Con Montana en un plan de reapertura por fases, Dee espera volver a trabajar en uno de sus empleos tan pronto como a finales de esta semana. «Volveré… uno o dos días a la semana, dependiendo de la necesidad», dice Dee. Pero la tensión financiera persistirá. «Estoy segura de que no soy la única que se encuentra en esta situación», dice Dee, y añade que las «pequeñas lagunas» impiden que muchos estadounidenses como ella obtengan la ayuda financiera que necesitan.

Si necesita echar mano de los ahorros para la jubilación y, como Dee, no puede conseguir que le aprueben el nuevo CRD o un retiro por dificultades económicas, podría ver si su plan permite los préstamos 401(k). Estos préstamos no están sujetos a impuestos, y puedes sacar hasta 100.000 dólares si te han diagnosticado Covid-19, un cónyuge o dependiente ha sido diagnosticado o puedes demostrar que has sufrido consecuencias financieras adversas como resultado de la pandemia.

Todos los préstamos del 401(k) deben devolverse en un plazo de cinco años con intereses (esto lo establece su plan, basándose en el tipo de interés preferente, que actualmente es de aproximadamente el 3,25%), o se le aplicarán impuestos. Pero si dejas tu trabajo antes de tiempo (ya sea por dimisión o por despido), el saldo pendiente suele ser exigible de inmediato. Por lo general, es necesario seguir trabajando en la empresa para pedir un préstamo, ya que la mayoría de los planes no ofrecen préstamos 401(k) a los antiguos empleados.

Si estas opciones no funcionan, también puede recurrir a una cuenta IRA Roth, si tiene una. Con estas cuentas, puede retirar el dinero que haya invertido directamente en la cuenta en cualquier momento, sin impuestos ni penalizaciones.

También podría considerar la posibilidad de solicitar un préstamo personal a su banco, que generalmente se utiliza para consolidar deudas o realizar una gran compra. El tipo de interés medio para un préstamo personal a dos años era de alrededor del 9,63% en febrero, según los últimos datos de la Reserva Federal.

Si no está seguro de qué tipos de retiros están permitidos en su plan 401(k), Hadley recomienda ponerse en contacto directamente con su proveedor y preguntar específicamente sobre la distribución relacionada con la coronación. La mayoría de los proveedores también tienen herramientas de distribución en línea. «Si tienen problemas para comunicarse con el centro de llamadas, deberían entrar en su cuenta y ver qué hay disponible en términos de transacciones en línea», dice Hadley. Asimismo, considere la posibilidad de ponerse en contacto directamente con el departamento de RRHH de su empresa. «Es posible que puedan darle una respuesta más rápida», añade Hadley.

Si le aprueban, tenga en cuenta que debe limitar su retiro a lo que necesita absolutamente. Muchos empleadores y proveedores de planes están instando a los estadounidenses a hacer un plan para devolver el dinero y guardar algunos fondos para la próxima vez que haya una emergencia, dice Hadley. Incluso 5 ó 10 dólares a la semana pueden sumar con el tiempo cuando se trata de crear un fondo de ahorro para emergencias.

«Para la mayoría de las personas, si el objetivo de la distribución es ayudar a superar una pérdida temporal de ingresos, a la mayoría de los estadounidenses les llevaría mucho, mucho tiempo gastar 100.000 dólares», dice Hadley. En su lugar, tome sólo lo que necesita.

*El sujeto pidió ser identificado sólo por su apodo para proteger su privacidad.

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