Las mejores inversiones para un plan de jubilación -como un 401(k), un 403(b) o una IRA tradicional- serán, por lo general, las que generen mayores ingresos actuales y, al mismo tiempo, proporcionen al propietario una alta probabilidad de revalorización del precio a largo plazo. La mayoría de los planes en el lugar de trabajo ofrecerán un menú de fondos entre los que tendrá que elegir, y es especialmente importante prestar atención a las inversiones específicas que aparecen en la lista, así como a los ratios de gastos correspondientes. Mantener los costes bajos es un principio fundamental para el éxito de la inversión en un plan de jubilación, y los cuatro fondos que se indican a continuación satisfacen sin duda ese requisito.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral Shares

El Vanguard High Dividend Yield Index Fund (NASDAQMUTFUND:VHYA.X) ha demostrado ser no sólo un generador de ingresos fiable, sino un motor de crecimiento a largo plazo. Una de las grandes ventajas de mantener inversiones de altos dividendos en cuentas con impuestos diferidos es que cada pago de dividendos está protegido de impuestos cuando se paga. Si un fondo de altos dividendos se mantiene en una cuenta sujeta a impuestos, cada vez que el fondo distribuya dinero en efectivo, tendrá que añadir esa cantidad a sus ingresos imponibles del año. En otras palabras, este fondo cumple con todos los requisitos de un fondo de jubilación ideal: alta distribución de ingresos, bajos gastos y una sólida cartera de empresas de gran capitalización.

Muchos de los Admiral Shares de Vanguard están reservados a los inversores más ricos que pueden cumplir con elevados mínimos de inversión, normalmente 50.000 dólares. Con este fondo en particular, las acciones de menor coste están cerradas a los nuevos inversores, mientras que las Admiral Shares son ahora accesibles con una inversión mínima de sólo 3.000 dólares.

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Vanguard Dividend Growth Fund

Mientras que el fondo anterior se centra en empresas de alta rentabilidad con balances sólidos, este fondo se concentra en empresas que han demostrado la «capacidad y el compromiso» de hacer crecer sus dividendos en el tiempo. El Vanguard Dividend Growth Fund (NASDAQMUTFUND:VDIGX) es sensato para los inversores 401(k) con un plan de inversión a largo plazo. Cualquier ingreso derivado de las empresas de la cartera se recibe de manera diferida de impuestos — este tratamiento no cambiará incluso cuando los pagos de dividendos aumenten con el tiempo.

En general, las empresas que tienen la capacidad y la voluntad de pagar continuamente cantidades crecientes de efectivo a sus accionistas son también las que tienden a ser financieramente saludables. Las tres principales participaciones de este fondo -McDonald’s, UnitedHealthcare Group y Coca-Cola- son idóneas no sólo para aumentar sus dividendos, sino también para experimentar una apreciación significativa del precio de las acciones a lo largo del tiempo. En cuanto a los fondos 401(k), el Fondo de Crecimiento de Dividendos de Vanguard destaca como una opción inusualmente eficiente, conveniente y práctica.

Fidelity Series High Income Fund

Para aquellos inversores que buscan optimizar fiscalmente su asignación global de activos, generalmente es preferible mantener fondos que produzcan ingresos en sus cuentas con impuestos diferidos. Al colocar los fondos adecuados en las cuentas correctas, lo más probable es que acabe con sus fondos de bonos sujetos a impuestos en su 401(k) o IRA tradicional. El Fidelity Series High Income Fund (NASDAQMUTFUND:FSHN.X) proporciona un alto nivel de ingresos corrientes con bajos gastos, y puede actuar como un juego de ingresos más agresivo como parte de una asignación de bonos más amplia. No se recomienda invertir en fondos de bonos de alto rendimiento como tenencia principal, pero pueden desempeñar un papel para un inversor con espacio fiscal ventajoso que busque mayores ingresos.

El fondo rinde aproximadamente entre el 5% y el 6% y ofrece un ratio de gastos cero, pero también emplea instrumentos de deuda con mayor riesgo que los bonos corporativos de grado de inversión. Esto significa que varios bonos subyacentes están en riesgo de impago, que es el precio que pagará por los mayores pagos en efectivo. Gestionado con cuidado, este fondo puede tener un lugar en cualquier cartera de jubilación bien diversificada, pero es importante asegurarse de tener alguna parte de bonos más seguros para reducir el riesgo de su cartera total.

Fidelity ZERO Total Market Index Fund

Si está en las primeras etapas de su carrera, tampoco habría nada de malo en invertir simplemente sus ahorros para la jubilación en un único fondo total del mercado de valores de forma gratuita. El Fidelity ZERO Total Market Index Fund (NASDAQMUTFUND:FZROX) no cuesta nada comprarlo, y proporciona exposición al amplio mercado de valores estadounidense. Es muy probable que el menú 401(k) de su empresa incluya este fondo o uno similar. Si también es nuevo en la inversión, la simplicidad es su mejor amiga: Un fondo de inversión indexado de bajo coste y bien diversificado que no requiera una gestión activa será difícil de superar.

Considere toda su cartera

Los mejores fondos para un plan 401(k) son aquellos que también tienen sentido en el contexto de su plan financiero global. Antes de seleccionar cualquier fondo para cualquier cuenta, lo mejor es idear una asignación de activos adecuada; si necesita ayuda, no dude en contratar a un planificador financiero de pago para que le sirva de guía. Una vez que se sienta seguro con su dirección, revise cualquiera de los fondos anteriores para el éxito del plan de jubilación.

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Sam Swenson, CFA, CPA no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool recomienda UnitedHealth Group. The Motley Fool tiene una política de divulgación.