Un fideicomiso vital es una forma de planificar su legado y su patrimonio – y de facilitarle las cosas a su familia una vez que haya fallecido. Si vive en Florida, esta guía le dirá cómo crear un fideicomiso en vida y también le proporcionará alguna información relevante para ayudarle a decidir si un fideicomiso en vida es la opción correcta para usted. Si está creando un fideicomiso en vida o pensando en la planificación patrimonial en general, puede tener sentido hablar con un asesor financiero. SmartAsset ofrece un servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros que puede ayudarle a encontrar un asesor en su zona que se adapte a sus necesidades.

Cómo crear un fideicomiso en vida en Florida

La creación de un fideicomiso en vida tiene una serie de beneficios. He aquí cómo puede crear un fideicomiso en vida en el Estado del Sol:

1. Elija el tipo de fideicomiso que necesitará. Las personas solteras necesitarán un fideicomiso simple. Si está casado, puede elegir entre hacer dos fideicomisos separados o formar un fideicomiso conjunto con su cónyuge. Un fideicomiso conjunto es probablemente la mejor opción si usted y su pareja tienen propiedades conjuntas, como bienes inmuebles y cuentas bancarias.
2. Haga un inventario de sus bienes. Antes de crear un fideicomiso en vida, querrá saber exactamente lo que posee y lo que quiere incluir en su fideicomiso. Los activos que puede transferir a un fideicomiso en vida incluyen bienes inmuebles, coches, cuentas de ahorro, reliquias familiares y acciones. También puede optar por nombrar a su fideicomiso como beneficiario de su cuenta de jubilación, como su 401(k) o IRA. Este es también el momento de reunir toda la documentación relacionada con sus propiedades, incluidos los títulos de los coches, las escrituras de las casas y los certificados de propiedad de las acciones.
3. A continuación, tendrá que decidir a quién elegirá como fideicomisario. Puede nombrarse a sí mismo o elegir a otra persona. Si usted es el fideicomisario, también tendrá que seleccionar a un fideicomisario sucesor que se hará cargo de la gestión de su fideicomiso después de su muerte. El fideicomisario sucesor debe asegurarse de que sus activos se distribuyan a sus beneficiarios de acuerdo con las instrucciones del fideicomiso.
4. Una vez que se haya ocupado de todo lo anterior, tendrá que crear el documento del fideicomiso. Puede hacerlo utilizando un programa de Internet o con la ayuda de un abogado.
5. Firme el documento del fideicomiso ante un notario.
6. El último paso – y crucial: Financiar el fideicomiso. Puede transferir bienes a su fideicomiso por su cuenta o con la ayuda de un abogado.

¿Qué es un fideicomiso en vida?

Un fideicomiso en vida es un marco legal en el que se pueden colocar activos y bienes. El fideicomiso, que se establece mediante un documento, pasa a ser propiedad de un fideicomisario. El fideicomisario toma el control de los activos del fideicomiso y es responsable de distribuirlos a los beneficiarios según las indicaciones del fideicomiso. Usted puede ser el fideicomisario o puede nombrar a otra persona como fideicomisario.

Hay fideicomisos irrevocables y fideicomisos revocables. Los fideicomisos irrevocables no tienen flexibilidad. Un otorgante no puede modificar el fideicomiso sin obtener primero el permiso de todas las personas nombradas en el fideicomiso. El fideicomiso asume la propiedad de cualquier bien colocado dentro de él y, por lo tanto, los impuestos se pagan sobre los bienes del fideicomiso a través de éste.

Con un fideicomiso revocable, el otorgante puede eliminar bienes según sea necesario y hacer modificaciones. El otorgante sigue siendo dueño de la propiedad en el fideicomiso y paga los impuestos sobre ella de forma normal.

¿Cuánto cuesta crear un fideicomiso en vida en Florida?

El coste de establecer un fideicomiso en vida en Florida depende de cómo decida crearlo. Si utiliza un programa en línea, no le costará más de unos cientos de dólares. La otra opción es solicitar la ayuda de un abogado. Aunque esta opción facilitará el proceso, también es mucho más cara. El coste exacto dependerá de los honorarios del abogado, pero podría acabar pagando más de 1.000 dólares. Antes de elegir un abogado para trabajar, asegúrese de entender los honorarios que le cobrarán y también tenga en cuenta si el abogado se especializa en fideicomisos.

¿Por qué obtener un fideicomiso en vida en Florida?

Discutiblemente, el principal beneficio de crear un fideicomiso en vida en Florida es facilitar las cosas para su familia cuando usted muera. Cualquier propiedad que se almacene dentro del fideicomiso no está sujeta a la sucesión, un proceso legal que puede llevar mucho tiempo y por el que deben pasar las herencias sin un fideicomiso en vida. En Florida, sin embargo, el proceso de sucesión puede no ser tan largo como en otros estados. Florida utiliza el Código Testamentario Uniforme, lo que simplifica el proceso para sus seres queridos. Además, Florida ofrece un proceso testamentario simplificado para las herencias que tienen un valor neto inferior a 75.000 dólares y no incluyen bienes inmuebles.

Sin embargo, hay otras razones para obtener un fideicomiso en vida. Por ejemplo, un fideicomiso en vida le permite evitar la tutela si se incapacita porque ya ha designado un fideicomisario. Un fideicomiso en vida también puede ser útil si deja propiedades o bienes a un hijo menor de edad. Un fideicomisario puede asumir la propiedad de los bienes hasta que el niño alcance la mayoría de edad.

¿Quién debe obtener un fideicomiso en vida en Florida?

Los fideicomisos en vida no son sólo para los ricos. Sin embargo, el tamaño de su patrimonio y si tiene o no dependientes son dos consideraciones clave a la hora de decidir si necesita un fideicomiso en vida. El hecho de que Florida utilice el Código Testamentario Uniforme también puede influir en su decisión, especialmente si tiene un patrimonio más pequeño o menos complejo. En ese caso, un testamento puede ser suficiente, especialmente porque Florida ofrece un proceso testamentario simplificado para ciertos patrimonios con un valor inferior a 75.000 dólares.

Los fideicomisos en vida tienen sus inconvenientes. En general, los fideicomisos en vida son más complicados y costosos de crear que los testamentos. Los fideicomisos en vida también dan a los miembros de la familia un período más largo para impugnar el patrimonio en los tribunales, lo que puede complicar las cosas después de su muerte.

Los fideicomisos en vida frente a los testamentos

Un fideicomiso en vida no puede hacer todo, por lo que todavía se necesita un testamento. Un testamento puede disponer de cualquier propiedad que no se coloque dentro del fideicomiso en vida. Un testamento puede proporcionar dirección para esa propiedad restante. Además, un testamento puede establecer los siguientes asuntos que un fideicomiso en vida no puede:

• Nombrar un albacea
• Establecer la tutela de los hijos
• Elegir administradores para los bienes de los hijos
• Dejar instrucciones para el pago de impuestos y deudas

La siguiente tabla proporciona un desglose completo de las capacidades de los fideicomisos en vida frente a los testamentos:

. Testamentos

Fideicomisos en vida

Fideicomisos en vida e impuestos en Florida

Es poco probable que el establecimiento de un fideicomiso en vida afecte a sus impuestos. Sin embargo, debe tener en cuenta el impuesto sobre el patrimonio de Florida y el impuesto sobre sucesiones de Florida cuando planifique su patrimonio.

En el estado de Florida, no existe el impuesto sobre el patrimonio ni el impuesto sobre sucesiones. Sin embargo, el impuesto federal sobre el patrimonio puede seguir aplicándose. Este impuesto sólo se aplica a los patrimonios cuyo valor supere los 11,18 millones de dólares, o los 22,36 millones de dólares en el caso de las parejas.

El resultado final

No es difícil hacer un fideicomiso en vida en Florida. Sin embargo, tendrá que hacer algo de planificación e investigación. El Código Testamentario Uniforme está en vigor en el estado, por lo que, a menos que su patrimonio sea particularmente grande o complejo, puede ser mejor que renuncie al fideicomiso en vida y se limite a redactar un testamento.

Si decide crear un fideicomiso en vida, recuerde que puede hacerlo usted mismo o contar con la ayuda de un abogado. Pagará menos si lo hace usted mismo, pero también tendrá que lidiar con las complejidades de la creación de un fideicomiso.

Consejos de planificación patrimonial

• Para obtener ayuda con la creación de un fideicomiso en vida, la planificación patrimonial o cualquier otra necesidad de planificación financiera, puede recurrir a un asesor financiero, ya sea en Florida, Arizona o Michigan. Sin embargo, querrá asegurarse de encontrar el asesor financiero adecuado. El servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros de SmartAsset puede ayudarle a encontrar una persona que se ajuste a sus necesidades. En primer lugar, deberá responder a una breve serie de preguntas sobre su situación financiera y sus objetivos. A continuación, nuestro programa le emparejará con hasta tres asesores de su zona que se adapten a sus necesidades. Hemos investigado a todos los asesores de nuestra plataforma y nos hemos asegurado de que estén libres de revelaciones. A continuación, puede hablar con los asesores y leer sus perfiles para determinar con quién desea trabajar.
• No cometa el error de pensar que es demasiado joven para empezar a planificar su patrimonio. No se puede predecir el futuro, por lo que siempre es mejor prepararse para lo peor.
• Cuando planifique su patrimonio, debe hacer un balance de sus activos, lo que incluye cualquier dinero que tenga en una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo. Averigüe lo que es probable que tenga cuando se jubile utilizando esta calculadora gratuita de 401(k).