Abbiamo fatto molta strada dalla crisi finanziaria del 2008. Il fenomeno dei prestiti NINJA e del reddito dichiarato si è spento. L’attuale stato d’animo di ogni investitore di mutui è VERIFICARE, VERIFICARE, VERIFICARE! La gente vuole sapere esattamente in cosa sta investendo, e verificare il reddito &patrimoniale è una parte estremamente importante di questo.

Purtroppo, verificare il reddito in modo affidabile è più difficile di quanto possa sembrare. Ci sono molti modi in cui un mutuatario può cercare di manipolare il sistema, e allungare o fabbricare completamente la verità.

Diamo un’occhiata ad alcuni dei metodi più comuni che i mutuatari meno scrupolosi useranno per ottenere un prestito:

Telefoni bruciati

Andate al 7-Eleven più vicino, ed è probabile che abbiano telefoni precaricati in vendita. Questi sono telefoni flip economici con un numero di telefono unico, e un piccolo numero di minuti da utilizzare. Questi sono più comunemente chiamati telefoni “burner”, perché molte persone li usano per attività illecite, poi li “bruciano” o li cestinano quando hanno finito.

Quando un mutuatario sta compilando una domanda di prestito, può dire che lavora per la società ABC come analista finanziario e che guadagna 80.000 dollari all’anno. In realtà, il mutuatario lavora per la società XYZ come rappresentante del servizio clienti e guadagna 40.000 dollari all’anno. Tuttavia, ha trovato la casa dei suoi sogni e non si fermerà davanti a nulla per averla. Pertanto, comprano un telefono usa e getta. Elencano la società ABC come loro datore di lavoro sul 1003, ed elencano il numero del telefono usa e getta come punto di contatto. Quando si verifica questo reddito, un processore (o investigatore) può chiamare quel numero. Il mutuatario sa che ogni volta che quel telefono usa e getta suona, deve rispondere “ABC Company, come posso aiutarla?”

Il mutuatario fornisce quindi il numero di fax o l’indirizzo e-mail per l’incaricato dell’elaborazione dati per inviare una verifica dell’occupazione. Quando il mutuatario lo riceve, lo compila dicendo che guadagna 80.000 dollari come analista finanziario, e lo firma a nome di qualcun altro.

Società giusta, persona sbagliata

In questa situazione, il mutuatario lavora davvero per la società ABC. Lavora nel dipartimento di marketing e dichiara di guadagnare 60.000 dollari all’anno. Tuttavia, il mutuatario guadagna davvero solo 45.000 dollari. Il mutuatario arruola il suo collega preferito per “aiutarlo” a ottenere una casa. Il mutuatario fornisce un numero di telefono della società ABC che suona alla scrivania del suo amico.

Se un prestatore cercasse su Google quel numero di telefono, potrebbe vedere che appartiene alla società ABC e considerarlo convalidato! Quando il prestatore chiama quel numero, l’impiegato gli fornirà la sua linea diretta di fax, compilerà la verifica con informazioni abbellite, la firmerà a nome del rappresentante delle risorse umane dell’azienda, e la rispedirà al prestatore senza problemi.

Servizi di verifica falsi

Forse la forma più elaborata di inganno, è l’aumento dei servizi di verifica falsi facilmente reperibili attraverso la ricerca su Google. Funzionano in modo simile a questo:

Un truffatore compra 10 telefoni usa e getta. Appone un’etichetta come “ABC Company” o “Perfect Plumbing” su ogni telefono. Il truffatore dice ai mutuatari che per il basso, basso prezzo di 300 dollari, fingerà di essere una certa azienda, e verificherà i salari predeterminati di un mutuatario. Quando il telefono etichettato “Perfect Plumbing” suona, lui risponderà come “Perfect Plumbing, come posso aiutarla?”

Fornisce un numero di fax per la richiesta, lo compila come concordato dal mutuatario, e lo rimanda al prestatore. Questi negozi pop-up erano dilaganti durante la crisi finanziaria, ma esistono ancora oggi. Ecco alcuni esempi dalla prima pagina di una ricerca su Google.

Improvvisamente, prestare con fiducia diventa molto più difficile. È importante eseguire la dovuta diligenza quando si verifica l’occupazione, e trattare ogni file come se il mutuatario stesse cercando di truffarvi. Con un occhio attento ai dettagli e la volontà di prendere ulteriori precauzioni, le frodi occupazionali sul reddito & possono essere ridotte al minimo. È qui che QuestSoft eccelle!

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