Mira, todo el mundo sabe que el dinero no crece en los árboles, pero las acciones de dividendos en realidad podría ser la siguiente mejor cosa. Cuando invierte en acciones de dividendos, se le paga a perpetuidad (para siempre) por esa única inversión mientras sea propietario del activo, y la empresa sigue pagando dividendos.

De acuerdo, puede sonar demasiado bueno para ser verdad. Pero la realidad es que podría sorprenderse de las oportunidades disponibles para aquellos que aprenden a invertir en acciones de dividendos.

¿Qué son los dividendos?

Cuando una empresa gana dinero, tiene varias opciones sobre qué hacer con un excedente de beneficios. Pueden:

1. Reinvertir el dinero para crecer.
2. Pagar la deuda.
3. Comprar de nuevo acciones.
4. Pagar dividendos.
5. Todo lo anterior.

En términos sencillos, un dividendo es un pago que se hace a los inversores que poseen acciones de esa empresa. Se paga como una cantidad igual por acción, y esa cifra está determinada por los beneficios de la empresa (así como por su política de dividendos).

Puedes pensar en ello como tu parte de los beneficios de la empresa. Otra forma de ver los dividendos es como una bonificación trimestral por ser propietario parcial.

Estos pagos pueden ser mensuales, trimestrales o anuales. En ocasiones, también hay dividendos especiales que se pagan como un desembolso mayor de una sola vez, por lo general después de un período de ganancias particularmente fuertes para distribuir los beneficios.

Como inversor, usted puede optar por tomar el dividendo como un pago en efectivo o reinvertir los ingresos para comprar más acciones de la empresa (más sobre esto más adelante).

¿Por qué las empresas los pagan?

Las empresas no tienen ninguna obligación de pagar a sus inversores los dividendos, sin embargo, muchos todavía lo hacen. Hay un par de razones para esta práctica.

En primer lugar, los pagos de dividendos atraen a los inversores. Lo hacen señalando lo siguiente:

• Dado que los dividendos producen un flujo constante de ingresos, las acciones que pagan dividendos son muy atractivas para los jubilados que buscan flujo de caja o para los inversores a largo plazo que buscan rendimientos positivos inmediatos, crecimiento acumulado y carteras diversificadas.
• Las empresas que pagan dividendos tienden a demostrar que son estables y tienen una fuerte posición de flujo de caja. Para los inversores que buscan seguridad, las acciones de dividendos se perciben como una inversión de relativamente bajo riesgo.

Tener una política de pago de dividendos también obliga a una empresa a tener cierta disciplina financiera. Cuando una organización ha destinado fondos a los dividendos, tiene que ceñirse a sus planes establecidos y resistirse a emprender proyectos de alto riesgo, experimentales o de «acaparamiento de poder» que pongan en peligro a la empresa.

Cómo invertir en acciones que pagan dividendos

Cuando se trata de invertir, la regla general para cualquier clase de activos es «comprar barato, vender caro». La estrategia para invertir en acciones que pagan dividendos, sin embargo, es ligeramente diferente.

En lugar de buscar el próximo Amazon o Microsoft, o tratar de montar una acción en una ola de buenas noticias, el truco es comprar acciones en empresas grandes y estables con un historial de pago de dividendos. Es incluso mejor si puede encontrar empresas que hayan aumentado de manera constante sus pagos durante un período de varios años.

A continuación, le daré instrucciones paso a paso sobre cómo encontrar oportunidades y luego comenzar a comprar sus acciones.

Abra y financie una cuenta de corretaje

Antes de que pueda comprar acciones de dividendos, necesita una cuenta con un corredor. Afortunadamente, hay un montón de corredores de bolsa en línea que le permiten operar con facilidad, por lo que no tiene que reunirse con un asesor financiero.

En algunos casos, puede comprar acciones directamente de la empresa en lo que se llama un «plan de acciones directas». Aunque esto le permite evitar el pago de comisiones a un agente de bolsa, a menudo tendrá que pagar una comisión a la empresa por este servicio.

Además, a menudo hay restricciones, como tener que ser empleado de la empresa o poseer ya las acciones. Y eso es sólo la punta del iceberg. Por lo general, las acciones sólo pueden comprarse y venderse en condiciones específicas, lo que limita su libertad y flexibilidad para operar.

Con la facilidad de uso y la comodidad de los modernos corredores de bolsa online, recomiendo abrir y financiar una cuenta de corretaje online. Ahora viene la parte complicada: encontrar el corredor de bolsa adecuado para sus necesidades.

Hay mucho que considerar cuando se trata de elegir el mejor corredor de bolsa. Las diferentes cuentas de corretaje tienen diferentes requisitos mínimos de cuenta, y hay una amplia variación en los servicios, las ventajas, las herramientas y la facilidad de uso.

Dicho esto, los tres que recomiendo para invertir en acciones de dividendos son Robinhood, E*TRADE y You Invest by J.P. Morgan. He aquí un breve resumen de cada una:

Robinhood

Robinhood

El lema de Robinhood, «democratizar las finanzas para todos», hace que la compra y venta de acciones sea accesible y sencilla para cualquiera. Su plataforma simplificada es fácil de usar, y puedes empezar sin un depósito mínimo.

No sólo eso, sino que también puedes invertir en acciones fraccionadas. Esto significa que si te mueres por comprar acciones de Apple, pero no tienes varios cientos de dólares para invertir en una empresa, puedes comprar una parte de las acciones por tan solo 1 dólar.

Si te estás iniciando en el trading, Robinhood puede ser un lugar ideal para empezar.

Divulgación del anunciante – Este anuncio contiene información y materiales proporcionados por Robinhood Financial LLC y sus afiliados («Robinhood») y MoneyUnder30, un tercero no afiliado a Robinhood. Todas las inversiones implican un riesgo y el rendimiento pasado de un valor o producto financiero no garantiza resultados o rendimientos futuros. Los valores se ofrecen a través de Robinhood Financial LLC y Robinhood Securities LLC, que son miembros de FINRA y SIPC. MoneyUnder30 no es miembro de FINRA ni de SIPC».

E*TRADE

E*TRADE también encabeza mi lista. Al ser la primera plataforma de negociación online, han aprendido un par de cosas sobre cómo facilitar la negociación. Aun así, el espacio es competitivo.

Para que abrir una cuenta de corretaje con ellos sea más fácil, suelen realizar promociones que incentivan a los nuevos titulares de cuentas con bonificaciones para financiarlas.

Sin embargo, lo que más me gusta de E*TRADE son sus avanzadas herramientas de gráficos y otros recursos. Investigar las acciones será muy fácil con E*TRADE.

You Invest by J.P Morgan

Mi otra opción principal, You Invest, está gestionada por J.P. Morgan Chase.

Al igual que Robinhood y E*TRADE, You Invest no cobra comisiones por las operaciones y no tiene un saldo mínimo en la cuenta. También ofrecen una gestión inteligente de la cartera si lo que busca es más bien un estilo de negociación de «configurarlo y olvidarlo».

Busque empresas estables y de calidad

Por regla general, las empresas que pagan dividendos son estables, con un largo historial de éxito. Sin embargo, no siempre es así, por lo que hay que seguir investigando.

Probablemente ya tenga una idea formada en su cabeza. Lo más probable es que las marcas más conocidas o los productos que utilizas a diario sean empresas que cotizan en bolsa con un historial de pago de dividendos.

De hecho, muchas grandes empresas pagan dividendos. Actualmente, el 84% de las empresas del índice S&P 500 pagan dividendos.

Para orientarle sobre cómo hacer sus selecciones, recurro a Warren Buffett, posiblemente el inversor más exitoso de todos los tiempos. En lugar de seguir las tendencias y el frenesí de los medios de comunicación, Buffett adopta un enfoque holístico en su análisis, con el objetivo de comprender lo que impulsa los beneficios de una empresa y su viabilidad como negocio.

También cree en la inversión a largo plazo, y es famosa su frase:

«Si no está dispuesto a poseer una acción durante 10 años, ni siquiera piense en poseerla durante 10 minutos.»

Para darle un marco más específico, he aquí un vistazo a la metodología de Buffett para el análisis de empresas:

Rendimiento de la empresa

Hay muchas estadísticas en las que fijarse a la hora de evaluar el rendimiento de una empresa, pero el rendimiento de la inversión de un accionista es una de las más reveladoras. En el mundo del comercio de acciones, esta cifra se representa como ROE (rendimiento de los fondos propios). Se calcula dividiendo los ingresos netos entre los fondos propios.

Rendimiento de los fondos propios = Ingresos netos / Fondos propios medios

Puede encontrar estas cifras en el balance de la empresa.

Deuda

La deuda no es necesariamente algo malo. Las empresas suelen utilizarla como palanca para crecer. Sin embargo, si busca acciones que vayan a pagar los mayores dividendos, querrá saber cuál es la relación deuda-capital (D/E) de una empresa. Si está en el extremo superior, la empresa tendrá que desviar los beneficios al servicio de esa deuda en lugar de pagar dividendos.

Relación entre deuda y patrimonio neto = Pasivo total / Patrimonio neto

Márgenes de beneficio

Los beneficios son vitales para que cualquier empresa funcione a largo plazo, y para poder pagar dividendos, una empresa debe ser rentable. La clave que hay que buscar es un margen de beneficios constante o creciente. Cuando se observa esto, es probable que el pago de dividendos continúe e incluso aumente. Sin embargo, un margen de beneficios decreciente puede poner en peligro los futuros pagos de dividendos.

Edad

Tomar una decisión de inversión basada en datos significa que hay que tener muchos datos. Buffett sugiere invertir en empresas que lleven al menos 10 años cotizando en bolsa.

Dependencia de las materias primas

Nadie opera en una burbuja, pero depender de materias primas con un suministro incierto puede poner en riesgo los beneficios de una empresa. En concreto, las empresas que dependen del petróleo y el gas para sus operaciones son vulnerables cuando el precio de esa materia prima sube.

Precio

Y, por último, el precio de las acciones de una empresa también es una consideración vital. ¿Cómo saber si una acción tiene un precio correcto, está sobrevalorada o infravalorada? Empieza por determinar el valor intrínseco de la empresa. Y ahí es donde ocurre la magia. Siga leyendo; a continuación me ocuparé de ello.

Investigar los datos financieros de la empresa para encontrar acciones infravaloradas

Encontrar acciones infravaloradas es una búsqueda del tesoro. Una acción infravalorada es aquella que cotiza por debajo de su valor. Al identificar estas acciones, puede recogerlas con un descuento.

Es como comprar ropa de diseño en el estante de liquidación. Excepto que estas acciones no están fuera de temporada.

Una de las razones por las que una acción está infravalorada es porque los inversores actuaron de forma irracional ante las noticias financieras. Cuando una noticia es buena o mala, los inversores tienden a apretar el gatillo y comprar o vender acciones basándose en una sola noticia. El volumen de operaciones aumenta y el impulso se acelera en una dirección. Y, cuando los mercados reaccionan de forma exagerada, se pueden encontrar algunas oportunidades increíbles.

Entonces, ¿cómo distinguir entre una acción infravalorada o adecuadamente valorada? Hay un par de parámetros clave en los que hay que fijarse:

• Relación precio/valor contable (P/B) – Esta relación es el valor total de los activos de una empresa dividido por el precio de las acciones. Cuando el precio de las acciones es inferior al valor actual de los activos, es una señal potencial de que las acciones están infravaloradas.
• Precio-ganancias (P/E) – El ratio P/E compara el valor de mercado de cada acción con las ganancias por acción. Expresado en forma de ratio, los números más altos indican una acción potencialmente sobrevalorada. Conviene comparar las tendencias históricas, así como comparar su posible objetivo bursátil con otras empresas del mismo sector.
• Flujo de caja libre – El flujo de caja es el alma de una empresa. Indica que queda dinero después de pagar todos los gastos. Esta cifra no debe tomarse como un evangelio sin mirar los informes trimestrales o anuales y las cuentas de resultados y entender cómo la empresa informa de la depreciación y otras partidas. Sin embargo, se puede tener una buena idea del flujo de caja observando el flujo de caja de las actividades de explotación en el estado de flujos de caja.

Como puede imaginar, este proceso puede ser tedioso y laborioso. Para ayudar a simplificarlo y permitirle ver estas cifras de un vistazo sin tener que profundizar demasiado, puede utilizar un sitio web de cotización bursátil que calcule e informe de todo esto por usted en tiempo real.

Hay una variedad de herramientas gratuitas y de pago que hacen esta tarea. Mi favorita actualmente es Yahoo! Finance. Hay una versión gratuita que es totalmente funcional y una versión premium que le permite remontarse a 40 años de historia financiera.

Lea la cotización de la acción

Cuando se prepare para comprar una acción con dividendos, querrá mirar algo más que el último precio de mercado y el último pago de dividendos. Para ejecutar la operación, también tendrá que evaluar y comprender la información en tiempo real que se muestra en su plataforma de negociación.

También puede consultar los gráficos diarios utilizando herramientas como Yahoo! Finance para obtener esta información.

Para los inversores que quieran ganar dinero con los dividendos, comprobar las cifras de dividendos y de rentabilidad a futuro le dará una idea de lo que puede esperar ganar. La mayoría de los sistemas de cotización le mostrarán esta información al tiempo que especifican la frecuencia con la que se pagan los dividendos.

Hay algunos otros números con los que debe familiarizarse, especialmente cuando empiece a operar en tiempo real.

• Precio de venta – También llamado precio de oferta, representa el precio más bajo por el que alguien que posee la acción está dispuesto a venderla.
• Oferta – La cantidad más alta que un comprador está dispuesto a pagar por la acción.
• Último precio – También llamado precio de mercado, es el último precio al que se negociaron las acciones.
• Volumen – El volumen es el número de acciones negociadas en un día. Un volumen alto significa que hay muchas oportunidades de compra y venta para la acción, lo que también se conoce como liquidez. Cuanto más líquida es una acción, más fácil es comprar o vender porque hay más gente que quiere participar en la acción.
• Beta – Con las acciones de dividendos, se busca la estabilidad, no la volatilidad. Beta es una medida de volatilidad que muestra cuánto se mueve una acción en comparación con el mercado en general. Cuando el número es mayor que 1, significa que es más volátil que el mercado.

Coloque su orden

El mundo de la inversión puede ser complicado, y hay muchas maneras de estructurar una operación. Cuando empiece, le recomiendo que se ciña a los cuatro tipos de órdenes más comunes:

• Orden de mercado – Cuando esté preparado para comprar una acción, emita una orden de mercado. Esto significa que la acción se comprará inmediatamente en su nombre. Tenga en cuenta que los mercados se mueven rápidamente, por lo que la oferta que usted ponga podría no ser el precio exacto al que se ejecute la orden.
• Orden limitada – Los inversores que deseen tener un mayor control sobre la cantidad de dinero que se ejecuta su orden, pueden especificar una orden limitada. Esto pone un límite a lo que gastarán en una operación. Por ejemplo, si quiere comprar una acción por no más de 20 dólares, colocaría una orden limitada.
• Orden de Stop – También llamada orden de stop-loss, es cuando se especifica comprar o vender una acción cuando alcance un precio específico. Este precio es el «precio tope».
• Orden de stop de compra – Mientras que una orden de stop especifica instrucciones para comprar o vender una acción, una orden de stop de compra es sólo del lado de la compra. Es más común en el ámbito de las acciones en corto porque ayuda a limitar las pérdidas o a proteger las ganancias. Se especifica por encima del precio de mercado actual.

Aproveche las ventajas de la inversión DRIP

Cuando la empresa de la que es propietario paga dividendos, tiene dos opciones: tomarlos como un depósito en su cuenta de corretaje o reinvertir los dividendos en las acciones de la misma empresa. Un DRIP, abreviatura de plan de reinversión de dividendos, tiene varias ventajas:

Aprovecha el interés compuesto

Si es un inversor a largo plazo, verá cómo se multiplica su inversión en una acción al reinvertir los dividendos en lugar de cobrarlos. No te harás rico de la noche a la mañana, pero si aparcas tu dinero en una acción con dividendos durante más de 10 años y sigues reinvirtiendo los dividendos, empezarás a ver los beneficios de la capitalización.

DRIP te da acciones fraccionadas

En lugar de esperar a tener el dinero para comprar una acción completa, la reinversión de dividendos te permite obtener porciones de la acción y seguir construyendo la propiedad.

Monitorear, rebalancear y encontrar nuevas acciones según sea necesario

Puede ser tentador hacer una compra única de acciones y dejar que un DRIP trabaje para usted en piloto automático. Sin embargo, su cartera puede cambiar incluso si no realiza ningún cambio en sus acciones.

Siempre que invierta su dinero, es una idea inteligente mantener un ojo en el rendimiento de sus acciones. Esto no significa encadenarse a un monitor triple y observar cada fluctuación de precios como un halcón. Pero sí significa hacer un chequeo de cordura aquí y allá.

Todas las cuentas de corretaje que recomendé tienen plataformas de comercio móvil, por lo que puede monitorear sus inversiones diariamente desde su teléfono.

Asumiendo que su cartera es mayormente o exclusivamente de acciones, probablemente debería buscar oportunidades de diversificación. No hay nada de malo en tener sólo acciones de dividendos, pero deben ser de diferentes sectores para que pueda cubrir sus apuestas.

¿Por qué debería invertir en acciones de dividendos?

Las acciones de dividendos tienen una mala reputación por ser aburridas y poco generadoras de dinero. Sin embargo, si eliges bien tus acciones de dividendos, nada podría estar más lejos de la realidad.

También se les conoce como un vehículo de inversión ideal para las personas mayores, y aunque eso es cierto, las generaciones más jóvenes también están empezando a ver el valor de generar ingresos constantes en un activo que también se revaloriza.

Aquí están los cuatro principales beneficios de las acciones de dividendos que demuestran por qué son una compra inteligente para los inversores.

1. Las acciones de dividendos son la forma definitiva de ingresos pasivos. Se le paga regularmente sólo por poseer una acción. Una vez que usted hace el trabajo pesado de hacer la operación, su trabajo ha terminado. Puedes sentarte, relajarte y ver cómo llegan las ganancias.
2. A diferencia de los comerciantes del día y los evangelistas de las acciones de penique, los inversores que eligen las acciones de dividendos no tienen que vigilar el mercado como un halcón. Pueden comprobar sus acciones una o dos veces al día (o a la semana) para asegurarse de que la empresa no ha sido liquidada o demandada. Entonces, pueden relajarse sabiendo que han invertido en una empresa que tiene vocación de permanencia. En el ámbito de las acciones con dividendos no hay empresas de poca monta ni operaciones nocturnas.
3. Con las acciones de dividendos, usted puede aprovechar el interés compuesto utilizando un DRIP (plan de reinversión de dividendos). En piloto automático, su dinero crecerá con el tiempo.
4. Las acciones de dividendos ofrecen un flujo fiable de ingresos. Esta ventaja es especialmente relevante para los jubilados que buscan un flujo de efectivo durante sus años dorados.

Resumen

Aunque invertir en acciones de dividendos es una estrategia de inversión potencialmente lucrativa, tenga en cuenta que no hay garantía de que vaya a obtener un rendimiento positivo.

La acción podría caer más de lo que se le paga en dividendos. La empresa podría quebrar. O bien, la empresa podría dejar de recortar los dividendos o dejar de pagarlos por completo (GE es una de las empresas más notables que ha hecho esto).

Sin embargo, si se toma algún tiempo para aprender los fundamentos, sabrá más que el 99% de sus compañeros. Y, espero que haya llegado a la conclusión de que la inversión en acciones de dividendos no es sólo para los jubilados.

Si está buscando iniciar un fondo de jubilación, elegir las acciones de dividendos correctas y mantenerlas a largo plazo podría ser su boleto a la verdadera libertad financiera en sus años dorados.

Espero que esta guía lo haya equipado con el conocimiento de lo que debe buscar en una compañía para comenzar con esta estrategia de inversión. Al elegir las acciones que producen los mayores rendimientos para su cartera, pondrá más dinero en su bolsillo a largo plazo.

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