¿Qué es un préstamo 7(a) de la SBA?

El préstamo 7(a) de la SBA es uno de los varios préstamos comerciales que están respaldados por el gobierno y que proporcionan financiación a las pequeñas empresas con sede en Estados Unidos. Las empresas pueden utilizarlos para bienes inmuebles, capital de trabajo o equipos.

La SBA no presta este dinero directamente a las empresas. En cambio, un banco o institución financiera proporciona el préstamo y la SBA respalda (garantiza) una cierta cantidad del mismo.

¿Cuál es el monto del pago inicial que necesito?

Debido a que el banco o prestamista proporciona el préstamo, ellos están a cargo de los montos de pago inicial requeridos para el préstamo 7(a) de la SBA. No existe un monto de pago inicial estricto establecido por la SBA u otra institución, pero los prestamistas suelen solicitar un 10% o más para los negocios de mayor riesgo.

¿Puedo utilizarlo para una propiedad de inversión?

No. El programa de préstamos 7(a) de la SBA prohíbe que los fondos se utilicen para una propiedad de inversión como un complejo de apartamentos, casas con inquilinos o viviendas multifamiliares y unifamiliares. Se hacen algunas excepciones para servicios médicos como médicos de familia y dentistas, o incluso nuevos negocios veterinarios.

En SBA7a.Loans, estamos encantados de echar un vistazo a su situación individual y ayudarle a determinar si su propiedad de inversión califica.

¿Cuál es la duración de los préstamos inmobiliarios comerciales?

La mayoría de los términos para los préstamos SBA 7(a) limitan el reembolso a 10 años, y los préstamos de capital de trabajo suelen estar restringidos a siete años. Sin embargo, el plazo de vencimiento de los préstamos para bienes raíces y construcción es de hasta 25 años.

¿En qué se diferencia el préstamo 7(a) de la SBA del préstamo 504 de la SBA?

Otra opción para préstamos para bienes raíces y terrenos es el programa de préstamos 504 de la SBA. En comparación con el préstamo SBA 7(a), el préstamo SBA 504:

• es un préstamo de mayor cuantía, con un mínimo de 125.000 dólares y un máximo de 20 millones de dólares;

• tiene un tipo de interés fijo;

• tiene un plazo de vencimiento de 20 años para inmuebles y terrenos; y

• requiere un pago inicial del 10% del prestatario.

También debe obtener un préstamo SBA 504 de una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) en lugar de un banco o una institución crediticia tradicional.

Préstamo Comercial Inmobiliario SBA 7(a): Ejemplos

Puede obtener una hipoteca comercial utilizando el préstamo SBA 7(a) para una amplia gama de industrias y tipos de propiedades. Aquí hay una lista de algunas de las industrias más comunes que utilizan este préstamo para bienes raíces o terrenos, con enlaces a más información sobre cada uno:

• Instalaciones de vida asistida

• Bares y clubes

• Hoteles

• Moteles

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• Restaurantes

• Minoristas

Expertos en Préstamos SBA 7(a) para Terrenos e Inmuebles

En SBA7a.Loans, vivimos y respiramos el proceso de préstamos SBA 7(a). Ponemos en contacto a propietarios de negocios como usted con el mejor prestamista para su situación, incluso si eso significa que tenemos que buscar fuera de la plataforma de préstamos SBA 7(a). Servimos a nuestros clientes 1) ofreciendo un portal educativo gratuito, y 2) aprovechando nuestro servicio de emparejamiento de prestamistas para ayudarle en su camino hacia el éxito. Sentimos un profundo amor por las pequeñas empresas estadounidenses, y creemos que eso se refleja en nuestra actitud de dar prioridad al cliente.