A continuación se ofrece una nueva hoja informativa del TSP sobre el lanzamiento de nuevos fondos L de ciclo de vida a partir del 1 de julio.
Antecedentes de los fondos L
Cada fondo L está compuesto en su totalidad por los cinco fondos básicos -G, F, C, S e I- en diferentes proporciones. Los fondos L son fondos de fecha objetivo, lo que significa que se ajustan automáticamente a medida que se acerca el momento en que usted planea jubilarse. Cuando su fecha objetivo está lejos en el futuro, puede asumir más riesgo, buscando una mayor recompensa, porque tiene tiempo para recuperarse de cualquier caída del mercado antes de necesitar su dinero. Cuando su fecha objetivo está cerca, puede ser más conservador con sus inversiones. Para hacer ese ajuste gradual por su cuenta, tendría que cambiar regularmente el dinero de su cuenta TSP de los fondos C, S e I, más agresivos, a los fondos G y F, más conservadores. Los Fondos L hacen ese trabajo por usted.
Así, por ejemplo, el Fondo L 2050 está hoy invertido en un 82% en los Fondos C, S e I y sólo en un 18% en los G y F. Esto se debe a que su fecha objetivo, el año 2050, está todavía a 30 años vista. Pero cuando estemos a uno o dos años de 2050, los porcentajes serán casi al revés. Seguirá llamándose Fondo L 2050, pero tendrá un enfoque de inversión completamente diferente, todo ello sin que usted tenga que hacer cambios por su cuenta.
Los Fondos L actuales son L 2050, L 2040, L 2030, L 2020 y L Income. Los años en los nombres son las fechas objetivo. El fondo L Income es para personas que ya han alcanzado la fecha objetivo. Siempre es el más conservador de los Fondos L.
Muchos participantes del TSP, especialmente los más nuevos en el plan, fueron invertidos automáticamente en el Fondo L más apropiado para su edad.
Qué está cambiando
Fechas objetivo en incrementos de cinco años
Estamos añadiendo más Fondos L para que las fechas objetivo estén separadas por sólo cinco años en lugar de diez. Digamos que tiene previsto jubilarse dentro de uno o dos años antes de 2035. Sin estas opciones adicionales, tendría que elegir entre el Fondo L 2030 y el Fondo L 2040, o quizás dividir su cuenta entre los dos. El nuevo Fondo L 2035 le permitirá orientar con mayor precisión el momento en el que cree que necesitará su dinero.
Adiós al Fondo L 2020
Cuando un Fondo L alcanza su fecha objetivo, como está a punto de hacer el Fondo L 2020, pasa a ser idéntico al Fondo L Income, por lo que deja de existir. Si tiene dinero en el Fondo L 2020 el 1 de julio, no se preocupe; ese dinero pasará automáticamente al Fondo L de Ingresos. Siempre puede hacer un traspaso entre fondos a cualquier fondo que decida.
La nueva gama de fondos L
A partir del 1 de julio de 2020, habrá diez fondos L disponibles: L 2065, L 2060, L 2055, L 2050, L 2045, L 2040, L 2035, L 2030, L 2025 y L Income. Consulte la tabla de la página 2 para decidir cuál puede ser la más adecuada para usted.
Considerar la posibilidad de invertir en un fondo L
Fondo L Income
Considere la posibilidad de invertir en este fondo si:
– Ya está retirando dinero de su cuenta TSP o
– Ha nacido antes de 1958
Fondo L 2025
Considere la posibilidad de invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2021 – 2027 o
– Ha nacido entre 1958 – 1964
L 2030 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2028 – 2032 o
– Ha nacido entre 1965 – 1969
L 2035 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2033 – 2037 o
– Ha nacido entre 1970 – 1974
L 2040 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2038 – 2042 o
– Ha nacido entre 1975 – 1979
L 2045 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2043 – 2047 o
– Ha nacido entre 1980 – 1984
L 2050 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2048 – 2052 o
– Ha nacido entre 1985 – 1989
L 2055 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2053 – 2057 o
– Ha nacido entre 1990 – 1994
L 2060 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP entre 2058 – 2062 o
– Ha nacido entre 1995 – 1999
L 2065 Fund
Considere invertir en este fondo si:
– Tiene previsto empezar a retirar dinero de su cuenta TSP después de 2062 o
– Ha nacido después de 1999
¿Quién tiene autoridad sobre el TSP? El representante impugna la orden del Departamento de Trabajo de detener el cambio de fondo
14 aspectos clave de los préstamos del TSP
Los fondos del TSP siguen repuntando con los primeros indicios de un pico de desempleo
¿Debe utilizar las nuevas flexibilidades del TSP
Manual del inversor del TSP, nueva 6ª edición
.