¿Busca el mejor seguro de hogar? Las mejores compañías de seguros de hogar no siempre son las que tienen las primas más baratas.

El mejor seguro de hogar: No se trata sólo de la prima que pagas

Cuando se trata de clasificar las mejores de las peores compañías de seguros de hogar, el precio no es el todo, el fin.

También hay que tener en cuenta la reputación de una compañía, tanto en lo que respecta a las quejas de los clientes como a la satisfacción de los mismos después de realizar un siniestro en su propiedad.

Si está buscando el mejor seguro de hogar, aquí le indicamos a quiénes debe consultar y a quiénes debe evitar…

Mejores y peores aseguradoras de hogar: Tabla de contenidos

• Los mejores seguros de hogar de Clark
• Consumer Reports: Los 10 mejores seguros de hogar
• Consumer Reports: 4 compañías de seguros de hogar peor valoradas
• J.D. Power: Los 10 mejores seguros de hogar
• J.D. Power: Las 5 compañías de seguros de hogar peor valoradas
• Consejos de Clark para conseguir la mejor póliza de seguro de hogar

Las mejores selecciones de Clark para el seguro de hogar

Al igual que con sus mejores selecciones para el seguro de coche, el experto en dinero Clark Howard recomienda dos compañías en particular para el seguro de hogar: Amica Mutual y USAA.

Pero, sorprendentemente, la razón por la que le gustan no tiene que ver con su coste

«Amica y USAA pueden no tener las mejores primas», dice Clark. «Pero recuerde mi regla, el seguro de hogar es sólo para su uso en una situación catastrófica – por lo que es crucial para tener la mejor cobertura en caso de que algo suceda a su casa.»

USAA

USAA obtuvo la puntuación más alta de más de dos docenas de aseguradoras en el J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study y obtuvo el segundo lugar en una lista similar de Consumer Reports.

(Nota del editor: Debido a que no todo el mundo puede ser un cliente de USAA, la aseguradora no se clasifica oficialmente en el J.D. Power.)

Con USAA, la mayoría de las coberturas de seguros y otros servicios financieros que ofrece sólo están disponibles para los militares, los veteranos o los afiliados al ejército por vínculos familiares directos.

Así que eso puede eliminar a USAA de la consideración de mucha gente.

Amica Mutual

Amica Mutual no tiene restricciones sobre quién puede ser cliente. Pero como Amica Mutual es una mutua, suele ser muy cara el primer año que te afilias.

Eso es porque no hay accionistas como en otras empresas públicas. Cuando usted contrata un seguro de hogar de Amica Mutual, se convierte en copropietario de la compañía.

Así que su primer año de afiliación es más caro porque está «comprando» la compañía mutua.

Pero la riqueza que genera la compañía fluye de vuelta a los propietarios en forma de un dividendo anual, que suele ser entre el 5% y el 20% de la prima que usted pagó y que vuelve a su bolsillo.

Consumer Reports: Las 10 mejores compañías de seguros de hogar

Consumer Reports es una publicación de confianza que Clark sigue de cerca por su clasificación de las mejores compañías de seguros de hogar.

En lugar de centrarse sólo en el precio, la revista pidió a casi 7.000 de sus lectores que clasificaran a sus aseguradoras según seis parámetros:

• Facilidad para contactar con un agente que gestione el siniestro
• Cortesía del agente
• Prontitud de respuesta y atención en la gestión del siniestro
• Simplicidad del proceso de reclamación (número de pasos, cantidad de trabajo, etc.)
• Importe de los daños: Satisfacción con la estimación del importe de los daños por parte de la compañía
• Pago puntual: Satisfacción con el pago puntual por parte de la aseguradora

Aquí están los ganadores y perdedores, según la revista:

(el número 1 es el mejor)

1. Amica Insurance
2. USAA Property & Casualty
3. Auto-Owners Insurance Group of Companies
4. Erie Insurance Group
5. MetLife
6. State Farm
7. Auto Club Group
8. Nationwide Mutual Insurance Company
9. Travelers Insurance
10. Farmers Insurance

Consumer Reports: 4 compañías de seguros de hogar peor valoradas

¡Nadie quiere quedarse con una compañía que hace un mal trabajo con la satisfacción del cliente y con el manejo de sus quejas!

Ahora que ha visto quiénes son los mejores según los lectores de Consumer Reports, aquí tiene quiénes son las peores compañías de seguros de hogar según ellos:

(la número 1 es la peor)

4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. American Family

J.D. Power: Las 10 mejores compañías de seguros de hogar

Otro estudio que el equipo de Clark sigue de cerca para determinar las mejores y peores compañías de seguros de hogar es el recuento anual de seguros de hogar de J.D. Power.

Recientemente, J.D. Power encuestó a casi 12.000 clientes de todo el país para determinar las clasificaciones de su Estudio de Seguros de Hogar de EE.UU. de 2020.

COUNTRY Financial ocupó el primer puesto, seguido de cerca por Amica.

USAA en realidad tiene una puntuación más alta que COUNTRY Financial y Amica. Sin embargo, debido a que USAA sólo atiende a un público limitado con vínculos militares, no era oficialmente elegible para clasificar en el estudio de J.D. Power. Por lo tanto, los máximos honores fueron para otra aseguradora.

J.D. Power califica a las compañías de seguros de hogar en una escala de 1.000 puntos. La media del segmento fue de 823. Echa un vistazo a los resultados:

* No apto para el ranking

J.D. Power: 5 compañías de seguros de hogar peor valoradas

OK, ya has visto las aseguradoras que según J.D. Power ofrecen las mejores pólizas de seguro de hogar. Ahora aquí está lo que informan son las peores compañías de seguros de los propietarios de viviendas:

(# 1 es peor)

5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Homesite
2. UPC Insurance
1. National General

Consejos de Clark para conseguir la mejor póliza de seguro de hogar

El coste del seguro de hogar varía mucho según el estado y la región. Pero si usted siente que no está recibiendo la cobertura que desea para el dinero, aquí hay algunos puntos a tener en cuenta al comprar una nueva póliza de seguro de hogar…

Las políticas de alto deducible ofrecen dos beneficios

Tome el deducible más alto que usted puede manejar y que su titular de la hipoteca le permitirá tener. Si lo hace, reducirá la prima y le disuadirá de hacer pequeñas reclamaciones innecesarias.

Esta última parte es muy importante, según Clark.

«Debe pensar en el seguro de hogar como una propuesta del tipo ‘úselo y piérdalo'», dice el campeón de los consumidores. «Si utiliza su póliza frívolamente, es posible que otras aseguradoras no quieran hacer negocios con usted cuando tenga que comparar y cambiar de aseguradora en el futuro.

Asegúrese de que su casa está correctamente valorada para su reconstrucción

El mayor error es no tener suficiente cobertura en caso de que se enfrente a una pérdida total. Usted quiere estar seguro de que si su casa tiene que ser reconstruida, tendrá suficiente cobertura para ello.

Hable con su agente o compañía de seguros para ver si está adecuadamente asegurado. Si su casa no está bien valorada en caso de una pérdida catastrófica, el déficit entre lo que cuesta reconstruirla y lo que su aseguradora está dispuesta a pagar tendrá que salir de su bolsillo.

Considere la posibilidad de una póliza de paraguas si es un individuo de alto valor neto

Al igual que con el consejo de Clark sobre el seguro de automóviles, si tiene muchos activos que proteger, necesita tener una gran cobertura de responsabilidad civil para su hogar.

Eso podría incluir la obtención de una póliza paraguas que se asiente sobre sus pólizas existentes de hogar y automóvil y le cubra en caso de siniestro catastrófico.

Las pólizas de seguro paraguas se venden en múltiplos de un millón de dólares. Estas pólizas suponen un riesgo tan bajo para las aseguradoras que sólo cuestan un par de cientos por el primer millón de dólares de cobertura paraguas. Luego, cuantos más múltiplos de cobertura se añaden, más baja el precio.

Tenga cuidado con las exclusiones de las pólizas de los propietarios de viviendas

Hay alrededor de una docena de diferentes exclusiones extrañas que algunas aseguradoras de viviendas están haciendo ahora. Estas cosas no están cubiertas por la mayoría de las pólizas de seguro de hogar:

• Molde
• Aguas negras
• Siniestros
• Inundaciones
• Daños en obras de construcción
• Joyas/obras de arte
• Infestación de termitas
• Terremotos
• Robo/destrucción de dinero
• Accidentes de cama elástica
• Ataques de perros
• Accidentes de piscina

Como regla general, siempre se puede obtener una cláusula adicional en su póliza para cubrir muchos de los escenarios anteriores.

A menos que, por supuesto, usted está hablando de las inundaciones. En ese caso, no es una cláusula adicional que usted necesita; el gobierno federal hace que la cobertura de seguro de inundación disponible a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones.

Pensamiento final

Hay una línea fina entre las mejores y peores compañías de seguros de los propietarios de viviendas – y no es siempre el costo.

Tomar una decisión sobre la mejor compañía de seguros de hogar incluye sopesar consideraciones sobre la satisfacción de los clientes y el número de quejas que las revisiones sugieren que tienen.

Especialmente importante es la reputación de una compañía para hacer que sus clientes vuelvan a estar completos después de una pérdida catastrófica – ¡que es todo el punto de los seguros para empezar!

«Si está con una aseguradora mal clasificada, no hay duda: Busque en el mercado para encontrar un precio más bajo y despídalos. Así se gana. Puedes obtener una mayor calidad a un precio más bajo», dice Clark. «Por otra parte, si usted está con las dos élites de la industria de seguros – Amica y USAA – Yo digo que usted debe permanecer con ellos, incluso si es más costoso.»

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