Instituciones financieras y cuentas de ahorro
La cantidad de intereses que gana su dinero en una cuenta de ahorro suele depender del tipo de institución financiera que haya seleccionado y del tipo de cuenta. Los bancos y las cooperativas de crédito son animales diferentes. Mientras que los bancos son empresas comerciales, las cooperativas de crédito suelen ser organizaciones cooperativas sin ánimo de lucro que se organizan para grupos específicos de personas. Por ejemplo, los empleados del Estado suelen tener acceso a una Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado. Normalmente, los préstamos son más baratos en las cooperativas de crédito, pero los tipos de interés no siempre son tan altos como los que se pueden obtener en un banco. Sin embargo, este no es siempre el caso. Actualmente, algunos tipos de interés de las cooperativas de crédito son más altos que los que puede encontrar en algunos bancos. A veces, las cooperativas de crédito también pagan intereses en cuentas que los bancos no suelen pagar, como las cuentas corrientes. Pero hay que ser socio para abrir una cuenta.
Los bancos suelen ofrecer dos tipos de cuentas de ahorro: una cuenta de ahorro básica y una cuenta de mercado monetario.
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- La cuenta de ahorro básica (a veces llamada cuenta de ahorro de libreta) no suele tener ningún requisito de saldo mínimo o uno bajo, pero ofrece un tipo de interés muy bajo (lo que significa que su dinero no ganará tanto). En abril de 2004, el tipo de interés medio de los bancos para las cuentas de ahorro básicas era inferior al uno por ciento. Una cuenta de ahorro básica típica le permite retirar su dinero siempre que lo desee.
- Las cuentas del mercado monetario suelen pagar más dinero en intereses, pero normalmente requerirán que tenga más dinero en la cuenta. También puede estar limitado el número de retiros que puede hacer en un mes. A veces, además de los retiros, también puede emitir hasta tres cheques en una cuenta del mercado monetario cada mes.
Costes implicados
A veces, pero no siempre, los bancos cobran comisiones por tener una cuenta de ahorros. La comisión puede ser baja, como un dólar al mes, o puede ser más alta, o incluso puede estar basada en su saldo. Por esta razón, siempre debe comparar lo que ofrecen los distintos bancos. Entre los aspectos que debe tener en cuenta se incluyen:
- Cargos por servicios y comisiones de la cuenta
- Requisitos de saldo mínimo (algunos bancos cobran una comisión sólo si no mantiene una determinada cantidad de dinero en su cuenta en todo momento.)
- Tipo de interés que se paga por el saldo
¿Qué ocurre una vez que se tiene una cuenta de ahorro?
Cuando se abre una cuenta de ahorro se obtiene una pequeña libreta llamada registro (como el registro de una chequera) donde se anota el saldo inicial (la cantidad que se deposita originalmente) y todos los depósitos y retiros futuros. Esta herramienta le ayuda a llevar la cuenta de cuánto dinero tiene.
Cada mes, su banco (o cooperativa de crédito) le enviará un extracto de su cuenta por correo o, si lo prefiere, por correo electrónico. En el extracto figurarán todas sus transacciones, así como las comisiones cargadas a su cuenta y los intereses que haya generado su dinero. Para asegurarte de que no te has olvidado de anotar las retiradas y/o los ingresos (y también para comprobar de nuevo las actividades del banco), debes repasar cada una de las entradas de tu registro y compararlas con el extracto del banco. Deben coincidir, lo que se conoce como conciliación de la cuenta. Si no coinciden, tendrá que encontrar su error y corregirlo en su registro (a menos que sea un error del banco, pero eso no es muy común).
La única otra cosa es recordar hacer depósitos en su cuenta y sentarse a ver cómo crece su dinero. Para obtener más información sobre finanzas personales y ahorro, consulte los enlaces de la página siguiente.
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