En este artículo, le mostraré cómo leer y entender rápidamente el Certificado de Elegibilidad (COE).

Esta información le facilitará ver si es elegible para un Préstamo VA para que pueda comprar una casa sin pago inicial.

Cómo leer el Certificado de Elegibilidad.

Nuestro cliente Mason planeó usar un Préstamo VA para comprar una casa en enero. Utilizando su COE como ejemplo, le explicaré cinco elementos que afectan a su elegibilidad. Son:

• 1. Códigos de derecho
• 2. Tasa de financiación
• 3. Préstamos VA anteriores cargados al derecho
• 4. Cantidad del derecho
• 5. Condiciones

Enumeré los puntos 1-5 en una copia del COE de Mason. A continuación explico cada uno.

Certificado de Elegibilidad de Mason

Códigos de derecho de la VA

Debe cumplir con los requisitos de servicio de la VA para ser elegible para un préstamo de la VA

El código de derecho afirma su servicio militar. Compare el código en su COE con el período de servicio en la tabla de abajo.

A continuación, vaya al sitio web del VA para obtener detalles sobre su época de servicio y asegúrese de que cumple con los requisitos de elegibilidad de servicio.

Aquí están los once códigos de derecho y sus períodos de servicio correspondientes.

El código de derecho del VA de Mason es 10 – Guerra del Golfo. Cumple con los requisitos de tiempo de servicio porque estuvo en servicio activo durante la guerra durante 24 meses consecutivos.

Cuota de financiación de la VA

La mayoría de los veteranos pagan una cuota de financiación única para obtener un préstamo de la VA. La cuota de financiación del VA es un costo de cierre que va al Departamento de Asuntos de los Veteranos.

El VA utiliza el dinero que recaudan de las cuotas de financiación para pagar por los préstamos que incumplen y para mantener el programa de préstamos del VA saludable para los futuros compradores de casas de veteranos.

Algunos veteranos son elegibles para una exención de la cuota de financiación. Mason no está exento. Él debe pagar la cuota de financiación.

Préstamos VA anteriores cargados al derecho

Compruebe la sección 3 en su COE si planea usar un préstamo VA adicional para comprar otra casa. La sección 3 es donde el VA rastrea su derecho cargado. El derecho cargado es la cantidad de derecho en uso en los préstamos VA existentes.

Si sabe cuánto derecho VA está usando, entonces puede calcular rápidamente cuánto derecho le queda para su próximo préstamo VA.

Mason sacó un préstamo VA de $300,000 el 12 de julio de 2016. Su préstamo todavía está activo, y él está usando $75,000 de su derecho de VA.

Cantidad de derecho de VA

La sección 4 es donde usted calcula si tiene suficiente derecho para un Préstamo de VA de cero abajo.

Antes de que calculemos el derecho de Mason, permítame explicar lo que el VA quiere decir con, «El derecho básico de este veterano es $0*. El total de derechos cargados a los Préstamos VA anteriores es de $36,000*»

El derecho de Mason no es $0* y no cargó $36,000* de su derecho a los Préstamos VA anteriores. Observe los asteriscos al lado de los $0* y los $36,000*. Esa es la manera del VA de insinuar que Mason podría tener más derecho disponible.

Cómo calcular su derecho.

Para calcular cuánto derecho está disponible, siga las instrucciones del VA que destaqué en el COE. «…la cantidad de derecho es el 25% del límite de préstamo del VA para el condado donde se encuentra la propiedad.»

El límite nacional de préstamos del VA para 2019 es de $484,350. Así que multiplique $484,350 por 25% para obtener su cantidad de derecho de $121,087.

Para una explicación completa y ejemplos de derecho de VA, vea Cómo usar el derecho de VA para uno o más préstamos de VA.

Condiciones en el COE

El VA añade condiciones a la sección 5 del COE para detallar requisitos particulares de elegibilidad.

Una de las condiciones de Mason es la «cuota de financiación de uso posterior». Esta condición le dice al prestamista que Mason debe pagar una cuota de financiación más alta porque este es su segundo Préstamo VA.

Usted paga una cuota de financiación ligeramente más alta para cada préstamo después del primero. Los veteranos que están exentos nunca pagan una cuota de financiación.

Restauración del derecho del COE.

Nuestra clienta Michelle compró su casa con un Préstamo VA en diciembre. Incluí una copia de su COE para señalar un elemento más que podría limitar su elegibilidad. El VA lo llama «restauración del derecho».

Echa un vistazo a una copia del COE de Michelle. He numerado tres puntos del 6 al 8. Debajo del COE explicaré cada uno.

• 6. Código de derecho 05
• 7. Exención de la cuota de financiación del VA
• 8. Restitución de derechos por una sola vez

Certificado de elegibilidad de Michelle

Restitución básica de derechos – Código 05

El código de derechos de Michelle es 05 – Derechos restituidos. Entitlement Restored significa que ella ya usó su derecho para un Préstamo VA, pagó el préstamo, y pidió al VA que restaurara su derecho.

Puede reutilizar su derecho VA indefinidamente y comprar tantas casas como quiera usando hipotecas VA. Sin embargo, debe pagar los préstamos de la VA, vender las propiedades y pedir a la VA que le restablezca su derecho antes de poder reutilizarlo.

Si no lo hace, entonces eventualmente usará todo su derecho dejándolo inelegible para un futuro préstamo VA a menos que venga con un pago inicial sustancial.

Si planea utilizar más de un préstamo VA, no deje que un código 05 limite su elegibilidad. Pedir prestado un poco de estrategia y know-how de un experto en préstamos VA. Póngase en contacto conmigo para obtener asesoramiento gratuito.

Exención de la cuota de financiación de la VA

Michelle está exenta. Ella no pagó una cuota de financiación para su Préstamo VA.

Los veteranos que reciben compensación, jubilación o pago de servicio activo del VA por una discapacidad relacionada con el servicio no pagan la cuota. Un cónyuge sobreviviente de un veterano que murió en el servicio o de una discapacidad relacionada con el servicio también está exento.

Restablecimiento especial de una sola vez del derecho

Michelle tenía un préstamo de la VA, lo pagó, y pidió a la VA para restaurar su derecho – antes de vender la casa.

El VA restauró su derecho completo como ella pidió. Ella utilizó su derecho restaurado para el préstamo del VA adicional que para comprar una otra propiedad.

El VA concederá a un veterano una restauración especial de una sola vez del derecho sólo una vez. Después, añaden la condición de «restauración única» que se ve en el COE de Michelle. Dice: «Cualquier restauración futura requiere la eliminación de todos los bienes obtenidos con un préstamo de la VA».

Michelle debe vender sus dos propiedades y dar la prueba al VA antes de pedir la restauración básica de su derecho como he señalado en el # 6 anterior.

Confirmar que es elegible para un préstamo del VA.

La forma más fácil de obtener una copia de su COE es pedir a su prestamista que lo haga por usted. La mayoría de los prestamistas tienen acceso al sistema en línea del VA. Ellos pueden obtener su COE en un par de minutos. Usted puede llamar para obtener ayuda en el 855-610-1112.

Si usted prefiere hacerlo usted mismo, el VA le dice Cómo solicitar un Certificado de Elegibilidad (COE) de Préstamo de Vivienda del VA. Alternativamente, llame al Servicio de Ayuda de eBenefits del VA al 1-800-983-0937, de lunes a viernes, de 8 am a 8 pm EST.

Conclusión.

En este artículo, utilicé dos Certificados de Elegibilidad de nuestros clientes para mostrarle cinco elementos que afectan su elegibilidad para un Préstamo del VA. Cubrimos:

• 1. Códigos de derecho, incluyendo el código 5 para el derecho restaurado.
• 2. La cuota de financiación del VA para los veteranos exentos y no exentos.
• 3. Cómo el derecho que utilizó para los préstamos anteriores del VA afecta su elegibilidad para el futuro préstamo del VA.
• 4. Cómo calcular el derecho completo y el derecho restante si usted tiene un préstamo activo del VA.
• 5. Condiciones que aparecen en el COE, incluyendo la tasa de financiación de uso posterior y las condiciones especiales de restauración del derecho por una sola vez.

Usted debe ser tanto elegible como calificado para obtener un Préstamo VA. El Departamento de Asuntos de Veteranos decide si usted es elegible y su prestamista decide si usted califica.

Contacte NewCastle Home Loans y trabaje con uno de nuestros expertos en préstamos VA. Obtendremos una copia de su Certificado de Elegibilidad del VA. Después de afirmar que usted cumple con los requisitos de elegibilidad de la VA, vamos a calificar y luego pre-aprobar su préstamo de la VA.

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