Tenga en cuenta que, por lo general, debe tener ingresos para contribuir a una IRA. Pero si usted está casado y uno de ustedes no trabaja, el cónyuge empleado puede hacer una contribución en una llamada IRA conyugal para el otro.

Usted puede abrir una IRA tradicional a través de un banco, corretaje, fondo de inversión o compañía de seguros e invertir su dinero IRA en acciones, bonos, fondos de inversión, fondos cotizados en bolsa y otras inversiones aprobadas.

¿Por qué ahorrar para la jubilación en una IRA?

Las IRAs tradicionales son mejores para las personas «que necesitan una deducción fiscal inmediata o que quieren diferir los ingresos con la esperanza de que su categoría sea más baja en el futuro», según Mari Adam, planificadora financiera certificada en Boca Ratón, Florida. Esta última categoría incluye a las personas que esperan jubilarse en breve y a las que creen que sus ingresos bajarán en los próximos años, dice. Con el tiempo, tendrá que pagar impuestos sobre su IRA tradicional. Sus retiros estarán sujetos al impuesto sobre la renta ordinaria. Además, si retira el dinero antes de cumplir los 59 años y medio, puede sufrir una penalización del 10%. También estará obligado a realizar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) después de cumplir los 72 años, por lo que no podrá evitar al IRS para siempre.

IRAs Roth vs. IRAs Tradicionales

Las normas fiscales difieren para las contribuciones a una IRA Roth, que no son deducibles de impuestos. En cambio, el dinero entra en una IRA Roth después de haber pagado los impuestos correspondientes, y usted puede retirar las aportaciones en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones. Las ganancias también pueden retirarse libres de impuestos y multas una vez que haya sido propietario de la Roth durante cinco años y tenga al menos 59 años y medio. Además, las cuentas IRA Roth no tienen distribuciones mínimas obligatorias. La cantidad que se puede aportar a una IRA Roth está sujeta a los límites de ingresos.

Si puede permitirse aportar la totalidad de los 6.000 dólares en 2021 sin la ayuda de la deducción fiscal (que reduce el coste de bolsillo de una aportación de 6.000 dólares a sólo 4.680 dólares para alguien en el tramo del 22%) puede ser mejor ahorrar para la jubilación en una IRA Roth.

Una nota final: Si invierte tanto en una IRA tradicional como en una Roth IRA, la cantidad total de dinero que puede aportar a ambas cuentas no puede superar el límite anual de 6.000 dólares (7.000 dólares si tiene 50 años o más). Si lo supera, el IRS podría imponerle una multa por aportación excesiva del 6%.