestatario proporciona un número de teléfono de la empresa ABC que suena en el escritorio de su amigo.

Si un prestamista buscara en Google ese número de teléfono, podría ver que pertenece a la empresa ABC y considerarlo validado. Cuando el prestamista llame a ese número, el empleado les proporcionará su línea de fax directa, rellenará la verificación con información embellecida, la firmará con el nombre del representante de recursos humanos de la empresa y la enviará de vuelta al prestamista sin ningún problema.

Servicios de verificación falsos

Discutiblemente, la forma más elaborada de engaño, es el aumento de los servicios de verificación falsos que se encuentran fácilmente a través de la búsqueda en Google. Funcionan de forma similar a la siguiente:

Un estafador compra 10 teléfonos desechables. Pone una etiqueta como «Empresa ABC» o «Fontanería perfecta» en cada teléfono. El estafador dice a los prestatarios que, por el módico precio de 300 dólares, se hará pasar por una determinada empresa y verificará el salario predeterminado del prestatario. Cuando suene el teléfono con la etiqueta «Perfect Plumbing», responderá como «Perfect Plumbing, ¿en qué puedo ayudarle?»

Proporciona un número de fax para la solicitud, lo rellena según lo acordado por el prestatario y lo envía de vuelta al prestamista. Estas tiendas emergentes hicieron furor durante la crisis financiera, pero siguen existiendo en la actualidad. He aquí algunos ejemplos de la primera página de una búsqueda en Google.

De repente, prestar con confianza se vuelve mucho más difícil. Es importante llevar a cabo la debida diligencia al verificar el empleo, y tratar cada archivo como si el prestatario estuviera tratando de estafarle. Con un buen ojo para los detalles, y la voluntad de tomar precauciones adicionales, el fraude en el empleo de los ingresos & puede ser aplastado a un mínimo. Aquí es donde QuestSoft destaca.

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