Nos pasa a todos. Vas a Internet y ves algo que crees que realmente quieres, y mientras te invade la euforia, haces clic en el botón «enviar». Cinco minutos más tarde, tu euforia se convierte en horror cuando piensas: «¿Qué he hecho?»
Por supuesto, eso no es un problema cuando pides algo en Amazon.com porque simplemente puedes recuperar tu pedido en el sitio y cancelarlo en un plazo determinado. Sin embargo, si acaba de enviar una solicitud de una tarjeta de crédito que ya no quiere, puede que no sea tan sencillo.
Puede que sólo tenga unos minutos para cancelar una solicitud de tarjeta de crédito
Puede que haya una ventana muy corta desde el momento en que envía una solicitud de tarjeta de crédito hasta que se pone en contacto inmediatamente con un representante del servicio de atención al cliente para hacerle saber que ha cometido un error. Sin embargo, una vez que su solicitud ha sido aprobada, probablemente sea demasiado tarde.
Para cuando usted recibe la aprobación, el emisor de la tarjeta de crédito ya ha realizado una extracción dura de su crédito y poco después se crea su cuenta de tarjeta de crédito. Puede que no haya recibido su tarjeta, pero el emisor de la tarjeta de crédito ya habrá informado de su cuenta recién abierta a las agencias de crédito.
En ese momento, lo único que puede hacer es cancelar la tarjeta de crédito y cerrar la cuenta. Sin embargo, antes de tomar esa medida, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
¿Cuál es el impacto en su puntuación de crédito?
Si ya tiene una serie de tarjetas de crédito con un largo e impecable historial de pagos, y tiene un ratio de utilización de crédito saludable (por debajo del 30 por ciento), el cierre de una nueva cuenta no es probable que tenga un impacto importante o duradero en su puntuación de crédito. Sin embargo, podría haber un impacto en su puntuación de crédito en otros casos.
Sin embargo, si usted es bastante nuevo en el crédito o su historial de crédito reciente ha sido problemático, podría ver un golpe más grande basado en el «nuevo crédito» y el «factor de utilización de crédito», que representan el 40 por ciento de su puntuación.
La apertura de una nueva cuenta de tarjeta de crédito puede haber ayudado a su puntuación mediante el aumento de la cantidad de crédito disponible, lo que reduce su índice de utilización de crédito. Cuando cierra la cuenta, su crédito disponible se reduce, por lo que su ratio de utilización del crédito aumenta. Si el ratio está por encima del 30 por ciento, es probable que esté perjudicando a su puntuación.
También se ha visto afectado su crédito cuando solicitó la tarjeta. El emisor de la tarjeta de crédito hizo un tirón duro en su crédito que se reporta como una investigación dura en su informe de crédito. Una consulta dura reduce su puntuación temporalmente, pero si se da la vuelta y solicita otra tarjeta de crédito, otra consulta dura podría reducir su puntuación aún más.
Haga un intercambio de tarjetas de crédito
Una forma de evitarlo puede ser ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y hacerles saber que cometió un error al elegir la tarjeta y que preferiría otra de sus tarjetas. Tal vez la cuota anual de la tarjeta era demasiado alta y prefieres una tarjeta con una cuota más baja. Puedes pedir al emisor que te cambie la tarjeta por otra. Sólo tiene que asegurarse de que entiende perfectamente las condiciones, las comisiones y la TAE de la nueva tarjeta antes de aceptarla. De este modo, podrá evitar otra consulta dura.
Si no piensa obtener una tarjeta diferente, espere al menos un mes para comprobar su informe de crédito y asegurarse de que la cuenta ha sido cancelada. También querrá esperar al menos seis meses antes de solicitar un nuevo crédito para minimizar el impacto de las consultas duras en su puntuación crediticia.
Tal vez deba mantener la tarjeta
A menos que esté pagando una cuota anual demasiado alta en relación con los beneficios que ofrece la tarjeta, puede considerar simplemente mantenerla. Si la utiliza con prudencia y paga el saldo completo cada mes, añadir una cuenta de tarjeta de crédito puede ser bueno para su puntuación de crédito. Ayuda a su índice de utilización del crédito y se suma a su historial de pagos.
Sin embargo, si todavía hay una tarjeta de crédito que prefiere tener, asegúrese de no aumentar el saldo de su tarjeta de crédito, y también espere seis meses antes de solicitarla. Si su crédito es saludable y sus ingresos pueden soportarlo, no debería tener ningún problema en calificar para una nueva tarjeta.