Los estadounidenses tienen una asombrosa deuda de 1,56 billones de dólares en préstamos estudiantiles. Este dinero se reparte entre 45 millones de prestatarios que tienen un importe medio de préstamo de casi 30.000 dólares.

¿Quién gestiona todos estos préstamos? ¿El gobierno federal?

No. El gobierno entrega este trabajo a los administradores de préstamos estudiantiles federales. Esta es la compañía a la que usted hace sus pagos de préstamos estudiantiles. Averigüemos más sobre ellos aquí.

¿Qué son los administradores de préstamos estudiantiles federales?

El gobierno proporciona el préstamo educativo cuando usted solicita la ayuda estudiantil federal, pero no se ocupa del préstamo después. Ese trabajo se entrega a un administrador de préstamos.

La mayoría de las personas con préstamos estudiantiles tienen más de un préstamo, ya que hay que volver a solicitar un nuevo préstamo por cada semestre que se necesite. A pesar de esto, es posible que sólo haga uno o dos pagos de su cuenta bancaria para ocho préstamos. Esto se debe a que su administrador de préstamos toma sus pagos mensuales y los distribuye entre sus diferentes préstamos.

Los administradores también ofrecen una variedad de opciones de reembolso para facilitar el pago de sus préstamos estudiantiles si tiene problemas para hacer sus pagos mensuales. Lo hacen de varias maneras:

• Elaborando planes de reembolso flexibles a medida que cambia su capacidad de pago
• Permitiéndole detener temporalmente sus pagos de autopago si cae en tiempos difíciles (ya sea a través de la indulgencia o el aplazamiento)
• Ofreciendo la condonación del préstamo para aquellos que trabajan en organizaciones sin fines de lucro o en el sector público una vez que cumplan con los requisitos

Sin embargo, no todo es arco iris y unicornios. Como suele ocurrir cuando una organización no tiene que competir por tu negocio, el servicio al cliente es pobre y la gestión es desordenada. Y lo que es peor, no se preocupan de hacer nada para mejorarlo.

Sólo hay un puñado de administradores de préstamos estudiantiles entre los que elegir y, de todos modos, ni siquiera puedes elegir. El Departamento de Educación de EE.UU. le asigna un administrador cuando contrata su préstamo.

¿Puede cambiar de administrador?

Hay algunas razones por las que el Departamento de Educación puede reasignarle a un administrador diferente. Ninguna de esas razones incluye que usted solicite uno diferente.

Sólo hay dos maneras de deshacerse de su administrador o cambiar a uno diferente usted mismo. Consolide sus préstamos federales con un Préstamo Directo de Consolidación o refinancie sus préstamos estudiantiles federales con préstamos privados.

Más adelante hablaremos de estas opciones. Por ahora, vamos a ver cómo 4 administradores de préstamos estudiantiles se apilan.

Cuatro administradores de préstamos estudiantiles: clasificados

Ya hemos establecido que ninguno de los administradores de préstamos estudiantiles hace un trabajo fantástico, pero algunos son mejores que otros.

Para averiguar la clasificación, miramos el número de quejas que los clientes registraron con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para cada empresa en comparación con el número de clientes que tienen. A partir de ahí, extrapolamos el número de quejas por millón de clientes para crear una métrica justa con la que comparar las empresas.

Great Lakes

Siendo posiblemente el mejor administrador de préstamos federales, Great Lakes realmente ofrece un servicio al cliente bastante decente. Los números son bastante impresionantes en comparación con los otros en nuestra lista, como se verá.

Ellos proporcionan servicio a la mayoría de los clientes, 8.090.000, y tienen el menor número de quejas registradas, 235. Esto les da un total de 28,8 quejas por millón. Bastante impresionante!

Si no estás contento con Great Lakes como tu administrador de préstamos estudiantiles, no tienes suerte. La compañía gana constantemente las mejores críticas de todas las empresas de servicios. Incluso si usted pudiera cambiar, no hay necesariamente una mejor opción para cambiar a.

¿Qué está haciendo bien Great Lakes?

Bueno, los clientes en general, como el sitio web de Great Lakes. Dicen que es fácil de usar y facilita mucho algunas tareas. Por ejemplo, para solicitar la indulgencia de morosidad, en lugar de llamar a la línea de servicio al cliente y esperar en espera, puede registrarse en línea y no le dan muchas molestias para demostrar su necesidad.

En general, los clientes tienen cosas buenas que decir sobre el servicio al cliente de Great Lakes. Un tema común era que a veces los representantes daban información errónea. Aunque, en una empresa tan grande no es raro que se crucen los cables en alguna ocasión. Sin embargo, la empresa debería esforzarse por formar adecuadamente a todos sus empleados.

Nelnet

Nelnet es la siguiente. De sus 6.150.000 clientes, 635 presentaron quejas ante la CFPB. Esto los deja significativamente peor que Great Lakes con 103 quejas por millón de clientes.

Aunque Nelnet lo está haciendo significativamente mejor que los otros dos administradores de préstamos federales de los que hablaremos, su servicio al cliente todavía deja algo que desear. Algunos clientes se quejan de que nada parece resolverse al tratar con el servicio de atención al cliente de Nelnet y los representantes no parecen saber de qué están hablando. Algunos clientes también se quejaron de que recibieron información contradictoria sobre un problema directamente de la propia empresa.

Tenga en cuenta que Nelnet es una gran empresa y da servicio a millones de préstamos estudiantiles. Es probable que haya un poco de confusión aquí y allá e incluso una mala comunicación. Para protegerse de los honorarios debido a la falta de comunicación, asegúrese de hacer su propia investigación, así como guardar cualquier correspondencia con la empresa.

AES/PHEAA

Siguiente en nuestra lista, tenemos American Education Services (AES) que es operado por la Agencia de Asistencia de Educación Superior de Pennsylvania (PHEAA). La PHEAA también opera otra gran agencia de servicios de préstamos, FedLoan Servicing, que algunos consideran que ofrece el peor servicio al cliente del lote, aunque tiene sus contendientes.

De acuerdo con los números que miramos, AES está detrás de Nelnet por un poco. Con 7.999.000 clientes, tienen 1.883 quejas, lo que les deja con 235 quejas por millón de clientes.

El tema principal entre las quejas de los clientes de AES parece ser una comunicación pobre e incluso falsa. Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles se quejan de la presentación de informes falsos a las agencias de crédito. Esto es un gran problema, ya que puede afectar negativamente a su puntuación de crédito, potencialmente por mucho dependiendo del error. Para empeorar las cosas, los clientes afirman que el departamento de servicio al cliente de AES ha sido menos que útil al tratar de resolver los problemas.

Navient

De las cuatro empresas que examinamos (y muy posiblemente TODOS los administradores de préstamos estudiantiles), Navient viene en último lugar. Esta empresa presta servicios a 6.210.000 clientes y tiene 3.800 quejas registradas en el CFPB. Esto les da un decepcionante total de casi 612 quejas por millón de clientes.

Navient puede ser culpable de algo más que un mal servicio al cliente. La CFPB y cinco fiscales generales estatales presentaron todos ellos demandas contra Navient en varios momentos de 2017 y 2018. Acusan a Navient de:

• Distribuir mal los pagos
• Alentar a los compradores a elegir la indulgencia en lugar de la amortización basada en los ingresos (acumulando así más intereses)
• No ser claro con los clientes sobre cómo volver a inscribirse en los planes de amortización basados en los ingresos o cómo calificar para eliminar a un cofirmante

Navient sostiene que las demandas citan las nuevas normas de servicio que se aplican retroactivamente y que no son culpables.

Sólo el tiempo dirá cómo resulta la demanda, pero a pesar de ello, sugerimos mantenerse alejado de Navient si es posible.

Consolidación directa de préstamos

¿Y qué pasa si te quedas con lo peor de lo peor? Hay una manera de cambiar a lo mejor de lo malo? Como mencionamos anteriormente, sólo hay dos maneras de cambiar su administrador de préstamos.

La primera es tomando un Préstamo Directo de Consolidación (sin embargo, esto puede ser una muy mala idea, así que sigue leyendo).

¿Recuerdas que mencionamos que la mayoría de las personas tienen múltiples préstamos estudiantiles? Incluso es posible que tengan más de un administrador, lo que significa que tienen que hacer más de un pago cada mes.

Usted puede pagar todos sus préstamos más pequeños con un gran Préstamo Directo de Consolidación. Durante este proceso, usted puede elegir el administrador de préstamos que desea utilizar. Sin embargo, no todos los préstamos estudiantiles federales califican para la consolidación.

El problema de tomar nuestro nuevo Préstamo Directo de Consolidación es que usted restablecerá cualquier pago que haya hecho con respecto a la condonación de préstamos estudiantiles (por ejemplo, si usted está persiguiendo el reembolso basado en los ingresos o el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF)). Por esa razón, es probable que no quiera consolidar sus préstamos estudiantiles federales.

Si usted no está persiguiendo el perdón, entonces la refinanciación probablemente tiene más sentido.

Refinanciación de préstamos estudiantiles federales

Pero el cambio de administradores de préstamos estudiantiles federales por lo general significa que usted va de malo a mediocre en el mejor. Si realmente quiere un buen administrador, tendrá que refinanciar sus préstamos estudiantiles federales y trabajar con un prestamista privado.

Esto implica tomar préstamos estudiantiles privados para pagar sus préstamos gubernamentales. La refinanciación de los préstamos estudiantiles le permitirá deshacerse por completo de su administrador no tan bueno y reducir potencialmente su tasa de interés u obtener otras condiciones de préstamo mejores, ahorrando dinero a largo plazo. Si está interesado en comprobar los tipos de interés, pruebe con una empresa como Earnest o Credible para ver qué le ofrecen.

Puede hacer esto con todos los préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, hacer esto significa que usted renuncia a sus protecciones de préstamos estudiantiles federales. Estas incluyen:

• Planes de reembolso de préstamos impulsados por los ingresos
• Programas de condonación de préstamos estudiantiles
• Aplazamiento o indulgencia de pago durante un tiempo de dificultad financiera (aunque la mayoría de las compañías de préstamos privados ofrecen algún tipo de aplazamiento u opciones de dificultad financiera).

Espero que este artículo haya sido revelador para usted. Aunque usted no tiene mucha libertad para elegir su administrador de préstamos estudiantiles, es bueno conocer sus opciones.

Joshua Holt Un abogado de capital privado en ejercicio y el creador de Biglaw Investor, Josh no pudo encontrar un lugar donde los abogados estaban hablando de dinero, por lo que lo creó él mismo. Siempre está negociando mejores bonos de refinanciación de préstamos estudiantiles para los lectores del sitio o encontrando empresas honestas que ofrecen asesoramiento sobre préstamos estudiantiles a un precio justo.