Préstamos personales y préstamos para coches: Una visión general

Si usted está en el mercado para una compra importante como un coche, es muy posible que tenga que pedir un préstamo para cubrir el costo. Los préstamos personales y los préstamos para automóviles son dos de las opciones de financiación más comunes. Suponiendo que cumpla con sus respectivos requisitos de préstamo, pueden ser relativamente fáciles de obtener.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre ambos? Un préstamo personal puede utilizarse para muchos fines diferentes, incluida la compra de un coche, mientras que un préstamo para coches (como su nombre indica) es estrictamente para comprar un vehículo. Cada tipo de préstamo tiene sus propias ventajas y desventajas; es importante sopesarlas y compararlas antes de firmar en la línea de puntos.

Préstamo personal

Un préstamo personal proporciona al prestatario fondos de una institución de crédito (generalmente un banco), en una suma global que el prestatario puede utilizar a su discreción, como por ejemplo para unas vacaciones, una boda o una mejora del hogar.

Un préstamo personal puede estar garantizado con algo de valor, como un vehículo o una casa, lo que permite al prestamista embargar su activo para recuperar sus pérdidas si no devuelve el préstamo. Sin embargo, la mayoría de la gente opta por un préstamo sin garantía, lo que significa que el préstamo se hace sin aval.

Dos elementos clave que afectan a la cantidad total que se paga por un préstamo son el tipo de interés y el plazo del mismo. Una calculadora de préstamos personales puede ser una herramienta útil para determinar cómo estos factores afectarán a lo que pagará cada mes.

Tipos de interés

Generalmente, los préstamos sin garantía tienen tipos de interés más altos que los préstamos garantizados comparables con garantía. Los préstamos personales sin garantía también vienen con requisitos de aprobación mucho más estrictos, por lo que querrá tener un crédito excelente de su lado. Si el suyo no está en buena forma, un préstamo personal podría no ser una opción.

Su puntuación de crédito influirá tanto en el importe del préstamo como en el tipo de interés, que puede ser fijo o variable. Cuanto mejor sea su puntuación de crédito, mayor será su capacidad de préstamo y menor su tipo de interés. Por el contrario, cuanto peor sea su calificación crediticia, menor será su capacidad de préstamo y mayor será el tipo de interés.

Los Términos

Los préstamos personales tienen un período de reembolso establecido, que se indica en meses: 12, 24, 36, etc. Los plazos más largos reducen la cuota mensual, pero se pagan más intereses durante el plazo del préstamo. Por el contrario, los plazos más cortos implican cuotas mensuales más elevadas, pero con menos intereses en general, ya que se amortiza el capital más rápidamente.

Préstamo de coche

Un préstamo de coche está garantizado por el vehículo que pretende comprar, lo que significa que el vehículo sirve de garantía para el préstamo. Si no pagas las cuotas, el prestamista puede embargar el coche. El préstamo se paga en cuotas fijas a lo largo del préstamo. Al igual que una hipoteca, el prestamista conserva la propiedad sobre el activo hasta que usted haga el pago final.

Con el fin de determinar qué tipo de interés y el plazo del préstamo se adaptan mejor a sus necesidades antes de ir al concesionario, considere la posibilidad de experimentar con una calculadora de préstamos de automóviles primero.

Tasas de interés

Dado que el prestamista tiene el control financiero sobre el coche-es un préstamo garantizado-la deuda se considera un riesgo menor, que generalmente se traduce en una tasa de interés significativamente reducida para el prestatario. Los tipos de interés también son fijos, por lo que los prestatarios no están sujetos a los aumentos que pueden estar asociados con los préstamos personales sin garantía.

Los plazos

La mayoría de los préstamos para coches son fijos a 36, 48, 60 o 72 meses. Y al igual que el préstamo personal, cuanto menor sea el plazo, mayor será la cuota mensual y viceversa. Un historial crediticio inferior a la media no se interpondrá necesariamente entre usted y su préstamo de coche (a diferencia de un préstamo personal). También tendrá menos impacto en el tipo de interés o en el importe del préstamo, que viene dictado por el precio del coche.

Hay una gran variedad de formas de obtener préstamos para coches. Antes de firmar un préstamo en un concesionario, puede valer la pena investigar si un banco local o una cooperativa de crédito puede ofrecerle un mejor trato.

Consideraciones especiales

Independientemente de si elige un préstamo personal o un préstamo para automóviles, las tasas y las ofertas varían entre las instituciones. Así que haz tus deberes y busca la mejor oferta. Explore los bancos, las cooperativas de crédito y otras plataformas de préstamos para encontrar la mejor combinación de tipos de interés y plazos de préstamo para un pago mensual asequible.

El resultado final

Cuando se trata de comprar un coche nuevo, muchos consumidores optan por un préstamo de coche financiado por el concesionario porque es rápido y conveniente. Pero en algunos casos, puede ser más efectivo obtener un préstamo personal en su lugar. Para tomar una decisión informada, empiece por hacerse estas preguntas:

• ¿Tengo una garantía con la que asegurar el préstamo?
• ¿Qué tipo de interés (y cuotas asociadas) puedo pagar realmente?
• ¿Mi crédito es lo suficientemente bueno?

Decidir entre los dos se reduce a sopesar los pros y los contras a la luz de sus circunstancias individuales.