Está sucediendo de nuevo. Es el final de otro mes y no estás seguro de poder avanzar en tus objetivos financieros mensuales. Tal vez se excedió en el gasto de un proyecto de vivienda o simplemente no tuvo en cuenta un gasto de última hora, pero el hecho es que el presupuesto se ha vuelto a disparar. Aunque muchos métodos monetarios convencionales le piden que lleve una hoja de cálculo o que cargue sus gastos en una aplicación, eso no funciona para todo el mundo. Si eso le suena a usted, una opción de papel y bolígrafo como una carpeta de presupuesto podría ser la herramienta para desbloquear su éxito financiero.

¿Qué es una carpeta de presupuesto?

Una carpeta de presupuesto es una forma visible de utilizar un sistema de presupuesto basado en cero. Usted puede ver todos sus objetivos de dinero al mismo tiempo y ser capaz de ajustar según sea necesario. Piense en una carpeta de presupuesto como una agenda pero para su dinero. Puedes personalizarla para que se ajuste a tu horario de pago, a tus facturas mensuales o semanales y a tus gastos. Lo maravilloso de una carpeta de presupuesto es que está hecha para ayudarle a USTED y a SU presupuesto.

También es una gran manera de organizar sus finanzas junto con un calendario de presupuesto. Puede recopilar las facturas en tiempo real a medida que llegan, en línea o físicamente a través del cartero. Una carpeta de presupuesto también te ofrece espacio para guardar los recibos que puedas necesitar en el futuro, así como espacio para utilizar sobres de efectivo y desarrollar fondos de reserva. Es más fácil mantener todos sus documentos financieros en un solo lugar y también ahorra tiempo.

¿Para qué puede usar una carpeta de presupuesto?

Hay muchas cosas para las que puede usar una carpeta de presupuesto, pero éstas son sólo algunas de las que compartiremos:

Establecimiento y seguimiento de objetivos

Escribir los objetivos puede ayudar a que se mantengan. Según Inc.com, es más probable que se cumpla un objetivo si se escribe físicamente que si sólo se hace un seguimiento mental. Con una carpeta de presupuesto, puedes tener una sección entera para objetivos relacionados con tus finanzas. Piensa en objetivos de ahorro a largo plazo, como el pago inicial de una casa o un coche nuevo. Los objetivos de ahorro a corto plazo podrían ser los gastos de Navidad o la reposición de un fondo de reserva, como el mantenimiento de la casa.

Puede mantener una hoja de trabajo de seguimiento del ahorro automatizado para ver cómo planificar el año y lo que hay que sacar por cheque de pago para conseguirlo. También hay rastreadores, al igual que los que usas cuando pagas una deuda que puedes colorear o hacer garabatos para que sea divertido. Es una forma fácil y divertida de hacer un seguimiento del progreso hacia tus objetivos,

Seguimiento de cheques de pago

Si eres como yo, asignas diferentes facturas a diferentes cheques de pago. Por ejemplo, mi primera paga del mes siempre se destina al alquiler, así que sé que no hay mucho margen de maniobra, pero sí lo hay para la segunda hacia mediados de mes. El problema con este método, al menos para mi calendario de pagos, es que me pagan quincenalmente y no en los mismos días regularmente. Con el seguimiento de los cheques de pago, puede vigilar los gastos que surgen para poder asignar la cantidad correcta y seguir siendo capaz de alcanzar cualquier objetivo financiero que tenga.

Una carpeta de presupuesto puede ayudar a realizar un seguimiento del flujo de efectivo con respecto a sus cheques de pago para que pueda cortar de raíz los gastos excesivos antes de que ocurran. Es fácil gastar el dinero que pensamos que tenemos en cualquier cosa divertida, por lo que es importante dar a cada dólar un trabajo y con el seguimiento de los cheques de pago, usted puede hacer precisamente eso.

Seguimiento del pago de la deuda

Una gran meta financiera para muchos de nosotros en nuestro viaje de gestión del dinero es el pago de la deuda, no importa lo importante que pueda ser esa cantidad. Para algunos, la cantidad puede ser mayor debido a los diferentes caminos de la vida que hemos elegido, para otros, son diferentes eventos que han sucedido. Mientras que la deuda más común es la de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y la financiación de automóviles, otros tienen facturas médicas o préstamos personales.

Sin importar el tipo de deuda, puede hacer un seguimiento de su deuda, su pago de la deuda fácilmente con su carpeta. Muchas carpetas presupuestarias tienen secciones dedicadas al pago de deudas, incluyendo hojas que puede colorear para ver su progreso junto con un libro de pagos. Una vez que decida qué método de pago de la deuda elegir, el pago de la deuda es satisfactorio. Tener una sección completa para ver lo lejos que ha llegado podría ser el impulso extra que necesita para seguir adelante.

Seguimiento de los gastos

Uno de los factores más importantes para conseguir que su dinero vaya por el buen camino es decidir hacer un seguimiento de sus gastos. A menudo, tenemos una «idea» de lo que nos gustaría gastar en cada categoría, pero a menudo no estamos seguros. Es difícil saber si estamos gastando de más o de menos, en cualquier categoría, sin hacer un seguimiento de los gastos. Tampoco tenemos en cuenta las comisiones que encontramos, los gastos habituales que pueden aumentar o las antiguas suscripciones que olvidamos cancelar. Hacer un seguimiento de los gastos es una buena manera de ayudar a recortar en estas áreas también.

En una carpeta de presupuesto, no sólo puede escribir su presupuesto mensual, sino que también puede escribir las categorías de gasto y luego hacer un seguimiento de cuánto está gastando en esa área. Esta es una buena manera de determinar si sus gastos están en consonancia con sus valores y los objetivos que se ha fijado. También es el primer paso para ver cuánto estás gastando realmente en cualquier área y si necesitas recortar. A veces nuestras mayores caídas pueden ser las áreas de gasto variable como los comestibles, pero esto se puede corregir fácilmente con su carpeta.

Propósitos de planificación

Nada descarrila mi presupuesto como cuando me olvido de los gastos. Por ejemplo, me olvidé por completo de la fecha de matriculación de mi coche. Como tengo un coche nuevo, es bastante caro, así que esos cientos de dólares que no contabilicé fueron bastante dolorosos. Pero si hubiera utilizado una carpeta de presupuesto, habría podido planificar mejor y no me habría pillado desprevenida.

Puedes utilizar una carpeta de presupuesto para hacer un seguimiento de los gastos anuales o trimestrales, de modo que puedas planificar lo necesario para los próximos eventos. Puede escribir un plan de comidas y hacer un seguimiento de lo que necesita comprar en el supermercado. Y también puedes llevar un control de los registros financieros importantes y de la información de acceso para que, en caso de emergencia, alguien pueda hacerse cargo fácilmente de las finanzas del hogar según sea necesario. El cielo no quiera que ocurra, pero imagínese cuánto más fácil sería para su familia.

Cómo crear una carpeta de presupuesto

No hace falta mucho para crear una carpeta de presupuesto. Puede ser tan elegante o tan simple como usted quiere que sea y esa es la verdadera belleza de la misma. Estás creando algo que realmente puedes cumplir. Algunos de los elementos que puedes decidir que necesitas son:

Una carpeta

Una carpeta de tres anillas con tapa transparente sería la mejor para hacer el trabajo. Puedes personalizar el frente con un inserto o hacer uno tú mismo. Yo recomendaría al menos una carpeta de dos pulgadas, ya que va a pasar por muchas cosas.

Los bolígrafos de colores divertidos

Me encanta escribir diferentes áreas de mi presupuesto con bolígrafos de diferentes colores. Es una forma fácil de mantener las categorías separadas y ver cuánto tengo que gastar en un momento dado.

Blanco &clips

Estás obligado a cometer algunos errores aquí y allá, así que el blanco a mano es crucial. También sería una buena idea tener clips cerca para poder adjuntar cualquier documento o recibo a cualquier rastreador.

Divisores de bolsillo de plástico

Los divisores serían una manera fácil de separar las diferentes áreas en su carpeta. Con los separadores de bolsillo, también puedes insertar cualquier receta o factura que necesites añadir a tu agenda o tener a mano.

Sobres

Los sobres son una forma fácil de acumular dinero en efectivo para futuras compras, objetivos o fondos de reserva. Puede invertir en lindos sobres o puede comprar unos simples en la tienda de un dólar.

Imprimibles de la carpeta de presupuesto

¡Ninguna carpeta de presupuesto está completa sin los imprimibles! En Clever Girl Finance, tenemos más de 40 imprimibles de presupuesto GRATUITOS que puedes usar para armar tu carpeta de presupuesto. Entendemos que tus objetivos varían y hemos creado una lista bastante extensa de recursos que puedes personalizar sólo para ti.

Esperamos que te guste tu carpeta de presupuesto tanto como a nosotros. Etiquétanos en las redes sociales si te haces una foto y cuéntanos cómo te ha ido.